不管什么原因，遇见就是缘份，值得向你认真介绍一下我自己。

我是李文华，来自山东聊城，汉族。目前定居上海。

98年毕业后，在山东青岛参加工作。不想在一个城市待一辈子，于是在02年上半年来到上海，先做了3年工程师，后做了14年职业经理人。

在上家公司待了近8年，不想被职场的天花板永远困在那里，于是在去年6月底离职，9月份正式加入明亚保险经纪，走上保险创业之路。

从业以来，周围的朋友和前同事，有的理解，有的不屑；从业一年后，尽管当时一起入职的小伙伴已经有大半离开，但个人仍然秉持着当初入行“普及风险意识，让每个人清清楚楚了解风险；传播保险理念，让每个人明明白白得到保障”的初心，行走在路上。

“不忘初心，方得始终”

01 普及风险意识，让每个人清清楚楚了解风险

不盲目夸大，也不刻意无视：人生的种种风险，就在我们的日常常生活中。

首先意外风险。导致人员伤亡的各类意外事故排名中，排在首位的是道路交通事故。

从下表可以发现，单次事故的死亡率在25%以上，相当高；平均每次事故受伤人数超过1人。路有千万条，安全第一条”，从来都不是一句玩笑话！

表一 中国近年交通事故数据

数据来源：中国国家统计局网站

其次疾病风险，特别是重大疾病的风险。

如下，从各年龄段来看，60岁前，男性和女性罹患重疾的可能性，分别为为17%与13%；随年龄进一步增长，60岁到80岁之间，男性和女性的罹患重疾的可能性，呈现直线上升趋势；按预期寿命80岁来算，男性、女性在80岁前罹患重疾的可能性，分别为60%和46%。

表二 6种高发重疾发生率简表

数据来源：中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）

注：根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，六种高发重疾分别为：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术（或造血干细胞移植术）、终末期肾病。

所有人都希望自己和家人健康长寿。但未来每个可能发生的重大疾病，都是我们健康长寿路上的“怪物”，我们最应该做的从来不是“怪物”出现后的“打怪升级”，而是从日常生活习惯着手，杜绝重大疾病滋生的温床！

第三是风险事件的连锁反应风险。

聂方义先生 (北美精算师）在《人生宜保》这本书里记载了一个真实的故事：1988年，某个阴郁的日子里，壮年不幸罹患癌症的父亲，问还在上小学五年级的小男孩：“如果爸爸死后妈妈改嫁，你跟谁过日子？”小男孩回答:“那我就跟大姨”。同样的问题，小男孩的父亲大概也问过小男孩的大哥和二哥。面对死亡，家中的顶梁柱最担忧的是“人亡”而“家破”的风险，忧心一家老小可能从此各奔东西，生计更无着落。

的确，任何一个风险事件背后，家人情感上的伤痛和损失，都无法弥补，唯有时间才能稍稍平抚；倘若风险事件导致一个家庭多年的储蓄花费一空，甚至主要收入来源中断，更会使得本不算宽裕的经济状况雪上加霜。

健康和平安，从来都不是“一”个人的福分

02 传播保险理念，让每个人明明白白得到保障

诚然，风险发生的确存在一定可能性，—— 如果确定风险不会发生，每个人当然不需要考虑风险保障。但我们都知道“墨菲定律”：坏事只要有可能发生，哪怕可能性很小，也一定会发生。在这种情况下，转移风险，让保险兜底解决风险发生后的经济补偿，是最好的解决方法，没有之一。

为什么说得这么绝对？因为没有哪种理财工具，可以像风险保障型保险这样，保单一生效立马就能有10倍甚至于百倍的金融杠杆。例如我们常说的重疾险，11岁的小朋友，保单一生效立即可以获得100万的重疾保障，而每年的保费不足2000元，万一这一年小朋友发生了重大疾病，那么保险公司赔付的金额是100万，而保费的实际支出不到2千元，这个杠杆比高达500倍。请问还有哪个金融工具在账户一成立，就可以做到这么高的杠杆？银行存款不行，基金股票不行，当下的房产更不可能吧？

