信用卡英文叫做Credit Card，又叫贷记卡，顾名思义是承载了个人信用的卡片，是一种非现金交易付款的方式，也是简单的信贷服务。
说到信用卡大家当然都不陌生，人均1-2张应该都有的。但真正懂得如何利用信用卡的人却不多。笔者也是最近听了某个信用卡专家的课程，才对信用卡有了新的认识。对其“盈利模式”有了充分了解，也对自身如何来开发信用卡有了重新感悟。
信用卡的三大使用流派，我把它分为三种，第一种是薅羊毛派，第二种是透支消费派，第三种也是今天要详细讲的一种是融资工具派。
1、薅羊毛派
第一种也是最大一部分人的玩法，信用卡积分的应用，购物优惠，以及银行推出的各种活动，但凡有福利有羊毛都可以薅。一些特定类型或者联名的信用卡，在各自领域都有相应的福利可拿。
以上都还好，有福利顺手点一下，也是不拿白不拿啊。但了解到还有一些资深薅羊毛党，不错过任何利润的机会，甚至“抓活动漏洞”，从银行那赚钱。比如一些银行推出的权益购买后取现免手续费活动，羊毛党能一眼看出其中漏洞，存了取取了存，刷出了几百万分，直到银行发现漏洞，赶紧补齐规则。而笔者认为这些行为比较急功近利，短时也耗费精力。
2、透支消费派
我们上一辈的父母是经历过挨饿，经历过文化大革命的人，年少时不像我们这辈已经不愁吃穿，是以存钱为主。而新一代的年轻人，生活消费观就完全不一样了，现在的趋势也是“消费升级”。比如买一个iPhone近1万元，通常都会用信用卡分期消费，提前透支自己未来的钱来消费，享受更重要，毕竟没怎么缺过钱花。
3、融资工具派
今天笔者强烈推荐的第三种流派，一起来分析下。
信用卡的本质是个人小额信贷工具，利用专业的管理工具、专业的知识，能有一笔“永不还贷”的现金流。
信用卡是无限期低息贷款。首先说为什么是无限期，因为信用卡批的时候一般是五年左右，到期之后银行会对你的情况重新审核，大部分都会续签给你，寄一张新卡又是五年左右，所以基本上是无限期使用。
其次我们来说一下什么叫信用卡的免息期？从银行的账单日到还款日之间的日期被称为免息期，信用卡的免息期一般是20到55天之间，具体要看你怎么用。
这里举个使用信用卡的案例，信用卡的额度20万，账单日为每个月的1号，还款日为每个月25号，从1月份开始使用。见下图，以下为计算说明。
首先1月份1月1号是账单日，由于之前没有使用过，所以没有账单。
1月2号也就是账单日，刷出来10万。
1月25号是还款日，由于本月没有账单，所以呢也无需还款。
接着的话是2月份，2月1号出1月份的账单10万，2月2号也就是账单日之后第一天刷出来，剩下的10万。
2月25号是还款日，所以要还1月份账单的10万。
3月份3月1号出2月份账单的10万，3月2号账单日之后第一天刷出来10万，3月25号是还款日还2月份账单的10万，以此类推。
目前第三方pos机的收费一般是0.6%，也就是说刷10万出来手续费是600块钱，最长可以用55天。
这样简化来算，20万的信用卡每个月刷10万，每次费用是600元，一年要刷12次卡，刷卡的总费用7200，所以合计年化利率是7.2%。如果在免息的时间段内合理利用好取出来的先进，利率会更低。
而对于支付宝借呗的日利率万三，实际上年化利率在12%左右。所以说信用卡是长期低息完全不过分。
当有了信用卡的高额度，就看你如何来消费和投资了，甚至处理突如意外的事情也不用看别人脸色，是你除现金意外的坚实保障。
总结
凡事要往长远的看，巴菲特说价值投资，是做大概率确定的事情。
区块链对于2018年是大熊市，但对于长远是未来，要有耐心等待。
通货膨胀是必然，纸币贬值10%/年是确定事情，那就要找到更好的稳定的长期增长红利的资产布局。
而信用卡也一样，是你个人“信用的身份证”，是和银行“打交道的通行证”，从薅羊毛和透支消费的使用误区走出来，去建立你的个人融资工具（长期低息贷款工具）。
附：中国人民银行征信中心，http://www.pbccrc.org.cn/，建议个人都可以查询下的信用卡和贷款信息，明晰下自己的“经济身份证”，毕竟那是你和银行打交道的凭证。
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