前段时间，支付宝热销百万医疗【好医保】拒赔事件，闹得沸沸扬扬。有的线下代理人就开始借题发挥，说什么网上买保险就是不靠谱之类的。我对这种损坏保险名声的行为表示强烈谴责！不过这种不专业的行为咱们用不着多费口舌。咱们今天通过这起拒赔事件，来聊聊百万医疗里那些容易被人忽视的细节。
好 医 保 拒 赔 事 件 回 顾
A先生2018年9月通过支付宝投保了人保健康好医保百万医疗，保险期间是一年，然后于2019年3月7号因为心律失常需要进行微创手术，在武汉亚洲心脏病医院住院治疗。
随后申请理赔，结果被保险公司拒赔，理由是武汉亚洲心脏病医院是私立医院，而好医保条款规定理赔范围需在中国大陆二级及以上公立医院，医院不符合理赔标准。
这个事件，暴露出了第一个容易忽略的隐藏细节：
隐藏细节一：医院有限制
很多人都知道百万医疗基本是要住院才赔，但是却不知道不是什么医院都可以住的。
绝大部分的百万医疗险，都要求是二级及以上公立医院才能赔。
所以太昂贵的像和睦家、美中宜和这种一看名字就是私立医院的肯定不能去；
太水货的类似莆田系的医院也不信，不过就算让你去你肯定也不敢去。
而很多看起来很普通很正规，名字也像公立医院的医院，也可能是私立医院，也不能去。
比如好医保事件中的亚心医院。
这家医院看介绍，既是三级甲等，又是医保定点医院，嘿嘿~可偏偏不是公立医院。
被保险人因此被拒保，真的是有苦说不出啊！
所以不要看这家医院离家近、这家医院大就随便住，查清符不符合标准在行动。
隐藏细节二：病房有限制
除了医院有限制，保险公司对病房也有限制。我们还是看条款：
限于百万医疗保费低廉，住院只能住普通部，就是好多人一个病房的“大通铺“。
有人会说我住VIP部，你按普通部的费用给我报销不就行了？不好意思，这种情况一毛钱都报不了。想住更好的病房？看看你买的保险有没有额外付费的【VIP病房】服务吧。
比如尊享e生2019，可以选择附加特需医疗，这样VIP部、国际部等高级病房就可以报销了，不过也要注意有没有保险公司单独除外的医院。
隐藏细节三：等待期有区别
几乎所有的医疗险，疾病等待期都是30天，因此很多人就疏于再看一遍投保须知，因为还是有少数产品，对特殊疾病的等待期有单独的限制。比如下面这款百万医疗写到：扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病等待期为120天。
如果你没注意到这个细节买保险30天后就去住院，那不好意思肯定是拒赔的。
隐藏细节四：治疗天数有限制
有少数医疗险，虽然是保一年，但是对一年中累计给付日数有限制，一般是180天，什么意思？就是这一年中，不管住几次院，累计住院时间超过180天以后，即使额度没用完，后面再住院发生的费用就不报销了。
不过还有好的面，如果正好在保险快到期时住院，而保单到期后还未出院，那么你也不用急，很多公司都可以继续承担保单到期后30日内的医疗费，还很贴心的。
隐藏细节五：有社保没用，赔付比例打折扣
咱们都知道百万医疗买的时候分有社保和无社保，这个大家购买的时候一般都不会有错。但是在实际使用中，很多人就忘了这茬儿了。
比如异地就医未使用医保，或者不是医保定点医院，那么尽管你有医保，但是就医时未使用，那这时候百万医疗宣传的100%报销可就不算数了，一般只能给你报销60%，为啥？因为条款中有这么一条：
保险公司之所以这样规定，一是为了让消费者优先使用医保，二是你按着有医保的便宜费率买的保险，看病的时候却没用，这样肯定会增加保险公司理赔支出，所以打折赔付是没毛病的。
隐藏细节六：不是看病住院都能赔
如果你注意看下免责条款就会发现，除了一些违法犯罪等情况不赔外，有些疾病治疗也是不赔的。
比如整形、变性，怀孕、流产，牙科、眼科，极限运动。
其它的几项可能还可以理解，生育这类为什么也不赔呢？
因为怀孕、分娩本身不属于一种疾病，而怀孕到分娩这个过程中，可能会产生很多并发症。换句话说，本来一个健康的人，因为人为的动作（怀孕、分娩）而引发并发症变成了一个病人。而这相当于人为增加了保险公司的理赔风险。
因此大部分保险公司都选择除外这项责任。
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医疗险是用来报销看病住院的，而看病住院又是一个非常复杂的过程，涉及到医院、病房、疾病、药品、器械、治疗手段等等许多项目。所以虽然百万医疗险保费低廉，但是其中的门门道道还是很多的。
购买之前把投保须知、保险条款都仔细看看，这些所谓隐藏细节，其实很多都有加黑标粗。保险是买给自己用的，如果你都不关心它怎么使用，结果导致关键时刻没用上，吃亏的不还是你吗？
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