年轻吃苦不算苦 老来苦才是真正苦

最近在做公司的保洁招聘，遇到一名63岁的女性应聘者，来自江苏徐州，暂且称呼她为A女士吧，A女士一头白发、神情疲惫，她目前在南京一家小工厂为30名工厂员工做中饭和晚饭，包括了买菜、洗菜、烧饭、洗碗，从一早7点就要开始忙，直到晚上7点。

我很遗憾告诉她，年龄超标了，我们公司只能接受50岁以内的保洁工作者。A女士听后非常失望，眼泪都流出来了，她说目前的工作太累了，实在干不动了，想找一份写字楼保洁的工作，相对可以轻松一些。可是去了很多地方，都没人要她。

我跟她分析，她的这个年龄应该退休回家，休息了。63岁体能已经下降，做事不利索，而且健康容易出问题，一般正规公司都不敢接收的。A女士说，她没有退休工资，也没有存款，儿子的婚房还没买，现在她和爱人都是60多岁的高龄还在拼命干活，既要给儿子买房，还要养活自己。

我听着觉得很心酸，想起妈妈一直对我说的：“年轻吃苦不算苦  老来苦才是真正苦”，这位A女士就是真正的老来苦了。虽然心疼，但也爱莫能助，A女士带着一脸无可奈何离开了。我不知道她年轻时发生了什么，导致现在毫无存款和养老金，但若是她年轻的时候知道老了干活这么痛苦，没有钱生存那么卑微，会不会愿意重新规划好好的活一遍呢？

年轻的时候哪会想那么多呢，但是未雨绸缪才是真正的人生规划啊。我们来算一算，现在的年轻人应该保持如何的资产情况，才能保障晚年无忧，避免出现A女士的窘境？

一、房产

二三十年后，房产应该是重要的养老补充方式，目前国家养老金的亏空是一个不争的事实，如果说现在一个普通的退休人员可以拿到三四千元的退休金，你觉得过日子过得还算不错的话，等我们再过二三十年退休，绝对不会有这么宽松的退休金了。我们需要有其他的养老补充，房产就是重要的补充之一。

所以现在你的资产配置里必须要有房产，至于要有多少房产，根据各家情况：

基础工薪版：90平米自住商品房一套；

中产轻奢版：120平米自住商品房一套，90平米投资住宅一套；

中产土豪版：120平米自住商品房一套，90平米投资住宅一套，公寓/写字楼一套，商铺一套；

二、保险

防范于未来，必须有保险。

基础工薪版：社保五险，如果没有工作，也一定要自己去缴纳养老保险和医疗保险；

中产轻奢版：社保五险；意外险、重疾险；意外险可以选择太平洋保险的“安心无忧”意外保障和人保的慧安心综合意外保障计划，性价比很高，一年60元起；重疾险可关注新华i健康定期重大疾病保障计划（保30年），华夏关爱宝一号重大疾病保障计划，消费性保险保费较便宜，一年1000—2000元为主。

中产土豪版：社保五险；意外险、重疾险；根据家庭情况适当增加保额，重疾险可考虑中国太平保险的“金无忧”，理财型终身保险，价格稍贵，保终身，并可享受红利。

三、养老金

人老了，总有一些特殊情况需要用钱，子女结婚生子、孙辈考学获奖，作为长辈总需要派出一些钱来打赏小辈，是体现长者风范，还是倚老卖老，关键就看你留有多少私房钱了。俗话说手有余粮，心中不慌。留着钱儿本钱，让自己成为一个气质优雅、本金充裕的老头老太。

基础工薪版： 20万元人民币

中产轻奢版： 50万元人民币

中产土豪版：100万元人民币

每个人都会老，与其让老了的自己面临经济的窘境，不如乘年轻多吃点儿苦，练好本事，打好基础。不要让自己成为A女士，给自己和子女带来无尽的压力和困扰。多点儿规划，未来才多点儿幸福。