前些天，A先生火急火燎带着疑惑找我咨询。
自己去年在朋友那里买了一份重疾险保费1万，可今年一问身边的同事，发现他们买的保险才4k？？
之前出于对朋友信任，他也没弄明白保险合同到底可以保障啥内容，就买了。听到价格差异那么大，A先生感觉友情受到了挑战……
于是想让我帮他看看，这份合同到底有没有问题。
简单了解了一下两个保险产品，对照调出合同条款仔细看了下，大概就明白怎么回事了。
微信回复一颗定心丸：放心，友谊还在。
为什么同样是重疾险，有的4K，而有的1W？
答案是保障的力度并不相同。
有的保险只保一段时期，而有的保险保一辈子；
有的保险未出险不会退钱，有的保险未出险身故仍可赔钱；
有的保险只含重大疾病责任，而有的保险轻中重都包含；
有的保险得了重疾只赔一次，
而有的保险不仅多次赔付，针对癌症、心脑血管等特定疾病还有额外赔付……
不同的模块儿组合，就形成了不同类型的重疾保险产品。
以下为例，若只含重疾赔付责任的产品为A级，赔付责任叠加越多产品等级越高。
按正常情况来看，
保费和保险公司赔付责任成正相关，
包含轻中重，且疾病不分组多次赔付，含身故责任，附加特定疾病赔付的保险，因为保障全，站在了第一梯队，价格也比保障力度低一些的更高。
以此类推，保障力度减小，保费也会相应的降低。
到底买哪个梯队重疾险更划算？
这个主要要通过我们各个家庭及成员的情况综合评估，在合理能接受的保费，尽量大的保额与尽量全的保障之间寻找一个平衡点。
而这个平衡点，每个人不同，每个家庭不同，能够匹配的产品也会有差异。这就是为什么需求分析很重要，没有找到平衡点，没有衡量自己的需求。要么会在成千款产品里迷失方向，要么脑门儿一热买了以后发现不合适后悔。
同维度的重疾险怎么选择？
当然，上面说的是正常的情况，但保费的构成不只是由赔付费率决定。公司的品牌溢价，营销广告的成本，保险公司的运营收益等等，影响保费高低。
也正是这些因素，造成不同保险公司的同一维度的产品价格存在差异。
有的公司追求高利润保持调性，有的公司追求高性价比赢得市场，不同的公司策略和产品思路，让这个市场上百花争艳，推动产品的迭代，条款更友好，对消费者来说是一件好事。
各花入各眼，就像买衣服一样。有人喜欢LV，看重的就是知名大品牌；有人喜欢优衣库，喜欢的就是高性价比和舒适感。
了解清楚这些，就看咱们愿意为哪一类产品买单。OMG，那选好，咱们就买它！
往期回顾：
网友评论