2013年“平安福”因其庞大的下线，

加之平安每年上百亿的广告花费，开始走进了广大人民群众的生活。

然而，随着纠纷拒赔的发生，以及群众智慧不断增长，

近两年怼平安福的言论，测评比比皆是，

总结起来六个字：不仅【贵】而且【坑】。

6年时间平安福年年“升级”，

却是换汤不换药，而药价倒是连年增长。

2019年对于“平安福”却是有趣的一年，

原本都是“平安福2013~2019”，

如今竟然出来个“2”，“平安福2019Ⅱ”。

这个“2”与过往几年比起来，确实有了诚意之举，

把坑填了不少，

补充了高发轻症，也去掉了意外险的强制捆绑。

但好与坏不能只看相对增长，还得看看绝对值。

毕竟30分提升到59分很是容易，但放眼望去人家早就80分以上了。

59分的“平安福2019Ⅱ”

保障形态上基本没变化

重疾1次赔付，身故和重疾共用保额，

轻症3次赔付，每次按20%基本保额赔付；

只要肯跑，基本保额可以有所提升；

只要够不幸，70岁前罹患一次轻症，重疾/身故基本保额提升20%

诚意在于高发轻症的填补

平安福缺位6年的高发轻症这次终于补上了，

现在甚至比某些同样号称大品牌的重疾险轻症病种更全。

只是赔付的额度还是有待提高的，

毕竟大部分重疾险单次赔付30%基本保额起。

平安福，你就不能一次争取到60分吗？

18年微创冠状动脉介入拒赔的纠纷沸沸扬扬，

坚持这么多年不保高发轻症的平安福妥协了。

但妥协的还是那么不彻底，

整个保险业一枝独秀，被保险人轻症豁免坚持另收费。

同时作为单次赔付的重疾险，仍无全残责任。

附加险依旧徒有外表

恶性肿瘤多次赔付间隔期5年，

人家赠送的早都3年间隔期了，

你这额外付费还要5年间隔期有点不厚道了。

19种心脑血管类疾病：如急性心梗/脑中风后遗症/主动脉手术等

6种肝肾类疾病：如肝脏移植/肾脏移植/终末期肾病等

无非就是另付费，提升特定重疾赔付额度

价格不低，意义不大，有那钱都能再买份重疾险了。

对比下的“伤害”

30岁女性，30年缴费，

同样保费支出30577元/年，保障终身

如果数学不是郭德纲教的，

请问两个重疾险，你会选哪个？

同样的支出，

跑满两年，平安福重疾/身故保障才能达到110万，

70岁前再罹患1次轻症，基本保额才能提升到130万。

重疾险A投保时就有166万的重疾/身故/全残保障，

且前10年首次重疾按199万赔付。

不仅如此，

平安福重疾仅1次赔付

重疾险A还是6次赔付，每次都至少166万重疾保险金。

都2019年了，

平安福连中症责任还没有，真要做古董吗？

重疾险A轻症赔付额度是平安福2倍还得拐个弯，

中症更是每次赔付83万，都快到平安福重疾保额了。

平安福恶性肿瘤多次赔付，

每次100万，间隔期还要5年；

重疾险A恶性肿瘤多次赔付，

每次166万，间隔期仅需3年。

……

一言不合，就拿“品牌”说事儿

这时候往往会有一批平安的忠实队员跳出来说，

“平安大品牌，靠谱，安全balabala……”

不好意思，重疾险A的承保公司合资险企，

中资是央企背景，外资是全球数一数二的金融集团。

实缴注册资本金54亿人民币，“综合偿付能力充足率”19年一季度达到238%，

此外，第三方评级机构也给出了最高信用评级AAA。

所以，别动不动拿品牌说事儿，真正牛的大都很低调。

p.s.不过还是建议投保重疾险，

关注条款为先，不要为某个logo买单。

平安福2019Ⅱ高发轻症的填补，

对于平安福系列绝对算得上里程碑，

但这只是对于平安一家公司而言。

于千家万户，

一个还没达到及格线的重疾产品，

无非仍旧是一个昂贵的坑而已。

要想不被保险骗，少看广告！

跳出产品导向，

厘清自家的保障需求，适合的才是最好的。