类似的话题聊过好多次了,这次分几个档位,聊下具体的投资方案,看起来也更直接。
说在前面的是:因为每个人的风险承受能力不同、资产情况不同、资金流动性的需求也不同,所以下面给的案例仅供参考,不要无脑照搬~
【1万】
手上只有1万元可以用于投资,一般是学生或者是刚工作不久的上班族,不月光就值得表扬了,何况还存下了1万元。
这种情况,我建议先花几百块给自己买个一年期医疗险和意外险,剩下的全买货币基金。
而且也不需要纠结哪家货币基金比较好,对这点本金来说收益率那点差距根本没意义,就挑一个用着顺手的平台放钱就行。
然后,想办法把存在货币基金里的钱花掉。
买书,上课,参加培训,为知识付费——把这钱都投资到自己身上。
这时候的重点是提高收入,让自己存的钱越来越多,而不是提高收益。
这个阶段也非常适合学习理财投资知识,培养自己的金融素养,以后有钱心不慌。
【10万】
从这个档位开始,年龄跨度可能就开始大了,下面的方案大概适用于30岁以下。
先抽出5000左右的预算给自己配保险。
这个预算,意外险、重疾险、医疗险、人寿险足够配置齐全了。
再预留1万元放在货币基金,流动性好,需要钱的时候可以应急。
剩余还有8万多,看你最近两三年内有没有用钱的计划。
如果都不怎么用钱,建议少量配置在一线主流P2P平台,剩余分批买入指数基金,至少持有三年,在现在这个位置(上证指数2800+),极大概率三年后比P2P的收益赚得多。
如果近期要用钱,建议多配一些在主流P2P平台上,期限按照你的用钱计划选择,保证用钱之前能到期赎回。同时,还是少量配置一些指数基金,不要放弃周期给我们的赚钱机会。
如果不是科班出身或喜欢研究股票,不建议炒股。
【50万】
50万这个档位的方案,供35岁以下的人参考。
如果在三四线城市先确定自己有没有买房需求,首套刚需不需要挑时间,有钱就趁早买;如果是在一二线城市,离首付还有点远。
先配置保险,这个档位可以开始考虑香港保险了,预算5000~20000不等。
其次,预留出3个月生活费的钱数,放入货币基金,作为应急备用金。
剩余的部分,预计可能还有45万左右,建议根据自己的投资偏好和风险偏好,把主要的钱配置在P2P和指数基金组合上。
P2P投资的核心原则是轮动投资一线大平台;
指数基金组合的投资原则是分批买入,逢跌加仓。
如果你个人对股市有兴趣,拿出一部分“即便亏光了也没关系”的钱,投入股市积累投资经验,保持对股市的敏锐度,也是个很好的选择。
这个资金体量也可以开始考虑一些海外投资机会(比如港股美股),但这类投资机会一般有三重风险:投资本身的风险+汇率风险+渠道的道德风险,而且手续费高,流动性差,如果都能接受,自己又非常有兴趣,进场一点资金玩玩也可以。
【100万】
100万这个档位的方案,其实跟50万的档位差别不大。
主要的差别在于:
保险配置方面,如果是已经有了家庭,记得要给老人小孩全配上保险。
投资方面,可以相对加大对股票基金类的投资比例,加大海外资本市场的投资比例——毕竟手上的钱多了不少,面对亏损的承受能力一般会提高,心态会好一些。
这个阶段能够到一些东南亚或日本的房产项目,如果没有当地关系或移民考虑,不建议投资。
动辄大几十万的起投门槛,对这个档位的人来说还是投资太集中了,一旦这个国家的房产市场发生变化,对个人来说是很难承受的事情。
另外,私募的门槛正好是100万,更不建议碰。
不要all in任何金融产品,分散投资,控制风险,切记切记。
最后说点感触。
牛市个个是英雄,熊市才能分雌雄。
炒股炒币的时候,拦着就像挡人财路,什么都听不进去,只看到了那些不知真假、更不知道能否在自己身上实现的收益率。
而如今熊市到来,只有控制好了仓位、控制好风险的投资者,才能淡定从容。
资本市场上的高玩和菜鸟,不是按照“谁的投资品类多”区分的,而是谁能赚到钱。
目前这个大环境,你很难说一个只买货币基金的人,和一个投了一堆股票的人,谁的决策更聪明。
对于自己不够了解的投资产品,先别被收益率冲昏头脑,更不要人云亦云,先去收集资料,自己去学习分析,提升自己的判断力和金融素养。
贪婪从来不会让人变成股神。
而那些投资圣手,都是控制住贪婪的人。
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萌 萌 有 神
AFP金融理财师,资深互金产品经理
专注互联网人的投资理财和赚钱之道
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