当你的额度用到差不多了,银行总会各种轰炸叫你分期付款。免息活动,分期有奖等等。
而实际上,你清楚每月额外要付银行多少钱吗?
目前各大银行对分期付款的利率、手续费规定不一,基本都是免息的,但手续费大概在0.6%-0.8%之间。
为了统一方便,️以0.6%手续费,刷卡金额12000元,分12期为例:
总还款手续费=12000*0.6%*12=864元,一年下来需要多交864元!(哗。。收益率是多少来着)
每月实际还款金额=(12000+864)/12=1072元。
那么它的年利率是多少?是7.2%吗?
不是的,这隐藏了一个本金在递减的情况。
总消费金额12000元,每个月都在减少1000元,但利率不变,那么我们承担的实际年利率要远远高于7.2%。
问题来了,如此复杂。要怎样快速计算出实际承担的年利率呢?
借用excel,函数公式:IRR,这是银行内部收益率。
信用卡分期付款,真的好吗?A1输入需要分期金额12000
A2-A13输入每月实际还款金额1072
A14输入公式,选中A1:A13即可快速计算出来
1.09%是月利率,我们实际付出年利率成本=1.09%*12=13.08%
天啊,看似对我们有利的分期付款,却隐藏着如此高的利率!
所以,不要盲目申请分期,毕竟羊毛都是长在羊身上的。
也不要提前还款,银行已经设定好的手续费,再提前也是根据分期付款来的。
钱多就存某宝平衡下手续费吧!
理财,需要我们用一生去学习!
祝大家在理财、在生活、在工作上都越来越美好!
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