当下，个人信用记录成为左右贷款成与败的关键因素，使不少用户为之感叹：成也“信用”败也“信用”！
为何这样说呢？无论何种情况造成的逾期还款，个人信用记录都会留下污点，即使是逾期补交了也一样留下记录。而借款人申请办理银行个人贷款，如果有不良记录，可能会出现三种不同的结果：
1、贷款成数被降低了。也就是说，假设你想办房产抵押贷款，本来可以申请到100万的贷款，但是因为受到不良记录的影响，银行只批给你100万的一半，即50万。
2、贷款利率较高。例如，正常申请贷款的话可以享受7个点的年利率，但因为有不良信用记录，银行批准你的贷款前提是你必须付8个点甚至更高的年利率。前两年有些银行对首套房的7折利率优惠，就是把良好的信用记录列为申请的必要条件之一。
3、贷款申请直接被银行拒绝，这种情况说明申请者的不良征信记录已经非常严重了。
了解了具有不良记录的严重性，接下来我们分析下到底何种情况能够产生不良记录呢？个人信用报告中约90%的内容记录了信用卡申办及使用情况，所以我们重点看下可能影响到信用卡信用记录的原因：
1、遗忘还款日
有些人对还款日期认识不到位，错误地认为只要每个月的月底前把钱还上就可以了，导致银行在还款日无法扣款。
2、年费未交付
信用卡即使没有使用也要付年费，一些粗心的持卡人忘记交年费，结果导致不良记录。
3、信用卡少还款
一些信用卡持卡人当期账单还了最低还款之后，忽视了下一次账单会产生的利息，导致少还款，造成违约。
4、代办卡忘还款
消费者用自己的名义为亲朋办理贷款或信用卡，而亲朋未及时足额归还欠款，导致自己承担信用污点。
5、恶意透支
一些人信用卡不慎丢失，但没及时挂失，被人捡拾后恶意透支，自己还不知道，导致不良记录，因此信用卡丢失应及时挂失。
其实，目前影响信用记录的范围远不止办理银行贷款、信用卡。像马上消费金融这样的持牌消费金融公司，在提供个人消费信贷服务的时候，也需要查询个人信用记录。且当用户有不良信用行为发生时，也会上报到央行征信系统。
不良记录、恶意还款等不当信用行为的影响可能远超你的想象。保持良好的信用习惯、按时还款、不断积累良好的信用信息，才能让您在申办贷款、使用消费金融时“一路畅通”，有机会享受高额低息的优惠政策。
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