上两期文章：
引起了分析了余额宝和银行理财各自的特点以及优缺点，引起很多网友的喷水，不过小编依然要通过文章一步一步的分析，教会大家如何分析与掌握理财方面的知识。
注：今天的文章不考虑余额宝的便捷性，仅仅只把余额宝当作一种理财工具来分析。
首先，让我来做一个选择题，看看你们更愿意使用哪种方式进行理财
言归正传，下面让我们开始分析这两者
一、增值根源
余额宝是一种基金，是属于天弘旗下的天弘余额宝货币基金；
银行理财则不仅仅是包含对于基金的投资。
两者虽然都是理财的一种方式，但是增值的根源是不同的。
二、风险大小
余额宝属于货币基金。货币基金是属于风险非常小的一种理财产品，可以说99.99%几率货币基金是不会亏损的。
银行理财的风险主要取决于你购买的是哪种产品，尤其是保本浮动收益型风险也是非常小的，是以稳健投资为主，但往往收益不高。
总体而言，余额宝的投资风险小于银行理财。
三、灵活性
余额宝可以随存随取，灵活度非常高。
银行理财有募集期，有投资期，有收益分配期，基本相当于定期的，灵活度不高。
余额宝灵活度高于银行理财。
四、收益对比
首先说一个概念：
七日年化收益率意思是近七天内的平均收益，是一个短期收益指标；
月年化收益率是指近一个月内的平均收益，是一个中期收益指标；
年收益率是指近一年内的平均收益，是一个长期指标，主要反映该货币基金的收益稳定性。
下面，重点来了：
1、余额宝目前的七日年化收益率已经超过4%了，这个就不比较了，我们就按4%来计算。
每天利率 = 4% / 365天 = 0.0109589%
按照73天复利计算收益 = 80.32元。
2、银行理财产品的真实收益是有一个计算公式的，这里我们假设取得了这个产品的最高收益来计算：
收益=预期年化收益率×投资期/（募集期+投资期+收益分配期）
假如，有一款银行理财产品，募集期10天，投资期是60天，收益分配期3天，投资期限是60天，预期年化收益率是5%。那么通过公式计算下来收益是4.11%，具体如下：
年真实收益 = 5% × 60/（10+60+3）=4.11%。
73天真实收益 = 4.11% / 365天× 73天 = 82.20 元。
对比收益：在73天的时间里，余额宝的收益小于银行理财不到2元。
但是，如果是一年呢？二年呢？要知道，余额宝可是复利啊！
这个还是按照银行理财预期年化收益在5%最高收益的情况下计算得到的。
好了，今天的分析就到这里了。
计算的方法都教给大家了，希望这篇文章对大家有用，至于如何选择是大家的事，我仅仅是抛砖引玉，说一个方法而已。
欢迎讨论，欢迎大家能够提供更好的理财思路与产品给我。
下期预告：
余额宝与股市之间的关联
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