第084讲/保险的运作原理

1、保险公司的竞争和运作

2、保险公司竞争招数之一：细分

因为分得越细，同一个细分组里面的人的风险就越接近，他们被别人占便宜的可能性就越接低，他们要交的保费也就越低，所以他们更愿意来这样的公司买保险。

细分（Segregation）

3、人群划分越细，搭顺风车情况越少

4、实施歧视符合保险运作原理

歧视

根据基因来把人做区分，这一点在美国是非法的，因为政治家和大多数的民众认为这是一种歧视，不能这样歧视人，人人都应该公平地享受保险的服务。

5、保险公司竞争招数之二：加总

加总（Aggregation）

同样风险的人越多，根据数学的规律，他们之间产生风险的数学期望就越准确，离差就越小——这是大数定律的原理——这样的话，每一个小组所要交的保费也越低。