买保险是必要的，但是并不是说任何一种保险对于每一个人都是同等必要的。
没有对每一个人都必要的保险，也没有对每一个人都必要的投资，他们只是工具罢了，而这些金融工具的合理组合才是给我们的生活带来美好的来源。
通常来说，我们所认知的风险是对于不确定损失的描述，而实际上风险包含两个层面：一方面，风险描述收益的不确定性；另一方面，是成本或损失的不确定性。
投资：以当前确定的成本，换取未来不确定收益的行为
保险：以当前确定的成本，消除未来不确定损失的行为
假设市场中所有投资的风险和收益是匹配的。那么一个以“财富最大化”为目标的理性人的决策一定是：选择风险最高的投资，而不选择任何的保险。
然而现实的决策与经典理论分析结果存在着相当大的偏差：
·如果高风险的投资让我的财富一蹶不起了怎么办？
·如果意外的疾病使我丧失了收入来源怎么办？
保险的需求来源于人们对于不确定性风险的厌恶，而人们的感知并不准确。
（1）“给你确定的80元”和“以80%的概率给你100元”你会选择哪个？
（2）“让你损失的80元”和“以80%的概率让你损失100元”你会选择哪个？
更多的人选择了获得确定的收益和不确定的损失，这来源于人们对于收益性的风险常常过于的谨慎，而对于损失性的风险却更加侥幸。
投资带来的是更多是金融风险，保险抵御的更多是自然风险。
并不是说投资带来风险和收益，保险抵御风险和损失，就可以放弃保险的作用来单独通过投资策略来达成目标。由于各个方面，每个人的风险偏好程度和风险承担能力是不同的，所以保险作为金融领域的重要环节，如何看待风险管理是十分重要的。
合理配置投资、保险、理财，才是最佳的选择。
投资绝不应该成为欺骗人们购买“理财产品”、“基金股票”的原因，同样，保险也不应该成为人们接受“各类保险”的原因。在充分了解的情况下，对于各类金融产品进行配置才是最佳选择。
更加理智的保险决策是：
（1）充分了解和评估自身的风险偏好程度和风险承担能力；
（2）充分理解各类保险的特征和市场行情；
（3）准确地评估自身对于保险的需求。
对于保险的决策应该与对于投资的决策一样被更加理性地看待。
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