资产隔离方法之一

很多曾经共患难的夫妻往往不能共富贵，有钱就变坏的例子太多了。当当网“庆瑜年”、土豆网王微与配偶的离婚牵扯土豆网的命运、真功夫夫妻离婚与小舅子之间的矛盾纠纷，蒋凡夫人手撕小三导致蒋凡被踢出阿里合伙人……。以上种种都可以造成重大经济损失、名誉损失甚至决定公司存亡等等。

婚姻不止是简单的两颗心相爱，而是一场关乎情与财的复杂配置。做好资产隔离其实不只是高净值人士的迫切需求，也是当下每一个有房有家一族必须考虑的问题，不然辛苦买了一套房，闹离婚还要分割。

怎么做资产隔离呢？

首先是现金，这是最容易与婚后财产相混淆的个人财富。国外流行做个人婚前财产公证，但是在我们国家有点难，两个相爱的人婚前搞得这么清楚摆明了为以后离婚做准备，这种爱的感觉有点变味，不少人在情感上难以接受。有些夫妻会在婚前婚后开设多个银行账户，想把个人收入与共同收入区分开来。这些账户只要婚姻存续期间动一块钱就变成夫妻共同资产混淆了。

还有对于个人财产与公司财产关系错综复杂的高净值人士来说，资产隔离更难。很多人认为公司是我的钱就是我的，想汇到哪个个人账户都可以。其实这恰恰就是一种犯罪。

最好的隔离资产办法之一就是年金险。保险的意义不仅仅在于养老和疾病保障，更在于风险隔离，通过婚前为自己配置年金险，将手中的现金一次性趸交，以实现将现金财产与婚后财产相剥离。

年金险优势：

1.保单购买日期进行婚前财产认定比现金更容易，离婚无需分割。

2.提前锁定利率，获得终身复利稳健收益。

3.香港保险自己做保单持有人，我的保单我做主。随时更改受益人，还可改受保人。例如香港AIA充裕未来可以更改受保人3次。婚姻美满保险受益人、受保人为配偶；婚变前可随时将受益人更改为父母或子女、受保人改为子女。

4.用保单隔离债务，将财富直接传承给配偶、子女、父母等指定受益人。《保险法》规定人身保险金是否列入被保险人遗产，取决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应给付受益人；未指定受益人的，则其人身保险金应作为遗产处理，如作为遗产，则需首先清偿债务或者赔偿。