(2011年刊登在台灣財經网站财子學堂-９-JOANNY)
我们那么努力的工作是为了亲爱的家人还有更美好的未来，但在追求名与利的同时，有没有问过自己为什么要埋财、目标有几个、什么时候实现、多少才够，而其中的差距，如何达到、有什么理财方案可供执行，何时需要检视我的目标（梦想）实现的进度….。
这是我常问自己也常问客户的问题，通常客户会片断的响应，到最后会承认，自己没有想的那么细，也不知道怎么做。发觉绝大部份的人追求的，都是最后的结果～就是我要变成有钱人，我要赚很多钱，那里有让我存款数字更多的投资工具？
客户总是认为就是因为相信理专，所以才将钱交给理专管理，但如果遇到投资市场起伏太大，产品表现不如预期遇到惨赔，多数投资人都把责任推给理专。所以我常提醒客户：钱是你自己辛苦赚的，不能单纯只靠理专及保险业务，要对投资商品了解，要对自己的钱负责，因为没有理财专员是希望珍贵的客户赔钱的。
客户当把钱拿出来投资那个时刻，应该要为自己所下的决定负责，而不是一味怪罪理专把我的钱给赔了！
银行对想要投资的客户都要做风险属性表，行话叫做＂ＫＹＣ＂也就是认识你的客户，但，真的做完问券就真的认识客户了吗？建议在销售理财商品给客户时，除了要充份了解客户的投资属性与承受风险程度外，仍要将产品的利益、可能承受的风险，各种的状况提醒及说明给客户清楚，才不会在投资市场上下波动时，造成客户的误解及不信任，徜若客户对投资商品不愿花时间了解或是不愿承担风险，那么建议客户的商品要以保守型或保险来做建议，甚至有时候把钱放在存款，等待市场方向较为明朗时再分批进场，相对比较安全，这样会让客户觉得你除了专业外，仍多了份站在客户立场出发的贴心。
大众常常会对理财规划有迷思，其实理财规划不只是投资与保险，还有许多与自身现在与未来所担心及所期望的目标需要达成。做好完整的结合与配置才会让客户辛苦所赚的钱，发挥它该有的价值及质量。
我们都在帮别人理财，试问～你的财理好了吗？学了那么多，公司也提供了那么多金融的资源，我们也努力的追求让自己更专业，学习更多销售技巧的同时，有没有发现，我们常常没有先帮自己做好理财规划，若是没有走过，没有深刻的体认，如何知道在客户面临多种人生状况时，他们的感受是需要何种的理财服务，所以建议各位理财专员，即然努力的考取证照了，就先帮自己，再帮别人。
担任业务工作，工作压力可想而知，积极建立正向的人生态度，给予自己源源不绝的祝福，在面对挫折与意外时才有爬起来的能量。而除了订立目标及努力达成公司交办的事务外，也别忘了保持自己对工作的热情，有热情的态度，最终会反应在你的业绩上的，因为客户经由你的服务，不仅会觉得如沐春风及安心放心，这样正面思考的能力，客户会为你推介客户的。
人生,有很多美好的事值得花时间去追寻、去体会，就像最近某一家外商银行的广告台词一样：＂人生，要像烟火一样，要规划，才会漂亮！
所以要拥有成功快乐的人生.就必需要有位时时照护你资产的”理财规划顾问”而一个好的理财规划顾问有几个特质：
1.专业及服务的热枕:客户知道什么是CFP国际认证理财规划顾问吗?证照能带给客户什么价值，没有专业，则问题无法真正被解决，而若是一位不喜欢自己工作的人（每个人要馥予自己工作对自己的意义）怎么会有服务热枕？若是只是为了＂交差了事＂会常看不见非关利益背后的原因及影响，专业与热抌～二者缺一不可。
2.您的立场呢？:了解客户需求,做到真正的量身订做,定期调整。才不会因为佣金导向而提出有利于业务但可能不利于客户的方案，另外，有没有尽自己做好管理资产及告知风险的能力。就像是金融风暴发生的时候，很多理财专员都不太敢主动打电话给客户，因为赔的太惨，怕被客户骂，像是这种非系统性的金融风暴发生，客户此时最重要的是理财专员理性分析情况，还有就是＂陪伴＂。
3.人生的经历及规划的能力:顾问在金融相关领域的实务经验与磨练，能够真正做到细节详尽且宏观负责的报告，才有能力分析客户短中长期各项财务目标(保险、教育基金、退休金、购屋、投资、税务….)，给予客户最精准最可靠的建议与规划，而提出中立的建议与服务，客户才会长长久久和来往。
敬～每个为了自己及未来～而努力工作的人们！
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