说实话，从前从来没有觉得自己理财弱，自从加入理财组，在穆组长的讲解下，我深深体会到理财的重要性。特别是二宝的到来，让生活悠闲的我变得生活忧虑，开支的大量增加，使我备感压力。我认真的将自己的开支进行了梳理，发现自己目前的开支大于收入。很庆幸终于在第三次课程分享上抢到约聊名额，让我收获良多。
首先，观念的建立。
穆组长将资产比喻成水池，我们理财的关键就是要将资产变成蓄水池而不是流水池。在理财组推荐的《小狗钱钱》这本书中也强调了钱越花越多的道理。以前总觉得钱在贬值，每月也没什么钱剩下来，存银行还不如花掉，所以没有进行强制储蓄。现在就要将每月的钱由原来的收入-支出=储蓄，变成“收入-储蓄=支出”。
这点非常重要， 因为储蓄是支付给未来自己的一笔钱，调整非必要支出同时还不会损失生活质量。所以强制储蓄是很有必要的。那么如何分配每月收入呢？我将收入分为三块（括弧内为所占比例）：必要支出（50%）、财务储蓄（20%）、非必要支出（30%）。对我来说非必要支出就是奢侈品了。
如何控制非必要支出呢？当然也是一种意志力的培养，千万不能杀金鹅取暖，特别是知道复利的魔力后，更加明白“少而精”的好处。最好的控制办法是延迟享受。每次将想买的东西放入购物清单，不急于消费，等自己冷静下来再决定是否购买？需满足四个条件：品质好，自己喜欢，适合自己，能用很长一段时间。分清想要和需要。这种延迟享受的办法，既买到东西，又能存下小钱。同时保持自律的状态，理性消费，留有更多资产进行复利投资。
其次投资的策略。
提到投资就需要进行全方位的理财规划，从现金规划、教育规划、风险管理、保险和传承规划，税务规划等，根据家庭生命周期进行资产的配置。根据家庭生命周期和理财规划表（见下图）我们可以看到：不同时期，我们的资产配置和保险是分不开的。
1、家庭保险的配置策略：
先大人再小孩，先给经济支柱做好保障。我家老公作为收入的主要来源之一，就没有配备保险。主要是因为他本人对保险有很深的误解。但在我学习理财组的课程后，他就发现自己一定要买保险，这是对家人的一份缓解经济压力的补充。不会因为一场大病或者事故，经济条件一下回到解放前，到那时后悔晚矣。根据自己的家庭经济状况选择期交型、消费型还是两者兼有。经过与穆组长的约聊，我决定给老公买期交型，我、孩子及父母买消费型作为过渡。
2、资产配置：组合投资。
定投基金是普通人理财的最好方式，专业人做专业事，对于不懂投资的我来说是合理规避风险的好方式。要知道在2015年我在股票市场是亏了血本的，都说股票90%以上的人是亏钱的，剩下5%的人是保本，只有最后5%的人赚到了钱。
建立专用账户，拿出收入的5%-10%作为自己和父母的养老金。
所以组合投资的方式，将金钱放在不同的篮子里，即保证了收益又控制了风险，同时又兼顾家庭其他成员。比如基金分配比例为：股票型10%，混合型20%，货币型20%，债桊型50%。对于处于家庭形成期到成长期的过渡的我来说，还是选择相对稳定的投资收益为宜。
最后，注意与提醒。
我以前的投资理财都放在余额宝和股票里，而股票的比例过大，所以穆组长建议只放20%左右的现金在股票市场中，其余资产放在基金中理财，更为科学和稳定。特别是我这种不经常玩股票的人来说，大笔现金放在账上太浪费。
以上为穆组长与我的约聊内容，但作为理财路上的小白，还是有很多收获与大家分享。
感谢在理财组与穆组长和吴老师的遇见，了解让钱越花越多的奥秘，使我相信即使钱不多也是可以理财的。不要因为一个贷款而丢失了梦想。房奴不可怕，可怕的是一辈子都是房奴，牺牲太多发展机会，甚至典当梦想成就一套房子，是万万不行的。同时也期待更多的普通人加入理财这个大家庭，找到属于自己的理财真经，开启财富自由的大门。
网友评论