IT从业者如何进行投资理财

今天也春节前的最后一个工作日，公司里面的人基本都走光了，这几天也没什么特别紧急的工作必须要年前做完，所以就懒惰了起来，最近股市受美股影响A股突然暴跌300多点，去年盈利一下子损失了15%，虽然少赚了不少不过整体心情还是比较平静，今天就来聊聊关于IT从业人员关于理财的话题。

说到投资理财，大部分人头脑里可能还是购买银行理财或者余额宝之类的货币基金，其实理财的范围是很广的包含了银行理财、基金、股票、信托、万能险、炒房等等，个人感觉大部分做IT的朋友，严重缺乏理财的观念，之前也和很多周围的同事聊过，很多人就是只买个余额宝之类的货币基金，这类货基的收益率也就勉强跑赢个通胀，但对于目前的年轻IT从业人员来说更多的可能还是把时间耗在了游戏上，这里没说游戏不好，玩游戏可以但是要适量，任何事情过了就不好了。面对现在高企的房价，个人觉得对于目前的年轻IT从业者来说把更多的精力放在提高自身技术和学会理财比较实际点，虽说IT行业这几年工资比较高，很多刚毕业的应届生就能拿到30+，但是面对北上广深这些随便就是6w均价的一线城市来说真的是不够，想当年笔者08年刚工作的时候一个月7500，感觉已经是应届生里的高薪了，当时房价均价1w，还是能够摸得着的，现在刚毕业的同学个人建议如果家庭条件不允许就不要用3代人的钱买一套北上广深的房子了，没意思！为了一套房子拖累了一大家子人还降低了日常生活水平。IT这行一些城市的行业水平绝对是秒杀所有2线城市水平的，对于买不起房的小伙伴，还不如在一线城市的IT公司里工作个4-5年，多学点技术并多积累财富，之后找个有发展潜力的二线城市安定下来成家立业也是个不错的选择，毕竟要活得有生活品质一点，在一线城市生活的像条狗人生还有什么意思？当你在一线城市的IT公司工作几年后当你再去二线城市的IT公司，你会发现简直就是降维攻击，二线城市因为市场竞争小、行业信息传导较慢，导致整个IT行业的技术水平要落后一线城市IT技术起码2年左右，所以等你在一线攒了一堆经验值后再去二线找工作那基本上是毫无阻力，并且在一线打拼了几年也积累了一定的财富，用这些钱在二线城市好地段付个首付完全没有问题。

前面废话说了那么多，下面就来聊聊IT从业者如何进行理财？作为一个工作快10年的老同志深刻的感受到作为一名程序员的艰苦，虽然这几年写的代码没有以前那么多了，但IT行业对比其他行业还是要辛苦很多，大家也都听到过什么华为员工猝死、阿里员工尿血什么的新闻，其实这些事都是真实存在的，当年我在国有银行参与全国系统上收的过程中，就有同事真的是加班太多后尿血，女同事加班太多流产什么的，国有银行都这样了，你想想竞争激烈的互联网公司会是怎样的工作场景，而且笔者也在互联网公司待过，工作一年加班可以调休两月的假期，这个工作强度可想而知。观察过周围很多程序员，面对这样的工作强度，根本就没有心思搞什么理财、炒股啦，我也和很多年轻的同事聊过，他们平时仅有的空闲时间基本上都用来打游戏释放掉了，其实程序员是学理工科的，对于数字是很敏感的，特别适合于做理财，毕竟数学好嘛，下面我就介绍下适合程序员的理财方式。

