讲师:老左
笔记:祖兆玉(Lucy091018)
本文以第一人称表达，按照老师讲课方式，便于你阅读。
大家好，每天十分钟，让金钱为你打工，我是你的财富导师老左。
上节课，我给大家介绍了理财的六个阶段，大家应该明白，理财是一个循序渐进的过程，我们应该从难度小、风险低的产品开始，稳步的积累自己的财富。
但是同样的起点，同样的知识水平，大家积累财富的速度，往往是不一样的。
大家可以先看一下课程里的表格，我们主要是统计了一下，不同的理财本金和理财收益下，一个人成为百万富翁分别需要花多少年？
我们假设一个人的月收入是1万2，假如他每个月存8000块，每年做到15%的收益，他6年就可以成为百万富翁；假如他每个月只存2000块，每年获得4%的收益，他要25年才能变成百万富翁。
也就是说，同样的收入水平下，理财水平不同，你们资产积累的速度相差会非常大。
大家从这张表格里也不难看出，影响我们财富积累的因素主要有三个，就是本金、时间，以及收益。是这三个因素，共同决定了你什么时候能够积累人生的第一个100万。
那些财富积累比你快的人，一定是某个要素上，做的比你好。如果三个要素都比你好很多，那么成为百万富翁，就会比你快很多了。
我们今天就来讲讲，在真实的理财实践当中，这三个要素的内涵是什么？这个有过经验的人，和没有经验的人，对三要素的理解是完全不同的。
今天第一个知识点，就先来讲讲本金吧。
有人说，我现在收入低，还不如全部就花掉。甚至我估计，有些人不光是自己存不了钱，可能还要问家里要钱。
但是上节课我们已经讲了，我们每个人，都应该有一张资产负债表，要根据你的这张表格，来合理的规划自己的资金。
所以想要有本金，就要先做好财务规划，把小钱规划好。将来钱越来越多的时候，你的习惯和经验在这了，理财的效率就会比别人高很多。
本金的第二个概念，也就是将来大家在理财时要特别注意的一点，就是要避免亏损。
有些人倒是喜欢理财的，但他总幻想着一夜暴富，那样就不用天天上班了。但是理财的本质，是通过稳健的投资，让自己的财富安全的增值，这个中间，安全始终是第一位的。而那些所谓的暴富机会，没有一个是安全的。
这里我可以给大家介绍一下，当今世界上最擅长投资的人，他是怎么理解本金的。
这个人叫巴菲特，曾经炒股炒成了世界首富。所以就老是有人问他有什么投资秘诀。他就告诉人家三句话——
“不要亏损，不要亏损，不要亏损”。
对，他的原话就是不要亏损，然后把这句重要的话说了三遍。因为他就认为，一切的投资，都要以本金安全为基本原则。
道理也很简单。你1万亏钱，亏到5000，股票跌个50%就行了；但你5000块想回到1万块，股票得涨100%。所以本金一旦亏损，想回本就要走很多弯路。这必然会影响到你积累财富的效率。
说到这里，年轻的朋友肯定都会说，工作刚起步，收入实在太低。所以对于年轻人呢，我觉得一方面肯定还是以工作为重，毕竟这是快速提升本金最有效的办法。但另一方面，早点学习理财知识，也是很有必要的。
因为年轻人收入不占优势，但是在财富三要素的另一个要素，也就是时间上，那可是很有优势啊。毕竟未来是年轻人的嘛。
所以我们再来讲讲今天第二部分的内容，就是怎样理解时间在财富积累当中的作用。
和大家都在抱怨的本金相比，时间这个要素其实非常重要，但年轻人并不足够重视。
时间的威力有多大？大家应该了解一下复利这个概念。所谓复利，就是利滚利，你把每年的投资收益放到本金里，第二年继续滚动投资下去，最后时间一拉长，收益是很恐怖的。
还说股神巴菲特吧，人家投资60年，平均每年收益20%，收益是6万多倍。
