全国网贷行业备案进行到2018年年底，现已经进入了备案前的有序核查阶段了。部分城市委托第三方协会对各平台前期提交的自查报告资料进行核查，有些城市已经开始了行政检查工作。星评君依据“1+3”的监管文件，对已经提交自查报告的平台进行数项指标的综合评定，评选出本月合规60强平台，以下是这些平台的名单：
榜单指标解读
①资金存管：网贷机构应当与通过测评的银行开展资金存管业务合作，最新颁布的深圳整改验收指引中对存管属地化要求不明朗，故上期因未实现属地化的深圳平台此次被纳入合规领跑名单内；
②ICP许可证：备案后获得增值电信业务经营许可证后方可开展网络借贷信息中介业务；
③经营范围：工商信息经营范围中明确网络借贷信息中介机构等相关内容；
④风险备付金：网贷机构不得做保本保息承诺，可引入第三方担保等保障方式；
⑤期限错配：禁止借款人实际借款期限和出借人出借期限不匹配、不对应，包括长期借款被拆分成多个短期借款，或多个短期借款搭配成长期借款；禁止向出借人提供各类定期产品或承诺出借资金随时提取、包括在合同协议中约定通过债权转让方式到期推出的定期产品。
⑥超限额：同一自然人在同一网络借贷信息中介机构借款余额不超过20万元，同一法人或其他组织不超过100万元（近期更新标的未超额）：
⑦信息披露：平台应按《披露指引》进行信息披露，信披内容包括组织信息、审核信息、项目信息以及经营信息。
⑧注册地与经营地：在各地颁布的备案登记管理办法与验收指引中，北京上海等地明确表明在备案之前实现注册地与经营地一致。
⑨信息安全等保认证：《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确指出网络借贷信息中介机构应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求，开展信息系统定级备案和等级测试。
⑩备案阶段：当前虽然各地合规检查的进程受当地平台数量及复杂度有所不一，但是大体阶段是相近的。前期已经统计了正常运营的平台300多家已经提交了自查报告，其中已经有部分平台现在已经完成了协会检查，甚至有些地方已经完成了行政检查。本统计指标由于没有公开的网络资料，故统计有所遗漏，仅做参考。
文章来源：星评社
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