平安人寿的当家重疾险平安福升级到2019版了。

说是升级，相比平安福2018，改动非常的小，小到连平安人寿自己这次都没好意思过多宣传。

不过，相比平安福2019的不够诚意，近几个月，纷纷有公司的重疾险官宣更新换代，也不断有新产品上市，我们后台就陆续收到不少留言咨询。

那今天大白就来好好扒一扒，这些升级款都有哪些新亮点，哪一款表现最强，涉及太平、泰康、百年、华夏、国寿、天安、弘康、复星、太平洋人寿等旗下共14款重疾险，以帮助大家理清思路，减少筛选的时间。

平安福2019相比2018有哪些新变化？

14款新升级/上市重疾险PK，可以这样买

14款重疾险优缺点分析，谁表现最强？

大白小结：看中了就买，别过度纠结

一、平安福2018 VS平安福2019

我们先来看下平安福2019，和平安福2018的对比图如下：

很明显，平安福2019依然是“一个主险+两个必选附加险+多个可自由搭配的附加险”。

其中，主险为寿险，必须购买的附加险有两个：一个是提前给付重大疾病保险，一个保至70周岁的长期意外险，可选的附加险则有癌症多次赔付、重疾/轻症豁免保费等。

Ps：平安福2019已经不要求强制带上长期意外险，但实际销售中，业务员会尽量让客户配上。

大白的建议是：别买！现在很多意外险一两百块就能买到50-100万保额，杠杆比很高。与之相比，平安福的长期意外险性价比实在太低。大白测算了下：30岁、男、保额50万，保到70岁，缴费20年，一年保费高达2500。

而平安福2019的新变化，表现在4方面：

1．重疾从保80种增到100种

银保监要求所有重疾险都要保的25种重疾的理赔率，已经占据重疾险的95%以上。那再多20种，影响不大。

2．轻症从20种增到30种

新增的10种轻症如下：

原发性肺动脉高压、腔静脉过滤器植入术、较小面积III 度烧伤、单侧肺脏切除、单侧肾脏切除、早期肝硬化、系统性红斑狼疮、单目失明、植入大脑内分流器、轻度脑炎后遗症或脑膜炎后遗症。

