学习 | 银行业专业实务——贷款申请受理和贷前调查

【走在成长的路上】总纲

贷款申请受理和贷前调查

借款人应具备的资格和基本条件、借款人的权利和义务

借款人应具备的基本条件

• 《固定资产贷款管理暂行办法》
• 《流动资金贷款管理暂行办法》

借款人应符合的要求

• 诚信申贷 的基本要求
• 借款人的主体资格要求
• 借款人经营管理的合法合规性
• 借款人信用记录良好
• 贷款用途及还款来源明确

借款人的权利和义务

• 借款人的权利（《贷款通则》第十八条）
• 借款人的义务（《贷款通则》第十九条）

面谈访问的内容和方式、内部意见反馈的步骤以及贷款意向阶段的材料准备和注意事项

面谈访问的内容和方式

• 面谈准备（充分准备、列出提纲）
• 面谈内容（6C、需要了解的信息、结束时的注意事项）

内部意见反馈的步骤

• 面谈情况汇报（及时、全面、准确）
• 撰写会谈纪要（条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观）

贷款意向阶段的材料准备和注意事项

• 贷款意向书的出具： 贷款意向书（不具备法律效力）、贷款承诺（具备法律效力）
• 贷款申请资料的准备： 借款申请书、借款人提供其他资料、根据贷款类型，还需要其他材料
• 注意事项

点前调查的方法和内容

• 贷前调查的方法： 现场调研（现场会谈、实地考察）、非现场调查（搜寻调查、委托调查、其他方法）
• 贷前调查的内容： 贷款合规性调查、贷款安全性调查、贷款效益性调查

贷前调查报告的基本内容

• 固定资产贷款贷前调查报告内容要求（情况、分析、预测、结论性意见）
• 项目融资贷前调查报告内容要求（非财务分析、财务分析、风险评价）
• 流动资金贷款贷前调查报告内容要求（情况、分析、预算、综合性结论和建议）