一直想写写年金，一直不知道从何说起。
比起银行工作的朋友们，我没有那么专业，
比起学金融的小伙伴，我没有那么理性，
比起投资渠道丰富的你，我是风险厌恶型的。
但这不影响我谈谈自己对年金的认识和认可，
因为毕竟我也代表了一部分普通人的想法，
要不然，年金也不会成为一片红海，
也不会成为官方建议的资产配置方式，
更何况普通人以外的高净值人群，
也是我们年金产品的重要客户，
要不然，你以为巴菲特是傻子嘛。
年金是什么？
每次提到年金，
都会有人问我“什么是年金”？
这很正常，国内保险深度和密度都还比较小，
大家才开始关注保险、信任保险、认可保险，
才从最基础的重疾、医疗、意外险开始配置，
毕竟保险需求也是层层递进的。
我尝试用不同的方式解释“年金”：
你知道养老金吧？
公司缴的企业年金听说过嘛？
你给孩子存教育金了嘛？
那婚嫁金？创业金呢？
这些都是年金在不同阶段的称呼。
年金就是一个统称，
它是一笔和你生命等长的现金流，
它会随着时间的推移而不断复利增长，
时间越长，财富积累得就会越多，
就像巴菲特说的：让你慢慢变得富有。
在你需要的时候，可以按需支取一部分，
当你在教育阶段需要用钱的时候，
当你需要一笔创业基金的时候，
当你建立一个小家庭的时候，
当你退休需要养老补充的时候。
年金年金，
从字面上简单地理解，
就是每年都可以拿钱，
前提是你得合理地做个长期财务规划。
时间，加上本金
咱们再换个更简单直观的说法：
年金就好比，
你花了一笔钱，
养了一只鹅，
第五年开始往后，
这只鹅每年都会给你下蛋，
很想吃蛋的时候就多拿几枚，
不想吃的时候就放在里面，
鹅妈妈见那么多蛋还在，
讲不定心情好了又多生了几枚。
再换一种说法：
年金就好比，
你的一块自留地，
你就放着好好耕种它，
没事的时候，你还是喜欢去菜场买菜，
一旦遇到天灾人祸，菜场倒闭，
人家都在担心物资短缺，
你就安安心心吃自留地上的食物，
心平气和地等待危机过去。
以上这种说法，
连同年金的功能都一并说了。
用户画像
哪些人会配置年金？
在我看来，就是任何人，
任何认可年金的人都会配置。
那为什么这么多人会认可年金？
年金的价值和功能是什么，
明天再说。
每个接手年金客户的代理人，
告诉我们的用户画像都不完全一样，
大家参考下和这些客户有没有相似的地方。
比如说，
对品质养老有迫切需求的中年女性，
我也是中年女性，所以我也是客户；
对风险分散有强烈意识的富裕人群，
我不富裕，但我知道鸡蛋要放在不同篮子里，
并且我不敢激进投资，所以我也是客户；
希望给孩子做些教育金储备的家长，
我有小孩，所以我也是客户；
对未来只能靠自己有清醒认识的丁克，
对财务有早早规划的20+年轻人等等。
总而言之，
年金绝对不是有钱人的专属，
如果你现在还没有配置年金，
有可能是因为你还不知道它，
或者是还不了解它，
或者不知道怎么去配置它，
或者仅仅是现阶段你还没有认可它。
没关系，我们可以从聊一聊它开始，
即使你确实一辈子也不需要通过配置年金，
来实现财富的增长，或者保全财产，
那都没关系，只要你有自己的规划就好。
敬请期待下一篇哟，
希望过年期间，
芝麻酱和草莓酱能给我这个机会。
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