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2020年年终总结 2021年展望

2020年年终总结 2021年展望

作者: 喵小喵酱 | 来源:发表于2021-01-04 16:19 被阅读0次

一、2020年收支情况

1、2020年收入约30万元,包括工资薪金、副业收入、房租收入、爸妈补贴、投资理财利息及止盈部分收入。

2、2020年支出约20万元,主要大头在SE、物业(2.7万)、车辆费用(1.6万)、餐费(2万)、人情支出(1.5万)、保险支出(1.2万)

3、2020年盈余10万,几乎全部在基金及银行理财中。

二、2020年攒钱情况

2020年整体执行存款计划优秀,主要是基金定投坚持的比较好,在1、2、3月股市大跌时也有手动补仓,在大跌的时候唯一焦灼的就是本金不够,哈哈。还有一点是补仓的时候补的还是指数基金这一块,没有买主动型基金,错过了涨势超级好的白酒消费医疗等股票基金。 

目前持仓资产13万。整体收益率22%,有个别基金的收益率在35%+,这部分打算在40%上止盈。

下半年在指数组合中挑选了部分涨势比较好的(应该是超过30%或40%)进行了止盈操作,之后换仓试水了几只自己看的消费、农业、能源、材料等指数,目前食品饮料指数两个月15%还是比较硬。建筑材料目前是绿的,还可以继续定投。

银行理财方面选择的都是一年期及以下的,以半年、一年期为主。今年的理财利率都低了好多,年初抢的5.2、5.3的陆续到期了,现在置换成4.5-4.8的都算是利率比较高的了。

三、2021年收支预算

1、收入。收入部分目前看来开源的可能性比较低,只能按照2020年的测算并且人情收入(爸妈支持)部分应该会降低。

2、支出。今年SE项目的支出预计比去年要少一些,其他方面主要是车辆费用预计要少一些,由开车通勤转变为以地铁公交通勤为主,在油费打车费保养费上面能缩减一些开支。物业的部分固定支出是1万多,去年有1万多的额外支出,这部分也省下了;餐费也要省一点,说实话我一笔一笔记账到头来也不知道这2w是吃在哪里了……

总的来说明年的盈余可能会比今年略低,暂定7-8万。主要是收入预计会有所减少,支出相应也有所减少但收入预算减少的更多。

四、2021年攒钱计划

1、定投计划不变,每月1500-2000元的定投额度,指数组合暂且停止定投,准备高估了止盈。目标设定在30%及以上分批止盈卖出;主动组合以及其他在投基金看情况定投,目前比较看好上半年的涨势,如果下半年进入中低估状态的话再重新定投指数组合。

2、支付宝每月攒1000元保险基金。目前还是不能解决账户合一资金分不开的问题,只能是先这么攒着;余利宝现在的利息太低了,钱放的多了着实心疼。

3、钱大掌柜攒剩余的活期钱,实时放在高点的货币基金中。攒够1/5万买理财,但要注意控制理财的量,毕竟急用钱了不能马上拿出来,流动性较差。

五、其他

1、cfa考过一级。已经报名了考试,真是贵啊真是贵!要赶紧开始着手复习了,要不然对不起我的报名费……

2、去年列的书单又没看完,还有跳绳500-1000个,对自己无语。

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