美文网首页
定投三年,你的收益率是多少?

定投三年,你的收益率是多少?

作者: JingDC | 来源:发表于2018-01-14 12:48 被阅读0次

最近经常遇到朋友问我,定投三年,我的收益是多少?收益率又是多少?累计收益率和年化收益率怎么对应啊?希望下面用两个简单的例子,能让你看明白。

先弄清楚几个基本概念:

本金:投入的所有资金之和

累计收益:现有市值 - 本金

累计收益率:累计收益 / 本金 * 100%

年化收益率:把当前收益率换算成年化收益率来计算,也就是按照你当前的收益率水平投入完整一年时间的累计收益率。

case 1


假设你 2018-01-01 投入 36000 元买了一只基金,三年后赎回到账54000 元,那么你的收益率是多少?

答:

本金 = 36000

累计收益 = 54000 - 36000 = 18000

累计收益率 = 累计收益 / 本金 = 18000 / 36000 = 50%

时间(年)= 3

年化收益率 = (1 + 累计收益率) ^ 1/时间 - 1 = (1 + 0.5) ^ 1/3 - 1 = 14.47%

PS: 这里的年化收益率是有复利的。

case 2


假如你 2018-01-01 开始每月定投1000元,定投三年后赎回到账45000元,那么你的收益率是多少?

答:

本金 = 1000 * 3 * 12 = 36000

累计收益 = 45000 - 36000 = 9000

累计收益率 = 9000 / 36000 = 25%

定投时间(年)= 3

年化收益率 = 14.98%

这里的年化收益率就需要 Excel 的 XIRR 函数来帮忙了。请看下图,图中A列为时间,B列为每期投入资金,B38为到期赎回资金(注意需要填负值)。D2里填入图中红框内的公式即可,公式里的 0.01 是一个初始猜测值,可以填写任意一个数字,不影响最终计算结果。

简单算法


上面两个例子,时间都是三年,年化收益率都是15%左右,为什么累计收益率一个是50%,一个是25%几乎相差一倍呢?是因为定投三年和一次性投入三年占用资金、时间成本几乎相差一倍。因此同样的年化收益率的条件下,定投N年的累计收益基本上就等于一次性投入N年的一半。如果定投N年和一次性投入N年两个产品的累计收益率差不多,那么定投N年的那个产品年化收益率约等于一次性投入的两倍。

XIRR公式虽然算的精准,但是你的手边不是时刻都有电脑和 Excel 可用。具有中学数学知识的同学,完全可以用上面的简单算法进行估算。不妨心算一下:假如定投5年你的累计收益率是50%,那么你的年化收益率是多少呢?

相关文章

  • 指数量化投资 #66 - 累计收益率那些事儿

    一、累计收益率 在2018年初写过一篇定投三年,你的收益率是多少?主要介绍了定投和一次性投资收益率的差别,以及定投...

  • 定投三年,你的收益率是多少?

    最近经常遇到朋友问我,定投三年,我的收益是多少?收益率又是多少?累计收益率和年化收益率怎么对应啊?希望下面用两个简...

  • 构建投资组合

    在开始构建你自己的投资组合之前,你需要先定一个小目标,也就是这个投资组合的预期复合年化收益率是多少? 股神巴菲特投...

  • 说一说基金定投的那些事

    一、我们在基金定投时可以用盈利收益率法和博格公式法,结合指数基金进行定投,方法如下: (一)盈利收益率法➕定投 •...

  • 2019-03-05

    1/市盈率 就是盈利收益率 收益率十以上开始定投 低于6.5时减少定投

  • 我应该按月定投还是按周定投?

    很多朋友会问,在做基金定投时,是按月定投还是按周定投好呢? 定投时间越短,按月定投和按周定投之间的收益率有所差别。...

  • 定投策论

    下面是在一本在基金定投书中介绍的定投策略。 当盈利收益率>10%时,按期定投;当6.4%<盈利收益率<10%时,保...

  • 每日问答 第14天

    2019年12月14日 周六 1、问:我的一位同事的基金定投中证500三年,他的定投收益率比慧定...

  • 从100元开始理财(71)

    今天看了一份报告说:定投的投资者,有49.3%,收益率超过10%。非定投投资者,只有38%,收益率超过10%。 二...

  • 《指数基金投资指南》第四章 如何挑选适合投资的指数基金之六  盈

    1、什么是盈利收益率法 我们要在盈利收益率高的时候才开始定投,在盈利收益率低的时候停止定投,甚至卖出。这样才能保证...

网友评论

      本文标题:定投三年,你的收益率是多少?

      本文链接:https://www.haomeiwen.com/subject/onskoxtx.html