这几年，我收藏了不少理财网站、论坛和公众号，每天都要浏览几遍，但一直以来都是默默潜水，只看不说。今天兴致很高，我也来简单说说自己的理财经历吧。
在基层刚参加工作时工资很低，2006年同事们买股票和基金“疯狂痴呆癫”，也没我啥事，每月才几张毛爷爷，能顾基本的衣食住行就不错了。当时同事们除了股票基金也没人谈论其它，办公室也无外网电脑，我处于一个半封闭社会，根本没机会接触“收入-储蓄=支出”这些基本的理财知识。就这样一直晃悠到2009年结婚，老公当时工资比我高许多，很节俭，但也没有理财意识，我俩一起悠哉乐哉继续晃悠。当然，结婚当年办了一件大事，就是在市里买了房，手头只有老公积攒的数万元，全部付了首付，余额商业贷款，享受七折利率，次年边攒钱边装修。记得期间也跟老公提过一次要不要理财？他犹豫着说理财是骗人的吧，由于自己那时对理财、保险这些也是没什么概念的，听他这么一说，便没有再深入了解，积攒的工资全部躺在银行卡……没文化真可怕，也正因为如此，2011年至2013年我俩分三次将房贷还清，这至今都是我心中的痛，这几年负担加重，手头再也没有机会存下这么一笔钱了，而当年我俩还觉得无债一身轻，好开心。走过弯路才明白，结婚头几年小家庭没负担，是积累本金和开始理财的最好时机，要是当初我们没有提前还贷，这些年钱生钱，小家庭的现金流会增色不少，不至于现在干啥都没底气，更时时担心老人生病等大额支出。提前还清房贷，是理财路上最悔恨的事，没有之一。
2013年下半年，养了娃，贷款买了车（本来没打算那么早买，结果娃半岁体检时医生说腿一长一短，搞得我们慌了神，经常往省城医院跑，带幼儿搭车实在不方便），两年还清，每月还贷4000多元。等2014年初本小姐理财之心蠢蠢欲动时，全部家底只有五万元左右。至于我的理财意识为何突然爆发我也忘记了，印象中并没受什么刺激，现在想来唯一的解释就是当妈妈后有压力了，成熟了。其实我不想承认的是，30岁理财意识才刚刚苏醒，起步是不是太晚了点？！
真正行动起来，也是靠自己误打误撞，没人领路。记得当时就是在hao123上面看金融理财和保险版块，直接就接触到了网贷（像陆*所，宜*贷，有*网等），不知是这些平台广告做得好很显眼，还是我生性谨慎又运气好，总之都是排名靠前的大平台，幸运！也了解了商业保险的必要。而作为小白中的小白，即便理财意识萌发，比较来比较去，最信任的仍然是银行，后来到招商银行办了一张金卡，购买了三个月的理财产品，利率5.7，利息530元（人生中的第一笔理财收入，印象深刻），由于母亲已满55周岁且无收入，五万元到期后添了几千元给母亲一次性买了社会养老保险，次月起开始领取养老金。姐姐姐夫在不宽裕的情况下坚持共同承担母亲的养老费用，所以此笔五万元结余一万元。
至今我对招商银行的那位年轻理财经理念念不忘，别误会，因为是他推荐我定投基金，从而走上基金定投之路的。我清楚地记得他说：“现在大盘才2200点，非常适合基金定投。”我对基金一无所知，他便推荐了三只混基，现在看来还是很靠谱的：富国天惠、诺安灵活配置（另一只收益稍差不记得了），每月28号扣1000元。随后我也没有太操心，2015年牛市来临，最高时本金翻番，当然我没把握住最好的行情，股灾后才赎回，收益6000多元吧。遗憾牛市来临太早，只有一万多的本金，但不操心也能给自己加薪，着实让我尝到了基金定投的甜头。
从招商银行赎回基金后，对银行购买理财和基金的方式我就弃之不用了。2015年初嘛，都懂的，我也忍不住心痒痒奋不顾身一头扎进股市，啥都不懂，也不好意思向熟人朋友请教，感觉银行股应该靠谱，就自作主张购买了银行股，搞不清楚怎么回事，反正上半年股市一路高涨大家都在兴高采烈当割草机时，我已经被收割倒下了。下半年换了其它股票，有盈有亏，但那种大环境下，每天起伏跌宕坐过山车，实在过了一把韭菜瘾。陆续投入四万多本金，割肉一万五离场。那个心疼，虽不至于伤筋动骨，但也教训深刻。唯聊以慰藉和自嘲的是，我也算经历过股市两次熔断和千股同时跌停大场面的人了！
思来想去，还是基金定投最适合自己。从2015年下半年开始，我转战天天基金网开始购买基金，但当时心态还很浮躁，陆续买了好几只，看着行情不好就忍不住赎回。好在投入不大，亏损也不大。
