一到年底，朋友圈就现场直播，各家公司上演的“开门红”大电影。
“开门红”，通常是指各家公司在年底推出的年金保险，也就是老百姓通常购买的理财险。
不禁翻开我遗失多年的话术：
亲，双十一你剁手了吗？数据显示，很多商家在这一天的业绩比全年其他时候加起来还多。其实保险公司也有“双十一”，那就是每年年底的“开门红”。在这个辞旧迎新的时候，保险公司会推出一年当中最好的产品，因为这些产品决定保险公司全年的市场份额和定位。快来了解一下，千万不能错过：
房产篇
首付仅需10万，供款仅需3年，每年10万
第5年，您就可以领取10万房租
第6年起，每年有24000元的房租
如果这些房租都不用
第20年，一套变两套！
第30年，一套变三套！
第40年，一套变五套！
不用担心折旧！
不用担心物管水电！！
不用担心没有租客！！！
不用担心地震台风！！！！
这样的房子，您不想来一套吗？！
育儿篇
0岁宝宝，每年存10万（存3年，共存30万）
7岁领取小学教育金20000
12岁领取中学教育金50000
18岁领取大学教育金300000
22岁领取创业金100000
25岁领取婚嫁金100000
以后每年都领取30000元，直到80岁全额返还本金，而且领钱继续领！最后剩下部分可以传给孩子的孩子！
这个是每个父母都必须为子女存的钱！提前准备规划，才能望子成龙、望女成凤！祝愿孩子一生的成长有你的爱与呵护！适合所有人，孩子可以作为教育金、创业金、婚嫁金，成人可作为养老金，也可以传承留给孩子，一次投入，三代受益！
养老篇
算了，篇幅有限，不编了。
接下来是业绩播报：
恭喜XX人寿XX分公司X总，承保巨额保单2.6亿！！！
X总说，客户是OO公司企业主，有自己的精算和财务团队。他找了20个财会人员，计算了三天三夜，最后发现，我们公司的产品是收益最高的！
然后是战斗准备工作，无关人员迅速离开战场：
话说，这不是暴露了员工在职场都没有电脑办公吗？
还有是监管屡禁不止的“停售炒作”、“饥饿营销”。
仅此一天，秒杀20亿额度，手慢无！
定投大型基建项目，锁定收益！错过一阵子，后悔一辈子！
“开门红”产品真的是这么完美，这么无懈可击吗？《资本论》告诉我们，一定要透过现象看本质。
假设你有一把40米的大刀，让对方先跑39米，真的追还得上吗？
对，我们需要用科学、严密的计算来告诉大家：年金险到底怎么分析。
首先，安利一个神器：IRR（Internal Rate of Return，内部收益率）
我们可以通过计算这个值来得出，每一份理财产品的实际收益率。举个例子：
如上图所示，假设我们一次性投资10万本金，在第12年时候，一次性取回15.5万的本金+利息，看似我们的收益是5.5/10 × 100% = 55%，对吗？换算成每年的实际收益率是多少呢？
我们在Excel中输入第1年，-100000，代表投入的本金；第12年，155000，代表领取的本息，中间不做领取，那就补0咯。然后，我们在IRR后面单元格里输入对应的公式：=IRR(F:F)。代表计算F列的收益变化情况。
那么，单元格设置保留2位有效数字，得到4.06%。也就是说，这10万的本金，是按每年4.06%的利息增长，并且，后面每年的本金 = 上一年的本金 + 上一年的利息。传说的利滚利。
每年4.06%的收益，似乎并不高，市面上能有这个收益，甚至比这个收益更高的理财产品也有不少。但是，如果能够用保险合同锁定，保证12年，甚至更长的时间都有这个利率，那就不容易了。
因为，我们听说过P2P爆雷，小贷消失，私募跑路，但没有人听说过保险公司跑路的吧？
接下来是实战时间：
以复星保德信最新推出的星颐养老年金险为例，假设30岁，男性，每年交10万，交20年，65岁开始领取养老金，我们可以得到下图这张收益表：
看着很晕，没关系，我们把重点圈出来。
缴费：10万 × 20年，一共200万投入；
领取：65岁起，每年32.48万，一直领取终身。
通过收益表我们可以看出来，这是一款被保人寿命越长，收益率越高的产品。
那么，哪些人需要这款年金险?
来，我们有请教授，的PPT：
星颐养老年金支持趸交、5年/10年/15年/20年期缴、以及交至起始领取年龄。
如果是少年得志型的被保人，早期收入和资产较高，可以选择趸交、5年/10年缴费，保证终身有钱花。
如果是平平淡淡型，可以选择15年/20年缴费，每年缴费压力不大，晚年补充养老。
如果是大器晚成型呢，没关系，依然可以选择交至起始领取年龄（最短缴费5年）。。。
前段时间我们都被韩国的养老现状刷屏了。
韩国人口老龄化严重，社会产能跟不上养老所需要的福利，因此，很多老年人不得不寻找工作谋生，来养活自己。
养老年金险是今天做明天的准备，有钱时候做没钱时候的准备。
只要你敢活下去，星颐就敢给钱。
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