最近有朋友说想给孩子配一款重疾险，代理人给推荐了泰康全能宝贝，让我帮忙分析一下，今天我们就来看看全能宝贝是否适合你的小宝贝！
一、全能宝贝优缺点总结
优点：
特定疾病双倍保额，疾病选择合理；
满期超额返还保费。
投保人重疾、轻症、全残、身故时可以免交剩余保费。
缺点：
只能保30年，不适合十岁以上孩童；
许多常见少儿疾病都不保；
缺少轻症的保障
保费较贵，性价比低。
二、全能宝贝产品形态介绍
全能宝贝是泰康人寿推出的一款返还型重疾两全险，具体保障如下：
投保规则：
投保年龄：出生满28天-17周岁。
等待期：180天，等待期内确诊出险赔付已交保费；意外伤害无等待期。
保障期限：30年 。
缴费期限：可选一次缴清，或分3/5/10/15年缴费。
重疾保障：
重疾种类：70种。
重疾保险金：基本保额。
赔付次数：1次。
少儿特定重疾保障：
特定重疾种类：10种。
特定重疾保险金：两倍保额。
赔付次数：1次。
其他保障
身故/全残保障：被保人保障期间内身故，赔付基本保额。
轻症豁免：可额外附加，被保人确诊轻症并理赔后，后续保费豁免，保障仍然有效。
住院津贴：可选100元/天或200元/天。其中200元/天需保额在20万以上。
满期金：保险期满时被保人仍存活，则返还120%已交保费。
三、全能宝贝条款细节点评
重疾部分：
一般我们认为重疾险只要包含了保监会规定的25种高发重疾就算是比较完善了，但是全能宝贝作为一款少儿重疾险，我们还要着重看一看它在常见少儿高发重疾方面的表现：
如图，常见的15种少儿高发重疾中，全能宝贝有5种不包括，仅2/3的覆盖率确实有点低了。
特定重疾部分：
全能宝贝对10种少儿特定重疾提供双倍保额，那么这10种疾病是不是常见就很重要了。下表列出了10种疾病的具体名称：
除了严重感染性心内膜炎一项外，其余均在常见少儿高发重疾或保监会规定的25种高发重疾之列。这样看来，全能宝贝的特定疾病的选择还是比较靠谱的。不过总数额比较少，只有十种。
其他部分：
全能宝贝没有轻症保障，却可以通过附加险添加轻症豁免，这个设置真是很无语。
同时它还有一个住院津贴，这个真的可有可无，充其量也就用做餐补。
在发生重大疾病时每天巨额医药费支出的情况下，这一两百有什么用呢。
最后是满期金，很多朋友很喜欢这种返还类的产品，觉得这样不出险也不亏。
有着这种想法你就注定被薅羊毛了！现在手上的一万元和三十年后的一万二，你会选那个呢？
所谓保费返还不过是你每年多交一些钱给保险公司去投资赚钱，几十年后再把贬值了很多的钱还你而已。
保费对比：
因为各个产品保障内容不同，表格中的价格仅供参考。
不过一目了然，和慧馨安、小佩奇以及大黄蜂三款消费型定期重疾险相比，全能宝贝可太贵了。
而且除了满期不返还、身故不赔保额以外，后面三款产品的保障要比全能宝贝好上太多，保障期限也更灵活，更加值得购买。
哪怕你只喜欢购买线下产品，认为全能宝贝不是你的首选。
30年的保险期间对于少儿重疾险来说真的有些长了，不如直接选择保至终身的产品，常青树可以考虑。当然论起性价比，绝对更推荐后面三款定期重疾险产品。
孩子的保险性价比真的很重要，毕竟真正的大额保险预算应该放在大人身上，不能让孩子占太多的数额。父母才是孩子的最好的保险！
写在最后：
总的来说，全能宝贝没有什么值得大力推荐的点，多了满期保费返还，保费上还是很贵的。30年后额外20%保费返还，不等于收益率为20%，实际上每年的年化收益率非常低，收益不及银行定期存款。所以多交的保费完全可以拿来做其它安全的投资，收益远大于满期返还。还有不少毛病，确实不足以成为我们的小宝贝的保护伞，还是多看看别的产品吧！比如保费对比表中的后三款产品，就值得了解
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