一般来说，我们身体健康的时候，其实是很少主动去了解商业保险的。一般的感冒发烧，其实也算不上什么大病。
但如果真的去医院产科以外的病房看看，你会发现人类的悲欢并不相通，但不幸的人真的各有各的不幸。
很多人都是在身边亲戚朋友遭遇了重病以后才发现保险的重要性，但这时候身体可能有了不少小毛病，这个时候还可以买保险吗？
我们国家有一百多家保险公司，如果加上二级机构就更多，各家的保险公司的核保规则可能不一样，所以还是有可能找到合适的保险公司承保的。
不过问题又来了，是不是所有的人身保险都能投保呢？还是要看情况。
一般来说，医疗险的核保比较严格，特别是市面上很火的百万医疗险，如果有结节、囊肿、息肉，乙肝病毒携带等，很大可能无法投保。当然，也有可以人工核保的百万医疗险，具体要咨询各家保险公司。
如果客户患有高血压、高血糖等慢性病，则可能有以下结果 ：一、增加保险费，二、或者降低保额，三、出现结节、囊肿、息肉的部位除外。
但如果是中端医疗险，可能会对投保前已经发现的疾病或者先天性疾病限额，比如有一位客户投保了一份中端医疗险，但因为先天性疾病就医，那他买的医疗险最高只能赔付一定客户的费用。
还有就是高端医疗险，最贵的高端医疗险，全球的医院随便挑，但保费也比较贵，年交保费10万+。
那医疗险核保这么严，有很多小毛病的客户，还能买到医疗险吗？
其实还有一个渠道，那就是以团体的身份参保，很多团体医疗险，投保时的健康告知比单人投保要宽松，一般的继往症（继往症是个专业名词，指投保前已经患上的疾病）可以承保。如果公司有这样的福利，大家一定要积极参保。
虽然医疗险核保相对较严，也还有很多重疾险和防癌险，对健康状况的要求没那么严，因为重疾险的保障范围是达到某种状态或者确诊某种疾病。所以，就算体检发现了结节、息肉或者囊肿，也是有机会买到重疾险的。
甚至甲状腺癌手术两年后，也有可能买到重疾险。所以，如果下定决心要投保，可以跟自己身边的保险人联系，多问几家，说不定有机会。
这里插一句，如果身体状况比较复杂，最好是找身边的保险经纪人咨询投保，因为保险经纪公司签约的产品线比较丰富，能对接多家保险公司，客户可以省去自己一家家询问的麻烦。而且保险经纪人还能选择核保结果对客户最有利的保险公司投保，这一点对客户还是挺友好的。
除此以外，有些保险比如储蓄险，并不需要健康告知。对身体有状况不能再投保医疗险或者重疾险的客户来说，虽然不能用上医疗险的杠杆，但通过储蓄险的强制储蓄功能，能实现财产的增值，万一需要用钱，也能救个急。
暂时想到的就这些，不足之处，还请大家指正。
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