先分别聊下常见的理财有哪些优缺点

类别	优点	缺点
银行理财	稳定，不会因为市场动荡出现大幅波动	利率偏低，目前一般行业均值在3-4%年化，不灵活一般以定期为主
宝宝类	流动性高灵活，目前年化一般可以达到4%并且可以T+0的赎回	年化收益还是偏低
万能险	保险公司也有以理财为主，保险为辅的万能险，收益稳定，一般好的长期产品可以达到年化10%	利率高的产品，年交的投资时间较长，一般都10年-20年，流动性低
股票	长期年化收益高	选股较难，容易踩坑，股市波动大对于心理承受能力差的同学，容易因为股市波动影响日常心情
基金（股票型）	长期年化收益高，相对自己操作股票要轻松些	国内的基金经理因为短期业绩压力可能会有一些反常规的操作导致业绩变化较大
P2P	目前大型P2P公司产品年化6-8%，收益相对不错	国内17年倒闭了1000多家P2P公司，虽说大的P2P公司都有保险背书，但是个人也遇到过几次违约的情况，最后虽然保险理赔了，但还是很担心跑路。。。
期权	短线收益高	因为做了高杠杆，不但要有充分的时间看盘还要有强大的心理，弄不好就爆仓

上表介绍了这些常见理财，对于程序员这个行业平时时间比较少的同学可选择的其实不多，主要有银行理财、宝宝类、万能险、P2P、基金，考虑到跑路风险基本把P2P也排除了，万能险因为时间太长，所以个人也不是很推荐，但是重疾险什么的倒是需要考虑的，毕竟现在得癌症的人那么多。那么剩下的就只有基金的，虽然基金经理没那么靠谱，但是相对投资小白来说还是要好多了，但这里个人推荐的是指数基金，沪深300、中证500这类宽指基金，因为这类指数基金是被动性基金，不会因为基金经理能力问题而出现脱离行情太远的情况，国内真正能在收益上超过指数的基金其实并不多，大部分都在指数收益之下，虽说有些明星基金确实收益超高，但是个人感觉很难前期就看中未来的明星基金，如果一定要选股票型基金那就先去晨星基金网（http://cn.morningstar.com/main/default.aspx）查查3年内的5星基金，千万不能光看基金公司宣传广告的各种天花乱坠的描述。

基金的收益基本也是和股市行情挂钩的，那么股市涨基金就涨，股市跌基金就跌，除非一些特殊重仓某个行业的基金会出现一些超额收益。这里强烈推荐一个懒人投资基金的方式，那就是大家熟知的定投，比较推荐指数基金定投，虽说长期年化收益没有买对一个大牛股收益那么多，但是相对风险也会小很多，而且只要坚持指数定投基本上收益也是能够达到年化15%的。定投的原理这里就不详细介绍了，给大家个链接可以去了解下他的原理（https://baike.baidu.com/item/基金定投/10669906?fr=aladdin），笔者刚开始研究理财的时候也是从基金定投开始，坚持了一段时间确实赚了不少，后来对投资相对熟悉以后就开始研究股票什么的，对于没有投资经验的程序员开始也可以像我以前一样，先基金定投，经过几年时间等熟悉整个二级市场后，再进行股票投资获得超额收益。现在基金代销平台非常多例如天天基金网、蚂蚁聚宝、好买基金等等，而且现在很多基金代销平台通过它们平台的宝宝类产品可以直接定期自动赎回并购买基金，这个功能对于平时比较忙的程序员来说简直就是福音，以前我都是把基金定投的时间定在发工资第二天，这样一发工资先把钱扣了去买指数基金，这样也能起到一个定期存款不乱花钱的好习惯，做指数基金定投不要担心亏损，越亏越买这样同样的钱可以买到更多的基金份额，这样当熬到牛市的时候你的基金就大赚了，这就是一个完美的微笑曲线。

定投微笑曲线

所以基金定投的核心思想就是止盈不止损，很多基金定投失败的同学都是犯了两个错 1）当股市跌的很厉害的时候害怕继续亏钱就止损赎回停止定投；2）当牛市已经走到后期了还在那high没有及时赎回止盈。一个是因为恐惧一个是因为贪婪，所以做指数定投只要避免这两点不赚钱都很难。

目前笔者每年的平均股票收益基本和工资相当，这是牛熊市平均下来的一个值，还有一些其他方面的收入，所以这样总体上生活压力就不会那么大，但是离我实现财务自由的距离还有很远，2018年希望所有程序员都开始投资理财，要坚信自己终将富有 ：）