可惜，3种高发轻症“轻微脑中风”、“冠状动脉介入手术”、“非典型心肌梗塞”平安福2019依然不保。

要是你已投保，最好再单独补充一款百万医疗险，弥补平安福轻症保障不足的问题。

3．保费小幅上涨

同样30岁男，保障一样，2019比2018版贵200左右。

4、等待期出险

此前平安福等待期患轻症、重疾，是退还现金价值，拿不回多少钱，而业内普遍是退还已交保费，这次终于追随行规了。

至于平安福2019其他保障，比如癌症多次赔付（可选）、轻症赔付后重疾保额递增、运动赚保额，与平安福2018相差无几。

二、14款新上市重疾险，可以这样买

平安福2019变动真的很小，那其他升级过或新上市的重疾险表现如何呢？

大白筛选了14款热门产品，根据重疾一共能赔几次，将其分成了两组。

单次赔付重疾险，一共8款：

太平福禄康瑞2018

平安福2019（不含癌症多次赔付）

太平洋金佑人生A款2018

太平洋金诺人生2018

泰康健康有约2018

国寿福优享版

百年康惠保旗舰版

复星达尔文1号

6款多次赔付重疾险：

天安爱守护2019

平安福2019（含癌症多次赔付）

华夏常青树多倍版

百年康多保

长生福

弘康哆啦A保

先看单次赔付的：

因涉及产品较多，这里直接说结论：

如果看重保障全面：新上市的康惠保旗舰版在同时保“轻症+中症+重疾+身故（赔保费）+豁免”的情况下，保费做到了最低。

又刚上线智能核保功能，乳腺结节、甲状腺结节、乙肝病毒携带，都有机会标准体投保，非常值得考虑。

如果看重大品牌：泰康健康有约2018性价比最高，但它是一款团险，要么组团买，要么联系代理人要团购码，投保略不方便，那福禄康瑞2018还不错。

如果看重投保人豁免：优先推荐达尔文1号，可选30年缴费，经济压力小；保终身，现金价值很高；轻症每赔1次重疾保额增10%，最高能赔65万，都是亮点。

以上是单次赔付，下面我们看下多次赔付的重疾险，一共6款：

话不多说，直接说结论：

如果看重性价比：那可以选择哆啦A保，最近一次升级加上了投保人豁免，重疾能赔3次，轻症2次，价格却很有优势。

如果看重癌症多次赔付：天安爱守护癌症最多能赔2次，但要求两次发病的器官不一样，间隔期设为5年，但相比平安福2019，价格优势依然明显。

如果看中赔付次数及保额：天安爱守护2019、华夏常青树多倍版、百年康多保都还不错，总体来看，爱守护2019还是略胜一筹。

三、14款重疾险优缺点分析，谁更强？

下面大白就各款产品的有缺点给大家做个简单讲解，作为投保参考，平安福2019已分析过了，略过不表。

1．福禄康瑞2018

这款产品由2017版升级而来，变化也是很小。

主要是轻症赔付次数从5次加到6次，然后优化了4种轻症和11种重疾的赔付条件（更合理了）。限于篇幅，这点就不展开说了，大家可以自己去对比下条款。

价格上，2018版比2017版贵5%左右。

总的来说，在大公司的重疾险，福禄康瑞表现还算不错。

2．金佑人生A款2018

一样由2017升级而来，变化是：重疾从88种增到100种，轻症从20种加到50种，轻症赔1次变成赔3次，保费小幅上涨。

共同点是，可以领取分红。

但具体能分多少并不确定，价格又比不分红的产品要贵不少，大白不建议大家买。

3．金诺人生2018

同样是太保的拳头产品，相比金佑人生“保障+分红”，金诺人生更偏保障。这点从两款产品的保费差距也感受得到。

相比2017版，金诺人生2018版也是：

重疾从88种变成100种，轻症从20种变成50种，轻症赔1次变成赔3次，保费小幅上涨。除此之外，没有新变化。但金诺人生在大公司的产品中，表现还算可以。

4．康惠保旗舰版

这款中症重疾险自上线后，进行了多次改版：先是取消捆绑销售的成人特定重疾及身故责任，之后又迅速上线智能核保功能。

大白测试了下，对于并不严重的乳腺结节、甲状腺结节、乙肝病毒携带、子宫肌瘤、胃炎、血脂高、血压高、血糖高等常见疾病，康惠保旗舰版都有机会标体承保，整体性价比很突出，非常推荐大家购买。

5．健康有约2018

由泰康养老承保，和泰康人寿同属泰康集团，在大公司中，表现相当不错了，如果不介意团购，不妨考虑下。

6．达尔文1号

达尔文1号和复星康乐C、康乐B有一脉相承的关系，比如同属于复星联合健康，都支持被保人、投保人豁免以及智能核保。

但作为一款新上市的重疾险，达尔文1号有自己独特的优势：

80岁前轻症每赔1次，重疾保额递增10%：轻症最多赔3次，那重疾保额最高增30%，对应保额65万；

现金价值高：如果保终身，达尔文的现金价值最多接近于保额的95%，在消费型重疾险中是最高的，但保费并未贵多少；

身故退现金价值：白纸黑字，明确写进了合同，不用纠结要不要退保。

7．国寿福优享版

由国寿福至尊版升级而来，变化有三点：

1、重疾病种增多：从80种升级到100种

2、轻症：取消了至尊版轻症最多只能赔10万的限制

3、缴费年限变化：至尊版可以20年或30年缴费，而优享版变成了19年或29年缴费，相当于少交一年保费。

不过，即使有升级，国寿福性价比也不高。真的非大公司不选，那还不如买福禄康瑞、健康有约。

8．天安爱守护2019

天安人寿的重疾险一向表现还不错，爱守护2019升级后，整体竞争力更是提高不少：

1、赔付比例更高：旧版的爱守护轻症保额是随赔付次数逐次递增，升级后，轻症统一赔付45%的重疾保额，而中症则从50%提升到60%，和康多保一样，是目前轻症、中症赔付比例最高的重疾险。

