资产配置

一直以来都认为配置资产离我很遥远，那是有钱人才会考虑的事，和我关系不大。今天有幸听到百合老师讲到合理配置资产的课，才明白一切我主观认识的那样。资产配置其实和我们每个人生活息息相关，生活中买车，买房，买保险，生活消费，……这些和钱打交道的过程，也就是金钱配置的过程。

无论我们收入的高低，只要合理的安排，妥善的处理每一块钱，我们就会把自己生活安排的很妥帖，从而摆脱月光族和卡奴的命运。

我们对自己的收入分配要根据自己的实际情况做出合理安排。每个人都应准备一笔3--6月生活费的应急基金，防止突发状况，如失业，生病。这笔钱可买货币基金，债务，或存入余额宝，这类储存流动好，受益稳定。对于房贷，车贷不要超出收入的30%——40%，不然会让自己的生活压力过大，从而影响身心健康。

意外收入:老板给你做的项目发的奖金，年终奖超出预期，买彩票中奖，打牌赢的钱，路上捡的……大多数人对这些意外收入，花起来没有任何心理负担，大手大脚。实际上每一块钱都是同等的价值，我们的心理反应就是那么奇怪，自己辛辛苦苦挣得钱十分珍惜，意外所得就很容易花掉。其实每一分钱都有同样的意义，我们都应做出合理分配。

投资界有句老话“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，多数人也都明白其意：投资有风险，做出分散投资，降低风险。有人说那我多买几支股票，是不是可以降低风险了？“错”，从理论上来说，你没买入同一支股票，风险值不一，但股票是高风险投资品，并不能从根本上降低风险。正确的投资应该让高低风险投资品合理搭配，才能降低一定的风险。最简单的办法是50—50，也可根据自己承受风险的程度做出调整。就是把50%的资金投入高风险项目，50%资金买入低风险投资品。

有的人想要高受益，觉得自己能承受高风险，将所有资产全投入高风险投资品后，在承受风险的波动过程中，才发现自己没有办法承受那么高的风险。所以把所有资金都投入高风险投资品上，是很不明智的行为。

年龄风险：投资随着年龄的增长承受风险的能力也在降低。对于二十岁左右的单身青年，一个人吃饱全家不饿的人，投资赔了，可以再赚回来。而对于四十岁左右的中年人，上有老下有小，一旦本金损失过大，会对家庭生活造成直接影响，这个年龄承受风险的能力大大降低了。

资产的动态平衡

如果你有20万用于投资，10万投入股市，10万买入债券，一年后股票涨了20%，债券跌了5%，这时你要做出调整，卖掉一部分股票，买入债券，调到50：50。在投资过程中，很难预测下一分钟是涨还是跌，采用动态平衡就能强制我们做到高卖低买。著名投资家巴菲特就是调整投资资产的，在股票高涨时，他持有大量的债券，股市进入熊市时，他会买入股票。动态资产配另外一个好处，就是时刻能保证你手里有子弹。

假如你有一笔闲钱，想要投资，你要考虑这笔钱的可持有期限？如果近三五年用不着，可按50：50原则，按高低风险搭配投资；如一年后你要另做他用，这时候不要投入高风险投资品。

资产配置是个性化的，它具体到每个人每个家庭的规划，考虑到个人理财目标，资金可持有期限，本身承受风险的能力和意愿；综合考虑才能实现自己的理财目标。