没有人知道风险会何时、以何种形式发生。倘若预留一笔现金来应急不太现实，通过以小博大的保险类产品，来对冲疾病或意外导致的大额现金流开支，对家庭财富和现金流管理，无疑是一个上佳的选择。

家庭风险管理核心：现金流管理

保险本身，的确不会改变一个人的生活。然而风险发生后，保险的经济补偿，却可以防止家人的生活被改变。若干份保单背后，更是寄托着投保人对家人深深的爱与沉甸甸的责任：

那一年，我投保了意外险，只为来生还爱你

那一年，我投保了重疾险，只为今生绝不拖累你

那一年，我投保了养老险，只为老了什么也不做，天天陪着你

那一年，我投保了终身寿险，只为当有一天不得不离开的时候，我希望留给你的是钱是爱不是债

因为我知道，真正的爱，不是我活多久就照顾你多久，而是，你活多久我就照顾你多久……

“老天无情，至亲有爱”

03 让每个家庭都有专属的保险经纪人

《保险法》第117条：保险代理人是根据保险人（保险公司）的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

《保险法》第118条：保险经纪人是基于投保人（客户）的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。

目前，平安、国寿、友邦等人寿保险公司，主打保险代理人模式，缺憾是不管客户喜不喜欢、合不合适，都只能推自家保险产品给客户。

保险经纪人不一样。保险经纪公司和多家保险公司合作，产品线丰富，所以保险经纪人可以根据客户需求，为每个家庭定制保障方案，匹配最适合的产品。举例来说，我在的明亚保险经纪，合作伙伴目前已达到近百家，部分如下图所示：

明亚保险经纪的部分合作保险公司

除此之外，保险经纪人能做的还有更多，从投保到理赔，为客户省时、省钱、省力、省心。

投保的时候——

客户难免有些小的身体健康异常，倘若单家保险公司，客户被拒保就是拒保，被加费就是加费，只能想办法说服客户接受核保结论。但如果是保险经纪人，就可以根据各家公司的核保规则和过往核保案例，为客户同时挑选适合的几家公司同时递交申请，一家不行可以第二家第三家，然后从中选择核保结论最有利于客户的一家最终投保。

理赔的时候——

协助客户和各家保险公司对接，以免客户在生病体弱、心情难过的情况下，还要面对保险公司的各种问询，劳心劳力。倘若发生理赔纠纷，也可以完全站在客户角度，据理力争，通过保险法、合同法以及已有案例，来充分维护客户的利益。

有温度的保险经纪人

不知不觉间，在上海已经待了18年，认识了很多新上海人，也结识了很多土生土长的老上海人。期间，与大多数同龄人一样，在社会上摸爬滚打，成家立业。

保险从业一年来，感恩于各位亲朋好友的信任，我为数十个家庭分别配置或加保了风险保障类产品和储蓄类产品。每次把保单的保障责任回顾一遍，把保单递到他们手中时，都能感受到他们的安心与放心。

现在的我更加认识到，保险是一个有温度的行业；保险经纪人，是一份有温度的工作。

很多人以为，保险经纪人卖的只是保单。但他们却不知道，当签下这份承诺之后，保险经纪人将成为他们一生的家庭和事业伙伴，成为他们的风险管理专家，成为他们不离不弃的朋友。

不是保险的保障期限有多长，我就陪你有多长；而是人生和亲情有多长，我就陪你有多长！

保险经纪人是一群具有相同价值观的人，热爱生活，热爱工作，热爱我们身边的人和事，我们毫不避讳，我们是保险经纪人，我们为此深感骄傲。

很高兴认识你，我是保险经纪人，李文华。

人生最难是遇见，但愿此文不算晚。最后，请你帮个忙：把本文分享给你的3位朋友，让我也和他们成为朋友。

▼▼ 微信必回，认识你真好 ▼▼

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