在日常生活中，经常有人说你不理财，财不理你，但是，这个财，到底该怎么理呢？除了前面说的把风险转移给保险，买重疾、身故、医疗、意外外，很多保险代理人都会推荐自行车速度式的理财险、分红险、万能险，但很少有人知道像骑高铁一样，收益性接近股票基金，年化收益达到15%的投连险，那么，这4种险分别长什么样子、有什么特点呢？
一、理财险收益真不高
理财险一般是前几年交比较大额的保费，然后每年领小额年金，这个年金又可以投资，又有利息，然后到88岁或者99岁又有生日祝贺金。
理财险的收益率一般不会超过3.5%，很多保险代理人会推荐说某个理财险有5%以上的收益，那是指交了大额保费产生的年金，年金再投资所产生的收益，实际总收益根本没有那么高的。
你有没有因为买了一款收益率在“5%”以上的保险而沾沾自喜了？哈哈，保险代理人没给你算，你也没算过，是不是上当了？
理财险规定在88岁或者99岁有生日祝贺金，多一点常识就知道，中国人的平均寿命是80岁，一般普通人能活到88岁、99岁么？
二、万能险真的不万能
万能险的万能之处在于不同阶段、不同责任时可以调节保额，它的交费方式灵活，保单价值领取方便，除主险之外可以加不同的附加险，所以才叫万能。
万能险有成本账户和投资账户。成本账户由风险成本、运营成本组成，投资账户的收益可以支付成本支出；投资账户主要投资于债券市场，收益一般不会超过4%.
万能险账户价值＝保险费-初始费用-保障成本+持续缴费特别奖励+保单利息-部分领取
三、分红险分红真的不多
分红险是每年缴多少，Ｎ年后可以拿回多少，一般投资能力弱、投资水平低于保险公司、厌恶风险的人会去投资，分红险80%投资于固定收益类，常见于国债、企业债、金融债、大额存单等，20%投资于收益变动大的股票，分红险的平均收益一般不会超过3.5%,像下图中的投资收益率只有1个点多，就真的太低了。
以上理财险、万能险、分红险都只保障身故险，保险额度基本都是以各险种的保单账户价值来赔的。
四、投连险
投连险也叫投资联结险，也叫基金中的基金，是保险公司特殊的投资产品，因为比较专业，一般的保险代理人不会算收益，也说不清，所以一般都很少有保险公司推荐投连险。
投连险是一次投入后再定投，可以自己管理账户，也可以交由专业基金管理人管理，管理人可以根据你的投资目标、投资风格（保守、稳健、进取、激进）来选择基金，来择时投入，并做投后管理。当然，要收取基金管理费的。
这个投连险账户价值的105%，就是你寿险账户的价值。当然，这个投连险基金是随时可以赎回的，但是，既然基金是由优秀的专业人员管理，除了急用，我们一般不会取出来的哈，把它当金鹅养，让它生出更多的金蛋来~
投连险收益，保守的有6%，稳健的有8%,进取的有10%,这样复利下来，财富的增长速度很可观哦~下面是我算出的投连险，收益率有13.31%!
一般的理财险、分红险、万能险实际收益只有2个多点，有些不会算，不专业的保险代理人甚至卖1个点以下的分红险，你买了么？
买投连险相对于坐财富高铁，买理财险、分红险、万能险相当于坐财富自行车，哪一种更快呢？
在银行理财，没有保本，没有寿险保障；黄金、外汇不会玩；股票玩不过庄家；创业（风险投资）没有客户 没有惊喜产品 没有资金 更不会综合管理，那么，投连险既有保险保障（根据保险法，保险公司不会倒闭的），又有年化至少10%以上的收益，如果你是一个拥有高财商的人，你会选投连险么？
各位爱投资理财的朋友，欢迎有问题私信我咨询哦!
网友评论