昨天的文章《不要再被支付宝收益破4%的宣传误导了》，主要讲述了正确理解七日年化收益与真实年收益的区别。今天和大家聊的是银行理财产品中你应该知道一些知识。
一、为什么要选择银行理财产品？
很多人觉得银行的理财产品安全，但这也是一个伪命题。既然是理财，那么就没有无风险的产品存在。
风险大小主要是看这款理财产品的主要投资方向是什么，如果是国债类的，那么基本没有什么风险存在，但是收益肯定是偏低的。如果是股票型的，主要要看投资的股票行情如何。如果是期货类的，那么恭喜你，风险非常大，但往往预期收益也会很大。
二、银行理财产品保本吗？
银行理财产品是否保本，千万不要听推销人员给你，你要仔细看合同，合同上都有说明的。有时候银行的推销人员为了拿提成，真是什么好听话都敢说，什么承诺都敢给。
如果大家要购买银行的理财产品，请相信合同，不要相信推销人员的话，只有合同是具有法律效力的。
三、银行理财产品的收益率高吗？
说到这个收益率的话题，目前绝大多数四大行的理财产品预期年化收益率都在5%以下，只有极个别的是超过5%的。但是收益与风险往往是同时存在的。
四、银行理财产品的预期收益在到期后我是否能够拿到？
首先，这个取决于银行的理财产品是否赚钱以及赚了多少钱。
假如你很不幸运，买的理财产品亏，那么如果你买的非保本产品，那么到期后很可能会有两个选择，一是继续投资；二是承担亏损。
假如你运气不错，买的理财产品赚了钱了，但是没有达到预期收益率，那么你拿到手的就不可能达到预期收益。
假如你预期很好，买的理财产品赚了大钱了，不过那没你什么事，你能拿的就是承诺给你的预期收益，超出部分属于委托机构的，和你没关系。
五、怎么计算银行理财产品的真实收益？
举个例子，假如银行理财产品承诺的预期年化收益是5%，期限是60天，募集期是10天，收益到款期是3天。那么你的真实收益是这么算的：
收益率：5%÷365天×60天=0.822%
也就是说，如果你在募集期的第一天就投资了10万元，那么到期，你会收到大约822元。
注意：但是你用的时间却是73天左右，按照73天一个循环，你全年可以买5次这个理财产品，那么你全年的收益大约是4110元，实际全年收益率是4.1%，远远不到5%。
因此，越短期，实际收益越低，具体需要大家自己去算一算。
题外话：如果你有收益能够达到5%的银行存款的话，很明显，银行存款赚取收益的速度要快的多，因为没有募集期。
六、银行理财手续费、管理费等费用的秘密
银行理财产品一般都会收取手续费和管理费，一般手续费普遍在1%/年，管理费一般在0.03-0.05%/年。也就是说，你收益率无形中被这个部分占去了。
假如一款银行理财产品内部认为利润有7%，销售人员提成占用一部分，手续费、管理费占用一部分，再加上风险和利润等因素，实际给你的预期年化收益率可能不到5%。
七、银行理财与银行存款哪个收益高？
首先，需要大家自己按照上面的方法具体算一下你买的理财产品真实年收益是多少（这是在收益完全等于预期年化收益率的前提下），然后对比银行存款的利息，你自己就会有选择了。
目前的国有银行存款一般来说肯定比不上理财的收益，但是，各大民营银行的存款利息就相当高了。尤其是很多民营银行的定存5年利息都达到了5%甚至更高。
假如，定存5年，按照每年5%的利息计算，你只需要15年就能把本金翻一倍，30年本金翻四倍，以此类推，而且在这之中，你还不用考虑理财产品的风险问题，唯一需要注意的就是民营银行别倒闭。因此，我建议多找几个好点的民营银行，每家存款不超过40万，这样你的投资是绝对安全的。
今天关于银行理财产品的情况就说到这里了，明天我将具体将理财产品与银行存款进行对比，让你知道如何计算得失，从而方便优化你的投资。
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