银联——或许成为数字币破局的金钥匙（上）

数字人民币首先是货币，最主要的是货币属性——价值尺度、流动手段。数字化只是形式，是为了更加便于流动。数字人民币的价值尺度不用怀疑，但能不能流动起来，还需要得到市场的认可。

1、小额支付——数字币PK微信支付

微信支付功能借助于微信社交软件，2015羊年春晚第一次开放社交媒体直播春晚，第一次选择微信等腾讯旗下的互联网平台，用微信摇一摇参与节目互动，抢微信春节红包，当晚共发放企业赞助的5亿现金微信红包。当时媒体盛赞央视引进新媒体互动的创意，但很少有人意识到从此微信支付影响了十多亿中国人。

微信成了人人都在用的社交工具，微信支付自然也跟着流行起来。既然人人都在用，方便快捷，认可度高，而且可以把各家的银行卡捆绑到微信，不用担心跨行、异地支付，人们有什么必要还要把银行的钱兑换成数字币，再找一个数字币软件去支付？

2、大额支付——数字币PK支付宝

支付宝一诞生就定位于支付工具，具有一定的货币属性。由企业开发的支付工具如何得到公众认可？自然还是红包。当年流行的支付宝扫码领红包，马云出手就是10亿的红包，随后又追加10亿。马云坦言：支付宝红包我一年发了几十亿。许多人都认为是在薅马云的羊毛。当人人都在使用支付宝时，马云在每头羊身上拔一根羊毛就够自己织一件毛衣了。

支付宝的大额支付功能优势已经显现。我的支付宝的转账额度是200万。而银行卡的转账额度是5万。我把捆绑在支付宝上的中农工建4家银行卡上的资金各转5万到支付宝。然后再从支付宝20万一笔转出。如果使用银行手机银行转账，需要打开4个银行的软件，输入4次密码。既麻烦还有额度限制。如果再转换成数字货币，是不是需要再操作一次？有人会自寻烦恼吗？

3、趋利性——数字币PK微信、支付宝

微信有零钱通，支付宝有余额宝和余利宝，里面的资金利率高于一年期存款利率。而且支付宝的花呗相当于信用卡的功能，用户可以免费使用40天的资金，而数字币坚持M0定位，不计付利息，降低与银行存款的竞争。试想装纸币的钱包都不再用了，谁还会专门下载一个数字钱包把计息的资金转为不计息的数字币？

微信和支付宝实际上已经成了人们认可度最高的支付工具。通过金融监管和反垄断限制其发展，不如借鉴其先进理念，发挥国有银行现有优势，寻找破局的金钥匙。

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