前言
上一篇文章《适合在职人士的投资方式 》中介绍了「美元成本平均法」的威力，但即使是用在基金组合，也免不了在股灾中整体亏损，因为股票型基金毕竟占了多数。
不过我们也从美元成本平均法中得知，股灾的时候也是股票型基金便宜的时候，同样的钱可以买更多的份额。
所以这时我们要做的不是割肉，而是补仓。为何如此胆大？因为我们买的是指数基金，在股灾中，也许会有某些公司破产，他们的股票将从交易市场消失。
但是指数是不会消失的，指数会重新从市场上挑选符合要求的股票，编入指数中。这就是为什么最早的道琼斯指数编制公司现在只剩下通用电气一家，但是道指依然存在的原因。
知晓了我们应当补仓之后，拿什么补呢？
这是轮到我们今天的主角登场——固定收益类理财产品。
什么是固定收益类理财产品呢？
一般来说就是在购买之前就约定未来固定收益，通过时间换盈利的理财产品。
下图就是一款招商银行的固定收益理财产品。
我们可以通过给出的数据，很快算出，5万*5%*（90/365）=616.4元 就是你的到期收益。
固定收益类理财产品主要分为定期存款，银行理财产品，债券，货币基金，P2P理财产品。
固定收益类理财产品和股票、基金相比有什么优势呢？
正因为它收益固定，可预见，因此风险小很多。不会像股票和基金一样每天随市场变化有很大波动。
没有了股票波动风险的同时，也失去了一部分超额收益。
目前银行理财产品的年化收益率普遍在4%-5%，互联网金融理财产品如京东金融、苏宁金融上的固定收益理财产品普遍在5%~5.5%，政府债券利率3年期3.8% 5年期4.2%，较货币基金稍高一点，P2P理财收益在10%左右。
这些固定收益类理财产品中，又以银行理财产品和政府债券风险较低。
但是也别认为银行理财就没有风险，拿上面的招商银行的理财产品来说，也没有承诺保本保收益。
不论买哪种理财产品，发行方都不敢承诺保本保收益。
但是也不用太紧张，这说声明只是为了应对极少发生的特殊情况，比如集资不够撤掉理财计划等。
大家可以根据自己的风险承受能力选择购买。
如果是银行系的理财产品，保本保收益的可能性还是非常大的。
P2P理财产品，就需要我们自己把关，可以在「网贷天眼」、「网贷之家」查看平台的资质信息。以及搞清楚平台拿了钱到底是去投资什么东西，也就是投资标的物。
和我有什么关系？
固定收益类理财产品适合两种人群：
1.拥有自己的资产组合的投资者，可以作为保本投资。
2.保守型投资者，可以获取高于余额宝或普通银行理财产品的收益。
以下就第一种情况进行说明。
如果我们把自身资产的25%放到固定收益类理财产品中，那么至少在市场不景气的情况下能够保住一部分资产，不至于让我们投资压力过大。
另一方面，可以为补仓提供资金。不过要谨慎补仓，因为这是手上为数不多的「弹药」。
我昨天刚刚将25%的资产购买了一款年化收益率在6.18%的为期三个月的理财产品。
虽然这个收益没法和基金、P2P相比，但是它可以作为安全投资品种，丰富我的资产组合。
我选择的平台是光大云富。
光大云富依托光大集团，光大集团是直属国务院的部级公司，光大云富由光大集团及其旗下的五家公司共同出资成立，如此央企背景不必担心它跑路。
在强大的央企信用背书下，光大云富的理财产品年化收益率达到6%~7%，比银行理财产品、余额宝、京东金融高出1%~2%，而且没有银行理财产品那么高的投资门槛，1000元就可以起投。
是一项安全性和收益都还不错的固定收益理财产品。
PS.以上仅作为个人投资实践记录，不作为产品推荐哦，投资者还需自行考量风险~
结语
个人资产组合中要有两类资产，一类是注重增值的股票、基金，它可以给你带来同期市场收益。
另一类是注重保值的固定收益类理财产品，比如银行理财产品、货币基金。
增值得到的资金可以拿出一部分用于保值投资，当市场下跌时，可以从保值类资产中拿出一部分钱来购买便宜的股票和基金，以期当市场回升时获取更高收益。
这两者是相辅相成的。
本次给大家介绍了常见的几类固定收益理财产品，希望对大家配置自己的资产组合有帮助。
The End.
文/明轩
明轩，北漂程序员，业余时间研究理财、写作。
欢迎关注微信公众号：moneymax100
每周向你分享我的理财学习和实践心得。
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