增额终身寿险，现在真的特别火，除了商业银行、保险公司都在大力推荐之外，金融行业的很多业内人士，包括基金经理、精算师等等，自己也都在配置。
作为一名保险经纪人，说点心里话，下面就聊聊我为什么配置，我是怎么考虑的。
简单来说，就3点。
第一点，其实我们都知道，未来是股权投资的时代，但我们不可能把100%所有的钱都去投股权类的资产，至少要留一部分放在安全的地方。
至于留多少进行安全资产的配置，根据年龄不同、风险偏好不同，配置的比例也不一样，因人而异。
总结来说，就是对于风险的错配。
第二点，就是对于期限的错配，什么概念呢？既然要做安全资产的配置，为什么没有选择银行存款或者国债呢？
实际上，存款或国债也要有，它们和增额终身寿不是非此即彼的关系。
存款或国债解决的是短期的理财目标，比如明年买个包，3年后换个车等等。
而如果理财目标是更远的长期，比如10几年以后孩子上大学，二三十年后自己的养老的话，显然增额终身寿险更科学，更确定的实现我们这些刚性需求。
因为未来是不确定的，中途会有很多变数，存款或国债没办法保证未来你一定有钱，很可能中途就提前花掉了，或者被别人借去了。
所以专款专用很重要。
第三点，就是对于未来利率趋势的判断。有时不细心，也很难发现，比如10年前我们买理财产品，轻松买到6%的年化收益，5年前5%没问题，2年前就降到了4%，现在很多3点多的还打破头的抢。
未来2年呢？可能都不到3%。
未来5年、10年呢？可能连2%、1%都保不住了。
包括余额宝，我们也能感受到，从2013年最高的7%+，降到了现在的2%左右。
利率本质上代表融资的成本。对于成熟的经济体而言，利率水平和它的经济增速一般是正相关的。
所以在全球降息、低利率的大背景下，再加上未来我国随着经济增速的进一步放缓，利率大概率会是下行的趋势，增额终身寿险能锁定一个长期的利率，未来看真的会很香。
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