2、新增癌症二次赔付：包括极早期恶性肿瘤（轻症）、恶性肿瘤（重疾），都有机会获得二次赔付。

但也不是想赔就赔得到，是有条件的：

1、恶性肿瘤二次赔付间隔期不得低于5年；

2、第二次极早期恶性肿瘤发病器官必须与第一次的不同；

要是癌症的话，那和第一次癌症要属于不同的病理学及组织学类型；或者上一次癌症已完全缓解，之后才复发或扩散。

总体来看，天安爱守护表现还是不错的。

9．哆啦A保

哆啦A保是重疾多次赔付产品里的价格底线。

而最近两次升级，先是取消了严重帕金森病、严重阿尔茨海默症，70岁后不赔付的限制，改为终身保障，而且新老用户可同时享受这次升级；之后又上线了投保人豁免，竞争力更强。

此外，哆啦A保可附加300万重疾医疗，不限社保100%报销，这样如果保额不够用，还可以用医疗险继续治疗。又支持智能核保及线上投保，是非常不错的一款产品。

10．华夏常青树多倍版

今年7月上市，走的是“大而全”的路子，不仅保轻症、中症、重疾，还保身故、疾病终末期以及全残。

华夏常青树多倍版重疾最多可以赔6次，而重疾是像癌症、心肌梗塞、脑中风这样的大病，能撑过一两次就不错了，6次更多是起到心理安慰的作用。

如果预算充足，可以考虑；要是经济能力一般，更建议买哆啦A保，将保额做到更高。

11．康多保

百年人寿今年风头很劲，先后推出康倍保、康多保、康惠保旗舰版，在同类产品中，都具有开创性，性价比也高，值得好好夸一夸。

而康多保可视为康倍保的升级版，不同点表现在：

轻症赔付比例不同：同样轻症赔3次，康多保每次的比例是：35%，40%、45%，而康倍保是：30%、35%、40%；

中症赔付比例不同：同样赔2次，康多保每次赔60%，而康倍保是50%；

重疾赔付次数不同：康多保重疾分5组最多赔5次；康倍保重疾分4组最多赔3次，虽然次数少，但康倍保保额可以递增：第一次赔100%，第二次150%，第三次赔250%；

价格更低：康多保要更便宜点。

既然同是百年人寿的，大家根据自己的需求、预算选一款就好了。

11．长生福

最大亮点是100种重疾不分组，最多赔2次，也就是说两次患病，只要不是同一种，就都赔得到。

而分组的，一组内只要有一种疾病赔付过，剩下的就赔不到了，除非是其他组的。所以，不分组比分组，赔到的几率更大。

而相比其他重疾不分组的，如中意悦享安康、中英爱守护，长生福多了中症保障，保费也更便宜点，形成了差异化优势。

四、大白小结：看中了就买别过度纠结

因中国“看病难、看病贵”的尴尬现实，重疾险已成为除意外险外，最受用户认可的一类商业保险。加之整体保费高，有利可图，导致竞争非常激烈，产品是越来越多，还隔一段时间就有产品宣布升级或者上市。

选择多，对消费者自然是好事，但同时导致筛选的成本加大，可能研究了一两个月，还是下不了决心买哪一款。

大白的建议是：先分析风险，再确定需求、再看预算，知道自己需要什么，负担得起多高的保费水平，那盲目投保的概率就会大为降低。

认为新上市的产品一定会比现在的产品好，所以抱着“缓一缓再买”的心态，大白认为也是不对的。

一方面，年龄越大，保费越贵；另一方面，健康不等人，等到体检发现一堆小毛病，或住过院、做过手术，再来买保险，会发现之前是你挑保险，现在是保险挑你。

所以看到合适的，不妨尽早下手，早买早安心。