每天一本书D18

今日共读《学会花钱》

每天一本书D18

比尔盖茨说：“巧妙地花一笔钱和挣到这笔钱一样困难。”

很多人看到这句话也许会觉得很滑稽，一般人都在想怎么挣钱，还有不会花钱的？每天只想着如何赚钱，根本没考虑过如何花钱。实际上花钱与挣钱一样重要。

由于受到中国传统教育的影响，在我的内心深处，从小就已经根深蒂固地建立起了父母给予的教育——节约，只有靠节约才能积累财富，以至于对于富裕的理解都是靠积攒起来的。然而现在看来，他们的钱根本不是靠积攒起来的，而是通过各种投资赚来的。

那么既然投资可以赚钱，那如何界定什么该投资，什么不该投资呢？作者首先提出了“三份钱包”理论，即把一个人的钱包分成消费钱包、投资钱包和投机钱包。

在三个钱包中，消费是由个人的满足程度决定的，如午餐费；投资是由现金流量决定价值，如打算修建停车场而购买的空地。而投机就是一种赌博，明知胜的概率不大，但总有人想以小博大，比如买彩票。

其次，作者对现金流量如何决定投资的价值，以及时间如何影响现金流量的价值进行具体说明。

作者如是说，已知现金流量的金额，为获得现金流量所花费的时间，以及根据不确定性得出的折现率，我们就可以计算出创造此现金流量的物品价值。而在书中，作者通过这一理论，很轻地计算出了公寓的价值，利用房租计算出了房产价值。

在日常工作中，现金流、折现率经常会被提及，但从未深入理解过，通过作者深入浅出的讲解，使我明白了现金流与折现率之间的关系。

然而，即使完全明白了三份钱包的关系和现金流，折现率等概念，和通过这几者之间的关系推衍出的公式，也不能保证消费、投资或投机就能按照既定的目标前进。因为，在具体的操作过程中，还会有许多外在的因素对其产生影响，比如时间，概率，习惯等。

在效用和时间关系方面，作者举了一个例子，给我留下了深刻印象。作者假设了两个投资方案，一个是今天投资100万元，十年后可以得到200万元，收益率是7.18%。另一个方案是，今天投资100万元，四十年后可以得到2000万，收益率是7.78%。

当我看完这两个方案后，我觉得一般人都会毫不犹豫地选择第二个。但当我继续往下看时，我才发现，我忽略了时间问题。如果我现在已经50岁了，我还会选择第二个方案吗？

因此，预估自己的“预期寿命”，是判断选方案一还是方案二的关键。换句话说，从平均预期寿命的角度考虑折现率，时间越长，折现率就越高。

在概率方面，作者引出了“歪曲硬币”这一概念，比较形象地说明了概率的错觉会影响我们的正确判断。作者所说的，这张彩票值多少钱，这看似一个非常简单的游戏，往往有很多人会不自觉地落入到他们的陷井里。

我们要认识到，大多数时候，有人突然说“你被选中了”，“你中奖了”的时候，除你之外，有很多人同时也被“选中了”，不能轻易被这种错觉所迷惑。

赚钱难，会花钱更难。会花钱，不等于会省钱。会花钱是要让花出去的钱花得值，让花出去的钱达到主观效用的最大化。

举过简单的例子，以前我可能会花30块钱买一双普通的球鞋，觉得便宜；后来我发现，我花200块买一双名牌鞋更便宜，原因在于30块的普通鞋不耐穿，而且穿在脚上也不舒服。每个月买双30块的鞋，不如一年买一双200块的鞋，这样不但成本降低了，而且穿着也舒服。这就是在我们生活中，最简单的学会花钱的案例。

所以，会赚钱的人不一定会花钱，而会花钱的人一定更会赚钱。

今天，如果你还不知道如何花钱，真的建议你看看《学会花 钱》这本书。看这本书能轻松掌握会花钱的技巧，从而让你花对关键的每一笔钱，让你每花一笔钱都更值钱

Tips❤️

两个技巧：一是消费的钱，要花得值；二是尽可能用投资钱包赚的一部分来消费。你花的钱属于哪个钱包，是看最终产生的价值是什么。

掌握一个钱越花越多的原则：只买那些以后更值钱的东西。买东西估价，考虑一个东西买来将来能产生多少回报。