当然我们普通人做不到20%的收益。就算是平均每年10%的收益吧，你算下40年是多少倍收益。1.1的60次方，60年也有3000倍了。你存5万，可以变成1.5亿！吓人吧。
理财毕竟是一辈子的事情，那些行动早的人，肯定就占据了优势。就拿巴菲特来说，他就说过，人生就像是滚雪球，只要找到合适的雪坡，小雪球会时间的推移，越滚越大。
所以大家不要担心本金少，雪球小，只要找到合适的机会，时间会让它自然而然的变成一个超级大的雪球。
那些理财早的人，就是滚雪球滚的比别人早。你早滚个一两年，回头看看刚起步的人，你的雪球已经比他大很多了。
当然，滚雪球也要在正确的轨道上滚。那就是要找到收益比别人更高的雪坡。
最后我们再来讲第三个知识点，也就是收益。
这是理财新手最关心的一个因素，但也是被误解最多的一个因素。
上一节课我已经给大家讲过了，理财要经过六个阶段，越往上走，难度和风险也就会越大。
但是难度和收益并不成正比。比如说，你已经学到五年级的股票了，你的收益可能还不如一年级的余额宝。
而且这还是一个大概率的事件，因为中国股市里面，一直有七亏二平一赚的说法，只有10%的人真的从股票上赚到了钱。
那些投资股票赚钱的人里，又只少数人能够拿到平均数以上的收益。但是如果你是个三年级的学生，只玩基金定投，就可以用非常轻松的办法拿到股市里的平均收益，打败83%的股民。
所以在理财领域，老司机有时候还真就干不过新人。是不是很奇妙。
那么怎么能够早点拿到高收益呢？这个其实我们前面也都讲过了。
第一，学习必要的理财知识，你学习早，就可以早点开始实践；
第二，循序渐进，按照上节课所讲的路线图，一步一步来。因为收益是和风险成正比的，想拿高收益，你一定要对风险有充分的感受。
像三年级的基金定投，为什么会出现在三年级。就是因为他虽然简单，但是可以让大家提前感受股市的波动，以及金融市场的风险。没有这个基础，你就想去拿股市的高收益，是多半要栽跟头的。
更何况，基金定投的收益，对我们普通人理财来说，其实已经够了。
这里我还可以穿插一个八卦。就是大家可以猜一下，长期来看，投资是男性厉害还是女性厉害。
国外有人做了统计，在专业投资领域，虽然女性比例大大低于男性，但是他们的收益比男性要高。分析下来，大家觉得原因就是女性比较保守，不容易亏钱，长期收益就反而比男性高。
是不是挺有趣的结论。但这个统计，比较符合我的认知。我觉得投资这件事情，越保守越好。高收益的前提就是保守。因为金融的本质就是风险。
好了，扯的有点远了，反正大家以后可以慢慢体会。我们最后来总结一下这节课的要点，也就是真实理财中，我们需要对理财三要素有更深刻的认识：
第一，本金是最重要的因素，理财最重要的不是赚多少，而不是不亏钱、不亏钱、不亏钱，年轻人通过记账、努力工作和结婚，都能有效提升本金；
第二，时间是最重要也最容易被忽视的因素，复利的效应非常惊人，所以在收入低的时候，可以边学边练，同步提升收入水平和理财能力，等有钱的时候就可以第一时间去理财；
第三，收益是最直观但也最危险的因素，新手应该从低风险的产品开始起步，在认识风险的基础之上逐渐提升收益，天性保守的人，反而更容易获得高收益。
今天的课程先讲到这里，也布置一个作业。请大家根据自己的理财能力，以及自己的资产和负债，来做一个小小的理财计划。大家可以算算，自己大概需要多久，可以变成百万富翁。
如果你想系统的学习，可以扫描下方图片二维码。
35岁前必学的理财知识
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