我自认为在理财上成熟起来始于2016年初，当然也得益于前两年的经验教训，这些经历使我明白，理财不能凭一时冲动，不能肆意妄为，不能人云亦云，而是必须有家庭理财规划意识和危机意识，必须建立一个长期储蓄和财富增长体系。分析我的家庭，主要收入依靠我和老公工资，2014年至2016年初老公工资大头还了车贷，我的工资负担日常开支，基本没有存款，而双方老人除了农村合作医疗，基本没有收入和保障，将来养老负担特别是医疗这块负担很重，一句话，负担重，家底薄。好在房贷车贷彼时都还清了，老人身体尚好，孩子年幼，暂时没有大笔开销，所以每月结余工资可以存起来，针对此，只有基金定投最适合自己。这一时期，我开始用随*记记账，收支不再盲目。
16年初大盘2600点左右，我开始建仓。没有闲钱，只能依靠结余工资，所以我采取的是不定期不定额小笔购买（当时的行情下，如果有钱，建议还是底仓建厚实点，随着行情好转，购买成本肯定增加，不过话说回来，16年整年行情一般般，而且刚经历了股灾，谁又敢一次性买太多呢？有钱估计自己也不敢一次性买多）。自此基金定投之路算是坚持下来了，并且以投入为主，两年多来基本没有动过账户。连2016年10月份母亲动手术，我损失利息把网贷全部赎回来，老公向单位借支数月工资，都没有动用基金，一是刚坚持小半年本金还不多，二是我怕动用后再没有信心和毅力坚持下去。当然，姐姐姐夫很给力，出人出钱，加之新农合报销一部分，交费我又刷的信用卡（后来办了分期），母亲的医疗费用够了，否则我还是要将这笔钱赎回的，毕竟救命要紧。说这个插曲，只是想表明我16年开始就坚定了基金定投之路，将之纳入家庭长期理财规则重要内容，寄希望于能在下一个牛市获得较大收益。
2016年整年基金总体收益平平，根据天天基金网的统计，年化收益7.8%，浮盈2300元；2017年总体收益15.29%，浮盈10700元，有数只收益30%以上。虽然跟土豪们完全不能比，但我心里还是挺欣慰的，如果当初没有坚持定投，每月那点结余也不一定能存下来，更不可能有这么高的回报。当然，2018年上半年行情一路下行，截至目前，今年以来亏损率1.72%，最多时总体亏损达6%之多，之前的浮益几乎尽数回吐。除去年赎回$交银中证海外互联网指数全部仓位和今年初赎回富国天惠大部分仓位外，其它基金收益均未落袋为安，说一点不后悔是假的，但并不懊恼，也不恐惧，起码本金还在，起码总体还是浮盈的，反正是打算长期持有，大跌大买，小跌小买，有什么大不了的呢？如果赎回了，短期看是获得了区区万元收益，那又怎样呢？基金定投，心态平和最重要！
回想起2014年以来的小白理财之路，不禁佩服自己也是挺爱折腾的：除基金定投和股票外，四年来我陆续尝试在有*网、桔*理财、随*记、她*财等平台小笔购买网贷产品，并先后为自己和家人配置了意外险、重疾险、寿险、医疗险，还配置过海外资产（好羞羞，其实就是一点点“蛋*安睡全天候海外基金”和美股，进入时机不对加之无钱加仓，已全出），在手头无钱的情况下，通过刷信用卡、向朋友借款和公积金贷款，倒饬了一套小房子出租（年化收益率5%左右，预计不到20年可回本，租售比还可以），还利用了杠杆理财（借呗，银行低息贷款等，虽然小赚了一点，但不提倡，毕竟有风险，且每月要还一定的本金和利息，不利于工资结余，还有可能影响个人征信，今年已全部还清），等等。2016年以来，又陆续将老公、闺蜜、同事成功洗脑，他们先后配置了商业保险，开始了基金定投和网贷投资之路，收益都还不错。毋庸置疑，截至目前，除2015年股票交了学费，今年美股微亏（主要是人民币升值造成的亏损），其它方面自己还比较稳当，成绩也比较满意，不定期向老公通报家庭收支结余情况，他应该是放心让我掌管财政权的。当然，如前所讲，由于家底薄加上这三四年家庭开支逐渐增大，结余资金有限，所以都还是小打小闹，家庭还远远谈不上有什么财富，更谈不上大幅增长！反而是面对一些好的加仓或投资机会，常感巧妇难为无米之炊！也时常会羡慕家庭条件好的同事朋友，不需如此操心！但我更加明白，有些现实是没法改变的，与其临渊羡鱼，不如退而结网！因此，现阶段最重要的仍是加强理财学习，多学多看，做好预算，坚持储蓄，稳妥理财，在确保本金不损失的前提下，实现资金稳步增长！
话匣子一旦打开，突然感觉止不住了，也是，一动不动坐了两个多小时了，肚子里的宝宝早就抗议啦！还是有机会再另立帖细说吧。
(本帖写于2018年5月13日晨。今天母亲节，儿子五点一刻醒了不愿再睡，干脆让他起床玩玩具，我写帖子。其实之前我酝酿了很久想写一写理财方面的所感所悟，但由于怀二宝身体状况一直不好，又感觉理财门道太复杂，生怕班门弄斧，迟迟拖着不想动笔。一动笔居然罗罗嗦嗦写了四千余字，也是醉了。第一次写，流水账而已，见谅。)
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