在整理完“收入与支出”“资产与负债”之后，大家明显的对自己的财务状况有了初步的了解了，接下来，我们就可以开始真正的“钱滚钱”啦。

壹. 认识四大账户

如果你发现自己有天银行卡刷爆了，微信支付余额不足而无法支付，或者搞不清楚自己到底有几张储蓄卡/信用卡，觉得自己现金也没多少理财了收益不多，就这样么放着吧……这些都证明你的现金流管理出现问题了。

我们一起来看看什么是现金流管理。

标准普尔象限图

上图是标准普尔家庭资产象限图，也就是四大账户。

【现金资产】指的就是每天日常开销所涉及的生活现金流，包括吃饭，交通出行，购物等3~6个月的短期消费。

【保障资产】指的是为了面对意外或疾病医疗等专项保障的账户，主要包含意外险，重疾险，医疗险等各类型保险的费用。

【投资资产】是指需要用来钱滚钱的账户，比如股票投资，基金投资和房产投资。

【稳健资产】主要是为未来而准备的账户，比如自己的养老，孩子的教育及老人的赡养所需要当下投入的资金。

其中最基础也是跟我们日常最密切关系的就是【现金资产】。

百度百科中现金规划也是第一步

四大账户和百度百科都说明了现金流的重要性。理财应该从现金账户开始。

贰. 现金账户整理+零花钱如何理财

1. 巧妇难为无米之炊

如果你对待金钱是不做任何管理/有多少收入结余也不去计算/理财方式也不学/投资知识也不理会的话，如何让金钱留存在你身边呢？

2. 无财可理怎么破

有的人就说了，不是我不想理财，而是无财可理。但赛妈告诉我们，只要你有一份固定的收入（无论高低）你都有财可理！

Step 1：将收入分成三个信封。

每个月交一次的大额费用（如房租，房屋及汽车按揭），在可以做28天理财。每天都要话的用信用卡刷卡，支付宝，理财通。半年三个月一年的理财。

Step 2：整理现金账户。货币基金+银行卡+P2P+外借……资金是否正常，是否有欠费，是否连密码都忘记了。目标是“断舍离。集中管理。”

Step 3：哪些是每个月或每年的固定理财支出？整理后知道11月交了1w的保费，11月之后放一年的理财活期。这样不会乱花钱，可以锁定资金，控制消费欲望。

Step 4：用固定支出和浮动支出（日常开支）做短期理财计划。当我们把一个人的收入分割成1个月、3个月、半年、一年的去做理财的话，这就已经是非常好的理财计划了，既不会乱花钱，（不乱不浪费）也不影响花钱计划（不焦虑），也有理财收益（有收益）。

真的有钱赚吗？（每年纯赚一趟旅行，白玩一趟）。

仔细想想似乎操作性不强

担忧A.

我分析了表格前4位的年收益（备用金，保费投入，春节弹琴，旅行占了总收益的80%），其中第一项是变化性很大的，有的人可能没有80000元的闲置资金。接下来的后三项是3~12个月储备的资金，如果我从每个月的收入中定期投入理财产品，这个收益率明显下降（对半以上的减少）。综合下来，收益就比较低了（委屈。。。。。）

担忧B.

每个月都做如此多种类的操作，不会太麻烦，管理起来太累吗？

担忧C.

这些回报率的投资产品真的那么好买，每个月都可以随时随金额的买入吗？

我觉得，这一章与其说是赚小钱，还不说是建立一种思维，让人们重视起小钱，认识时间的累计及复利的滚动的力量，这才是本章的最重要的意义。小钱都滚不好，千万资产怎么来呢。当然从中我们也窥探了现在市场上理财产品的收益率和发现了一个好平台，这也是不少的收获，不是吗？

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Today is the first day of rest of my life.

Cici钵