34.保险断交了，还能恢复吗？

34.保险断交了，还能恢复吗？

一份长期保险在交费过程中，有四种方法可以防止保费断交。如果真的断交是有办法可以恢复，有哪四种方法？

一、宽限期  充分利用长期保险宽限期的功能，比如今天是7月28日，意味着每一年的7月28日都是这份保险的交费期。在7月28日开始的60天时间里，按照严格意义合同条款上约定的60天，这段时间就叫宽限期。

宽限期  是免息期。在60天的时间里任何时间都可以把没有交完的保费划走，在60天内即使没有交保费，保险也是有效。在7月28号以后的60天时间里，利用这段时间去缓交保费，在两个月时间里把保费筹备完整，划走保费就可以继续有效。

二、年交变月交  过了60天的时间保费还没有交，该怎么让这份保险继续有效？可以充分地利用长期保险非常重要的权利，就是年交变成月交，实际上是分期贷款功能。比如，保险年交保费是1.2万，经过60天的时间宽限期确实是交不上，可以申请月交，把1.2万除以12，每个月交1000元就可以了。当然，要额外加一笔利息，为什么要加利息？因为你只交了一个月的保费1000块，在发生风险的时可以获得全额的赔偿，并不是保额的十二分之一，也意味着剩下的11个月的保费是保险公司替你交的。虽然只交了一个月的保费，好像向保险公司进行贷款，所要付的利息，就是付给保险公司的贷款利息。这样能够保证虽然只交了一个月的保费，也可以获得全额的保障的赔付，这种资金融通的功能，对于长期保险合同是非常重要。

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当然，也有弊端。需要多付8%左右的资金，相当于贷款的利息。所以，年交变月交这种方式是一个权宜之计，如果自己的资金使用率、收益率高过8%，这种方式还是可取的，但如果不是一旦资金到位，就尽可能快的要把月交保费变回年交。因为你要损失8%其实是挺可惜的。大家好好想一想，现在什么样的理财收益，一年能达到8%呢？如果轻易地让这8%流失是非常可惜的事情，所以不要轻易的把年交保费变成月交保费。

当然，从风险杠杆的角度只交了一个月的保费，万一发生了风险，获得全额的赔偿不是更划算吗？如果从这个角度，也对！可以选择长期月交，这样你的资金杠杆的确是最大的。如果经过了60天的宽限期，没有交上保费，把年交保费变成月交保费，降低资金压力，可以持续让这一份保单继续有效。

三、保单贷款  一年交几十万上百万保费的客户也有压力，几百万上千万的保费除以12也是很大的数额如果年交变月交，保费还是筹集不到，该怎么办呢？还要让这份保险继续有效，可以充分利用保险的贷款功能，特别是长期保险，都会有现金价值积累和现金价值的一定比例。比如，合同条款约定的是80%，在合同里有一张现金价值列表有对应每一年度末的现金价值的金额，80%或者90%或者一定比例，可以把这笔钱贷款出来。叫现金价值的贷款，贷款出来去交保费也可以让这份保险继续有效。

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四、中止期  两年复效  贷款也贷空了还是没交，保险马上就要到期，怎么办？这时候真的要断交，保险合同进入了中止期，中间的中，停止的止，合同效力暂时停止，保障全部都失效，进入休眠状态。在这种情况下，保险合同还是可以恢复效力，多长时间呢？两年时间，从保险效力暂时失效开始计算两年的时间，在合同当中约定为复效期。复效期：即恢复合同效力的时间段。在两年的时间里面，可以把没有交的保费和利息补交，让合同继续有效。

如果涉及到健康保险，医疗保险，对身体健康状况有要求的保险在续费的时候，保险公司都要重新对身体健康状况进行审核，这是存在一定的风险。身体健康状况如果不符合保险公司的约定、规定，保险也就续保不上，所以通常我们不要让合同进入到了中止期、失效的状态，要尽可能提前把保费存好，才有继续享有保障的权利。有计划的、有安排的，从交第一期保费之后的每一个月，都应该有计划的把保费转存到保险账户当中，到了一年之后就直接划走。这种方法更好，更适合做资金的安排和归集。毕竟当保费金额很小的时候很容易淡忘，如果保险顾问不积极不作为，提前几次的提醒就很容易就错过。还有很多的保险都是孤儿保单，没人服务，这些合同更危险。还可能买的多就忘了在哪里、什么时候、买的什么保险？错过了交保费的时间，就中断了。

34.保险断交了，还能恢复吗？

总结：怎么能够防止保单断交，防止保障失效的四种方法：

第一、充分利用60天的宽限期；

第二、充分利用年交变月交的方式，降低交费的压力；

第三、利用好现金价值的贷款功能，把钱贷出来交保费；

第四、保单进入中断、中止期之后，充分利用两年的复效期，补交保费和利息，让保单继续有效。

最最重要的是防患于未然，我们每一年都要有计划的把钱存在划保费的账户里面，在每一年的交费期到来之前，存好这笔钱让保险持续有效。保险交费长达十几、20年，是家庭投资计划当中除了还贷款之外，最重要又最长的一种资金的安排，可以让我们养成良好的资金安排的习惯。希望大家有了保险之后就要好好的做资金的规划，经常和我联系，让我为你服务，让保险持续有效，毕竟保险有效是购买保险的初衷，对吧?

下期预告：保险公司对我体检过了，未来就一定能赔吗？

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