题记：
第一次听到“家庭负债率”是2020年底，我已经结婚13年了。是我在微信理财通进行首次基金定投的第一年。2020的新冠疫情让全球政治、经济、社会各方面受创，但是投资股市与基金的人几乎都是正收益（2021又把这些收益亏回去了）。我也是如此。计算家庭负债率，掌控家庭的债务风险。
1.资产负债表计算公式
资产负债率=(负债总额/资产总额)*100%。比如：家的房子、车子，加一起市值200万，贷款120万，家的负债率就是60%。每个家庭应该有自己的标准，作为管钱的女主人，一定要做到心中有数。
2.家庭的合理负债率是多少？
一般在网上查询，家庭的合理负债率大概从30%、40%、50%不等。50%是个警戒线。但这只是一个初步估算。
因为负债率公式没有考虑到家庭的收入情况，如果收入超过了覆盖了债务，或者具体说，房贷（尤其是公积金贷款最低，最好不要提前还贷，除非置换，这是我们能用到的最低利息贷款）相对于车贷，利息低而且可抵御通货膨胀率，可以寻找其他投资收益。如果收入完全可以轻松还贷， 就是优良资产负债。
但车贷完全不同。车贷利息高，对一般家庭而言，车完全是消费品，每年的折旧率也高，资产不停贬值。30万的车，25万的贷款，第三年车的折旧价值可能只有20万，但你可能还在还25万的贷款。
所以，考虑你家的收入情况来区别资产负债率的优良类型。也许66%也还在可接受之类。如估算每年可以减轻负债率的情况。如果一年能减轻10%，15%，甚至20%。这样家庭的负债率也可接受。
3.家庭应设负债警戒线
理财专家表示，家庭负债率要有个大概的警戒线。但不同的家庭情况不一样，如年轻家庭负债可以多一些，而年龄稍高的可能储蓄会多些。家庭年龄结构、成员结构、资产结构、收入渠道、资产稳定性等都是影响负债率高低的因素。
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