虽然是日本战略家说的日本的情况，对于中国老龄化时代也很有参考价值
日本老年人之所以不消费，是因为他们对“关键时刻”的恐惧心理。
什么是“关键时刻”，比如，万一生大病了，怎么办？比如，万一没钱子女不管我了怎么办？
有了这种担心，就会想做的事情忍着不去做，想消费的时候不消费，拼命存钱直到去世。
若你想从这样的生活中脱离出来，作者建议立刻马上画出自己的资产负债表，知道有多少存款才能足够，不用问别人。
如何画资产负债表？
资产里还包含养老金，资产减去负债就是净资产了。一般日本老人三成的资金用来储蓄。
净资产就是能随意用的钱了。
如果担心生病，老年人需要提前买入保险。通过这些保障就足够老年人安度晚年了。
当然最理想的状态还是在在职的时候掌握再生钱的技能。
一、从40岁就开始学习投资理财
首先绝不能将剩余资产作为普通存款随便存在银行。存款是为了产生利息，而在日本，及时将100万日元存在银行了一年利息不够吃一碗拉面的。其实比较相似，中国的存款利息也很低。
那么欧美国家会怎样做呢？他们会把钱拿去做投资。
美国人投资理财的基本渠道是购买基金，但是现在利率不断下降，他们开始投资不动产，比如贷款去投资疗养地的别墅。
美国的白领上班大部分集中在中西部和东北部，如纽约、克利夫兰、底特律等，这些地方比较寒冷，所以大部分人想要退休后搬到温暖的阳光地带。
因此大部分美国人还没有退休时，每逢寒暑假就举家从南卡罗莱纳州出发到付莉莉达州附近旅行，去寻找最终想要居住的地方。希尔顿黑德岛、基拉戈、基韦斯特、达托纳海滩等都是美国人退休后的疗养备选地。
他们看上一栋别墅买下来了，但事实上自己居住的时间一年只有两周左右，剩下的50周就等记载房屋管理公司，有管理公司进行租赁，收入的房租可以用来还房子贷款。这样算下来每年能收4%的利息，大概20年就能还完房子贷款。在这期间个人根本不用再付任何钱。
等到一退休就能把之前纽约、芝加哥等郊外的房子卖掉。一般情况下房子都会升值。日本的房子越老越不值钱，而美国的房子住户会经常秀气房子周边的植被，街貌保持的很好。
在美国，退休后夫妇二人就能办到别墅去住。此时贷款也已经还清，20年轻买入的房子在二三十年间的价值翻倍，卖掉原来的房子的钱也成了一笔积蓄。这样老年生活就会很宽裕。
而且，老年时居住的别墅大都在阳光地带的观光地，儿孙们也会经常拜访，所以老年也不会感到寂寞。。用这种通过投资来充实自己的老年生活就是美国人的生活方式。
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