请早日为你的退休生活做打算（第54更）

请早日为你的退休生活做打算（第54更）

昨天我用一天的时间看完了《30年后你拿什么养活自己》这本书。看完后我不由得恐慌和焦虑起来，像故事中的主人公一样，我年过四十，却从来还没为退休后的生活作过任何打算。

全书可以用一句话来概括：早日为退休生活做打算，越早越好。

主人公钱小俊35岁，是一家大公司主管。因为第二个孩子即将降临而压力倍增。刚好遇到大学学弟向他推销个人养老保险，问他“你对退休后的生活做过规划及相应的准备吗？”

钱小俊没有。学弟的话让他深思。当晚他做了个梦，梦中穿越到了30年后2041年。钱小俊因为年轻时没有做养老规划和准备，晚年只能住养老院，七十岁还得上班赚钱养活自己和老婆。在养老院里他遇到了以前的同事、同学，境遇各不相同，深深刺激了他。

在梦中钱小俊对自己晚年生活感到很是困惑。为什么年轻时自己是中层以上成功人士，比一般同学混得还要好，到了晚年竟会混得那么差。后来他邂逅了财富精灵。财富精灵给他展示了他40多岁，50多岁的经济状况。原来他因为不善理财和过度消费，以及没有为退休准备过，所以才会导致晚景凄凉。

醒来后钱小俊开始意识到了尽早规划筹备退休生活的重要性。他找到梦中的理财达人，他的同学宋思凡和小伟讨教养老规划和方法时才得知，原来他们早在十年前就已经开始为退休后养老而准备了。

有人说，假设你现在30岁，计划在55岁退休，终老年龄80岁。按目前城市基本生活费医疗保险支出的最基本消费是1500元/月，暂时考虑4％的通货膨胀率，25年后要维持目前的生活水平，需要4000元/月。25年的退休生活至少需要4000元/月×12月×25年=120万元，如果加上旅游、休闲支出按月消费最基本的1000元计算，还将增加80万元，总共200万元。200万元，这只是一个人的费用，夫妻双方费用需求总和保守估计也将超过400万元。

而且，如果你的身体还不错，活到85岁或者90岁都有可能。再加上老年人无法躲避的病痛，未来医疗开支几乎无法预估。这些都可能令我们需要的养老金需求变成五六百万元，甚至更高。

看到上面的数据，估计大家都会吓一大跳。确实，我也是。想不到退休后生活的成本居然这么高。然而，如果想晚年生活得有质量、有保障的话，成本确实会很高。

那么年过三十或四十的我们应该怎么样来做养老规划呢？

在《30年后你拿什么养活自己》这本书中写出了5个步骤：1.掌握自己目前的净资产；2.搞清自己每月收支状况；3.推算自己的劳动时间；4.设定自己期望的退休生活标准；5.持续为退休生活进行投资。具体操作：一是检视你拥有的资产，对不合理的，产生过高消费的资产处理掉，让资产重新合理配置。二是量入为出。三是不要盲目攀比子女高消费教育投资。四是上班族增加自己收入的办法仅有两种：一种是尽量获得更高的年薪或延长劳动时间；另一种是拥有一份副业。五是潜能开发致富，寻找副业或创业。

在5个步骤当中持续为退休生活进行投资尤为重要。有人计算过，假如你30岁开始每月1000元，投资30年，收益是600万，40岁开始每月1000元，投资20年，收益是1413721元，只是推迟了10年，收入相差至少450万。时间和金钱的复利是非常惊人的。所以，投资要越早开始越好。

那么怎样储备养老金呢？作者认为有以下几种方法：第一储蓄。第二储蓄型的商业保险，其中年金保险是一种最主要的方法。第三社会养老保险。第四，股票和基金。第五，房地产。

如果你不想晚年的生活每天都要为生计而发愁，吃饭得看子女的脸色，由于没钱也去不了别的地方，只能在房间角落里度过漫长的老年生活，如果再加上要忍受病痛的折磨，那么其中的痛苦滋味实在无法用语言来表述。那么，从现在开始请为自己的退休生活好好做准备吧。