贷款调查中，我们最常用的技巧就是“交叉检验”，也是最关键的核心技巧。
那么，何为“交叉检验”呢？
举个例子，小明的妈妈要出去办点事情，出门前对小明说：“小明，你在家要好好做作业，不能看电视的哦。”小明说：“知道了。”妈妈回来问小明有没看电视，小明说“没有！”妈妈走到电视机旁，手一摸电视机是烫的。“小明你说谎了。”
是不是有点明白了呢？交叉检验，就是对于同一个关键信息，用两种（或多种）方法或渠道去评估，分析是否存在矛盾。
贷款调查中，主要依靠的就是这种技术。
有个别客户来申请贷款，带我们去他的厂房去调查，可走到大门口，一条大狗对我们狂吠不止，这个厂压根就不是他的，怎么会有狗对自己的主人狂吠的呢？
去客户经营场所，墙上挂着的营业执照名字不是他的，也不是他家里人的，排除个别情况，要不这不是他的店，要不就是他有合伙人。
这些情况很多，不作多讲，主要讲一下我们平时贷款调查的两条主线。一条是对其当前情况的调查，另一条便是对他的一个历史积累的调查。
当前情况调查又分财务信息调查与非财务信息调查。非财务信息，如客户家庭成员、家里情况、年龄、学历等等很多方面，对贷款的影响也很重要。现主要讲财务情况的调查，以及其中运用到一些交叉检验技巧。
一般小微客户的情况，简单的都会涉及到几大块：应收以及应付账款、存货、固定资产、银行负债与社会集资，营业额，营业利润。
现主要来讲下应收账款的交叉检验。
其应收账款，应收账款的多少，账款周期的长短，一定程度上可以验证其产品的市场地位。一般来说，账款较多，欠账周期长的，其市场竞争会比较激烈，利润率较低。反之亦然。
应收账款与销售额的交叉检验，例如一个客户告诉你他都是赊账销售的，账款周期3个月，当前应收账款有300万，另外一方面，他又告诉你一年营业额大约1000万多点。那么，他的话是相符的。应收300万/3个月=100万/月，一般一年扣除过年放假等时间，实际生产或营业时间11月至11个半月，100*11=1100万，总体还是比较相符的。
应收账款本身的交叉检查，客户告诉你有300万的应收账款，你可以进一步了解，“你有多少客户呢，一般一个客户都欠多少呢？”“大概20多个客户，每个客户几万到二十几万不等。”总体还算比较相符。
应收账款与营业额的交叉检验，账款有300万，3个月，而客户又告诉你每个月营业额大约200万，那就明显不相符的。或者其当前营业额50万，50万/月*3个月=150万，可客户又说应收账款有300万，是不是有历史坏账在里面呢？
如果有账本的话，也可以翻下账本或其他相关凭证进行核对。
当然上面的调查多方面交叉检验的调查既要顺畅，由此及彼，水到渠成地询问，又要出其不意，不要给他思考作假的机会，这样数据才会真实。
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