消费金融的生态系统

一个生态系统怎么算是良性健康的，怎么算是变坏了？

是否能够依靠外力纠正，还是会烂掉重来？

森林每隔一段漫长的时间会大火（有没有森林是从来没有大火的，为什么没有大火，里面的参与者是怎么进化发展的呢？）烧掉以后又重来，根基扎得深的有了大火灰烬的肥料，很快又会焕发生机，逃掉的动物又会回来，继续生活，生态系统又会开始新一轮成长，哪些会阵痛以后也起不来了呢？

为什么想起这个，因为身处消费金融的生态系统。昨天和朋友聊起来，感叹只有进到底层，才会真正明白发生了什么。它健康吗，玩得下去吗？是我杞人忧天了吗？

这个市场的玩家众多，那些普蓝和深蓝的客群，有知识和计算能力吗？消金赚的是社会风气下行的钱吗？

国家促进消费，促进内需，消费升级，所以疑惑如我之前和同事讨论，节俭还是美德吗？

节俭不是抠门，而是力所能及和满足需求，这是美德吗？如果一个国家都在提倡消费升级， 提前消费，一定正常吗？

去欧洲，姑姑他们典型欧洲中产了，用着非常旧款的手机，觉得很好很正常，够用就好，对比起来，我们的内需和消费升级要提到什么程度呢？

大学生的风气已经比我们十年前差了很多，社会上的一些人，和朋友很久之前就感叹过，比我们收入差很多，消费的是我们咂舌的程度，也许消费观念不同，但他们真的负担得起这个生活吗？

有一些负担不起的，道德底线之低，低到我们不敢相信。

我总以为但凡头脑清醒算过账，不会走上这条高利率借贷的路，但事实似乎不是这样。

因为消费之欲。

对于这些各类消金企业参与者来说，信息不对称、各种如地域壁垒，流量壁垒等导致市场触达度也是决胜的关键，互联网发展了，可是这个消金世界并没有变平。好客户定价没有下来，赚的是不那么优质的客户的钱。但生态发展，它会越来越平还是越来越陡峭呢？

因此前同事创建的针对企业主的公司是否是勘透这层做的一个选择？

企业才是社会前进的动力，他们的需求才是良性需求，可是一个健康的精打细算的企业的高利率周转型信贷需求有多少呢？

玩家不断入场，收益终归回归平均线，只是在这之前，这个生态会崩溃吗？真的有危机吗还是我受信息和主观意识影响产生了偏见？崩溃或者不崩溃的条件是什么呢？

这时候，各类危机的数据就有意思了，甚至生态的数据也有意思，都可以用来，运用统计模型，找到影响因子和触发条件，定量判断。

定性的东西终能在定量的方法里找到一定出路，这一直是我的想法。

定性在做什么，提出问题和提出假设。

那么，危机面前，大体量的走在队伍中间，小个体赶紧逃掉，是面临一个生态崩溃重建的好的选择吗？