把风险管理外包给保险公司

我们今天要谈论的话题是：买保险就是把风险管理外包给保险公司。

俗话说“观念不对，终身受罪，甚至影响好几辈”，我们说“观念创造财富，观念就是财富，观念决定财富”，我们还说“观念一变天地宽，观念一变，一切都会跟着改变”。我们也曾经说过“学习可以改变命运”。富人和穷人最大的区别就是观念问题，“穷人在怀疑中拒绝，富人在怀疑中了解”。所以，你会发现，这社会上富裕的人都是会把握机会的人。

俗话说“穷人用力，富人借力”。穷人这一辈子赚了钱以后，钱比命重要，谁也不给花，钱就是命根子，自己洗衣服，自己擦地，自己做饭，自己开车，一切都自己做，包括过年过节擦个玻璃也舍不得雇钟点工，都自己来做，常常是省了钟点工的钱，却因为冻感冒了，花了更多的医疗费。

而富人和穷人截然相反，他们只赚自己会赚的钱，赚钱以后就学会花钱雇别人提供相应的服务。找人擦鞋叫保养，找人洗衣服叫干洗，找人开车叫司机，找人做饭叫保姆。自己干什么呢？做自己该做的事儿，赚自己擅长赚的钱，享受自己该享受的生活。

二十一世纪的今天，是一个全球化的时代，也是一个精细化分工的时代。就是说，我们自己要做最擅长做的事情，找专业的人去做专业的事情，这就有了企业管理里面外包的概念。外包理念的出现打破了原来上下游一体化的经营模式，让企业更加专注于发挥自己的核心竞争力，寻找价值链当中自己最擅长的领域去深耕细作，即寻找微笑曲线中自己最合理的定位。另外，外包还可以转嫁企业经营的风险，尤其是流程再造的风险。

比如微软和苹果这样的大公司，他们主要把握微笑曲线的两端，价值最高的部分，就是研发、品牌和销售，而把利润比较低的加工组装都外包给第三世界国家，这样做不但降低了本企业的经营成本，更重要的是避免了因为技术革新而带来的巨大损失。比如生产流程改变而需要更新生产线和相关设备、厂房以及工人所带来的巨大的经济损失。举个简单的例子，也就是说，苹果手机的系列产品，如果所需要的流水线设备是不一样的，这样的投入会由富士康来承担而不需要苹果公司来承担。这就是我们说的，像苹果、微软这样的公司，在今天就叫做轻资产运营。

找专业的人做专业的事，是当今世界公认的明智选择，看病找大夫，打官司找律师，在这些方面我们都没有异议。但在风险管理方面，买保险也是最佳的选择，许多人也许还不能完全接受。

无论对个人还是对企业，购买保险进行风险管理，就是对个人、家庭和企业所面对的风险进行外包管理的一种方法。在投资方面，保险业在西方国家是很多大项目的投资者，在今天的中国也已经成为现实，从某种意义来讲，保险公司是最大的机构投资者。所以选择中长期的投资工具，保险也应该是比较匹配的选择。买理财型保险其实也是外包我们的长期投资。有人把理财型保险比喻为金融概念房或者是现金企业，就是符合外包理论和微笑曲线的。

传统的生意模式，就是投入资金购买设备和原材料，加工产品，销售产品，然后获取利润及更多的资金。虽然利润可以独享，但也要风险自担，如果遭遇危机，恐怕会血本无归。而买保险就是只投入资金，目的也是换取更多的资金。但是把钱交给保险公司去打理，至于它怎么运作和我们无关，只要按照合同支付保险金给我们就可以了，这就等于把中间的生产过程外包给保险公司，客户只需要负责投入和回收现金即可，客户的任务就是全力以赴，做好自己该做的事情，做好自己的本职工作，发挥自己的专业特长，赚取自己最会赚的钱。

比如医生治好病人，律师打好官司，老师教好学生就可以了，而把赚来的钱一部分交给保险公司去打理，利用机构投资者的优势，发挥它的特长，赚取更多的利润，这就是一个比较明智的现代化的选择。

其实，外包理论这样的商业智慧，在中国古人的文化里早就有过。《荀子·劝学篇》里早就说过：“假舆马者，非利足也，而致千里；假舟楫者，非能水也，而绝江河。君子生非异也，善假于物也。”这段话什么意思呢？也就是说，善于借助马的力量去跑的人，不需要自己腿脚利落也能跑一千里；善于借助船去渡河的人，即使自己不会游泳，也会渡过大江大河；真正的聪明人不是生来就与众不同，天性异于一般人，而是他们善于借助外力的力量来达到自己的目的。

其实，在今天这样一个发达的社会，我们每个人都不可能样样精通，我们只能抓住重点，做好自己该做的事情，而把我们不擅长的事情委托给别人去做，通过这种分工合作的模式来达到最优的效果。所以，买保险对我们人生、家庭和企业进行风险管理，就是“善假于物”的正确选择。