定投能实现财务自由吗?
答案是肯定的,而且绝大多数人都是通过定投来实现财务自由的。
我们最常见的一个基金定投就是【五险一金】的定投。
很多上班族们每个月都会从工资中拿出一部分资金,投入到五险一金上面。
然后国家就会把这些基金汇集起来,做成养老基金、社保基金等来进行运作。
这些也是一种基金定投,相当于债券基金。
到了我们退休以后,不再去工作,每个月就可以支取退休金、养老金来用于生活支出,所以说,在某种意义上也算是财务自由了。
那为什么我们还需要自己再做一份指数基金定投呢?
因为在目前的养老基金配置中,股票类资产的占比很少很少,我们大多数人的家庭资产配置里,股票资产的比例也是很少的。
但是股票资产的收益却是最高的。
在美国的养老金401k计划中,有一大半的资金都是以指数基金的形式来配置股票资产的。
所以我们多配置一些股票资产,不仅能提高我们的收益,还可以快速的实现财务自由。
比如说,原本我们需要工作到退休才能实现财务自由,但是当我们提高了家庭里股票资产的比例之后,可能提前一二十年就实现了。
另外国家提供的养老,只能保证我们的基本生活,谈不上有多高的生活质量。
所以还是需要我们自己做一份投资,这样才能获得更高质量的财务自由。
每月定投多少钱才能实现财务自由?
我们先来计算下,实现财务自由,一共需要多少钱。
麻省理工学院的学者威廉.班根在 1994 年提出了一个理论:
" 通过投资股票资产,每年从退休金中提取不超过 4.2% 的金额用来支付生活所需,那到自己去世,退休金都花不完的。因为股票资产自己会增值。"——威廉.班根
这个理论被称为:4.2% 法则,简称4%法则。
通过4%法则可以得到这样一个公式:
财务自由所需最少资产量=家庭年度开支/4%
例如,你一年的开销需要 10 万,那你的财务自由最少资产量就需要:10/4%=250 万。如果把这 250 万定投到指数基金上,就可以满足生活开销,实现财务自由。
我们这里讲的定投,是定期不定额的,也就是说,我们每个月投入的资金并不是固定的。
因为大多数人的工资是不断上涨的。
比如在80年代,一个月的工资可能才几十块钱,但现在普通的餐厅服务员一个月也有两三千的工资。
所以,我们每个月投资的金额是不固定的,可以按照自己收入的比例去定投。
比如,每个月的收入减去所有开支之后,剩下用不到的钱,拿出其中的50%,也就是一半投入到指数基金里面。
这样随着自己收入的增长,我们投资的资金也可以不断增加。
总结
定投,可以实现财务自由,但要做到以下三点。
1.努力工作提高收入
2.逐渐提高指数基金的投资比例
3.用正确的方法投资指数基金来提高收益
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