五张图读懂孩子最需要什么保障

夏至了，夏天来了。暑假是孩子们最快乐的日子，但也是意外伤害的高发期！为了孩子能健康成长，家长们可以做些什么？看看下文的5张图，你就明白了。

夏天意外伤害风险大

据统计，0-12岁的孩子本就处于意外高发期，并在4岁左右达到顶峰。

据人民网2015年报道，我国每年因意外伤害而死亡的儿童超过20万，平均每天有540多个儿童意外死亡，意外伤害死亡占儿童死亡数量的1/3。

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2014年，北京青少年法律援助与研究中心：《儿童意外伤害研究报告》

——其中，7、8月的暑假时间又是一年当中儿童意外伤害的高发期，发生数量约占全年的1/5。

什么样的意外会发生？

北京青少年法律援助与研究中心发布的《儿童意外伤害研究报告》显示，水的伤害、道路交通伤害、危险行为伤害是儿童意外伤害来源的前三名。

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各类伤害人数比例

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各年龄段排名前3位的意外伤害事故及伤害人数（研究样本数为907个）在我们以前提到的案例中，一位少年就是在2016年暑假里经历了意外摔伤，给家庭平添了很大的负担。有家长会问：外面有风险，那我把孩子关在家里不就行了？错！家里并不是最安全的地方！

相反，中国疾控中心与全球儿童安全组织联合发布的《儿童伤害预防倡导》显示，发生在家中的伤害占儿童伤害的44.5%，“家里”才是儿童意外伤害发生的主要场所。

我们的建议

经过上文的分析，我们有建议如下：

一、为孩子配置保障

暑假来了，不要让孩子“裸奔”。及早购置意外险是很有必要的。意外伤害风险较大，而意外险保费较低，保障相对较高，是非常值得家长关注的一个险种。

尽早为孩子配置意外险，同时要注意两点：

1. 分清意外险的种类。

意外险分为两种，一种为“意外伤害险”，而另一种为“意外医疗险”。前者通常仅在烧伤、残疾、死亡等赔付条件下，受益人一次性拿到约定的保险金。后者通常有因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费的报销等，其针对被保险人因意外原因受到了身体伤害，并由此产生医药费用开支后，按照合同约定给予报销。

2. 避免险种重复，保额过剩。

意外险费用较低，因此父母在为孩子选购意外险时，注意保费额度不要超限。根据最新规定：不满10 周岁的未成年人死亡保险金限额提高至20万元，已满10 周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额提高至50万元。保监会的通知

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同时，家长在孩子上学后要了解孩子在校投保的险种，避免重复投保，花无谓的钱。

如果为孩子投保如定期寿险或意外险，那么累计保额最好不要超过限额，因为在孩子满18岁之前，发生合同约定的情况时，保险公司只以最高限额进行赔付。这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。

二、4点警示，教你如何加强儿童安全教育

加强儿童安全教育。这里，有4点警示是家长应该知道的。

1、不要让10岁以下儿童独处：无论是家中、马路边、水源边，还是自动扶梯和汽车内，在条件允许的情况下尽量不要让儿童独处。尤其是10岁以下的儿童对危险因素的认识能力还不足，一定要给予特别关注。

2、及时制止孩子的危险行为：家长要及时制止孩子的危险行为，防止发生实际的伤害。比如不要让孩子玩火、开水、滚油、爆竹等等各类有潜在危险的物品。

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3、排除家中危险因素：家长要尽快更换家中的老化电线、破损的电线皮；不要将家中存放的汽油、烧碱、硫酸等腐蚀性液体装在饮料瓶中；家中有8岁及以下儿童的，要注意挪开窗边、阳台边放置的床、凳子、椅子、床及其他物品等。

4、告诫孩子在离家时远离危险场所、设施和物品：比如河边、机动车道、施工现场等等有危险的地方，家长要警告孩子保持远离。

除了意外险，孩子还缺什么保障?

1、儿童重疾险

目前重疾呈现出低龄化的趋势，也说明了家长关注儿童重疾险的必要性。不论是否是暑假，重疾的威胁一直都在，如果孩子还没有配置重疾险，那趁着暑假及早补充也是极好的。

2、儿童住院医疗险

下图是《第五次国家卫生服务调查分析报告》中公布的各年龄住院率：

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数据显示，0-4岁幼儿住院率高达8.6%，比55岁之前的任何一个年龄组都要高。

因此，除了意外险、重疾险之外，儿童住院医疗险也值得考虑。这一个险种主要针对儿童因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供经济补偿，能有效减轻父母的经济压力。