文/B sir
B sir所发的是半虚构写作故事
它们中的大多数是基于真实保险事件的报道式写作
把保险知识揉碎了喂你们吃
从而达到学习和娱乐两不误的目的
“哎，有没有什么保险，能保证自己账户不亏钱啊？”
小赵在群里发了条消息，这是个四人小群，里面是小赵和他的朋友们，群名很励志，叫“财务自由之路”。
今天，小赵觉得自己郁闷极了。
早上，美联储紧急降息100个基点，同时启动7000亿的量化宽松。
小赵躺在床上，看见这条新闻内心没有一丝波动，甚至有点想笑。自己要是没记错的话，这回联邦基金利率一次性就被打到0%~0.25%的目标区间了，真是一次疯狂的经济注水行为。
市场的反应是这样的...
美国三大股指期货的反应...
上证指数的反应
很快，群里收到回复。
“同求！”
“+1！”
是另外两个朋友，他们和小赵一起，一个抄底了币圈，一个梭哈了原油，一个重仓了A股，都认为自己有美好的未来。
和他们相比，小赵更糟心。
因为他不只是个股民，还是个武汉人，还是个北漂的武汉人。
作为股民，他只是打算赚点小钱，却非要被按着头见证一个个历史。作为武汉人，他只是打算回家过春节，哪想到一过就是3个月。作为北漂，无法返京复工的他，工资被砍到60%。
病毒与股灾齐飞，工资共持仓缩水。
时代的一粒灰，只是和小赵打了个照面，还没落到他头上，就已经让他压力山大。他甚至都没敢想，自己要是得个病出个啥事，收入骤减至零，自己的存款够坚持多久。
“你们可以学学他。”
久未说话的第四人说话了，还带有一张截图。
“诶小李，你是在保险公司工作的，你觉得这事可行吗？”朋友只是调侃，小赵却当了真。他觉得这个网友真是一个投资鬼才，甚至隐约还生起了一股崇敬之情。
“就是一段子，你想什么呢。”小李把这股崇敬之情扼杀在了摇篮里。
“为什么？”小赵不是很明白。
“有民事行为能力的被保险人自杀，是不会得到意外险赔付的。至于重疾险和寿险，除非他是自合同生效日或者最后复效日的两年后自杀，才有可能。”小李很耐心地解释，但后面的对话跑向了另一个方向。
小赵他们三个人开始发表起了“保险无用论”。
什么要是没得病就亏了啊...
什么钱都让保险公司赚去了啊...
“你们真是...”小李决定认真安抚下他亏钱的朋友们，他画了一张图。
“你们对保险好像有什么误解啊...它不是没得病就亏、没出事就亏的产品，也不是能和你们已有的投资做风险对冲的产品。”
或许是打字太慢，小李干脆发了很多条语音。
“保险的意义，不在于投保人去和保险公司对赌。赌对了，保险公司赔钱，赌错了，保费白给保险公司。你们认为这种消费型的保险没用，是因为你们只考虑了在它身上的投入产出比。”
“投入是持续不断要交的保费，产出是很小概率得到的一笔高额保险金，你们认为投入大于产出，所以作为一个金融产品，它是不值的。”
“但这种理解是错误的。保险不是一个金融产...或许说...它不是一个单纯的金融产品。”
“它的意义不在传统的资产配置上，它是用来做风险对冲的，但它对冲的对象，不是其他金融产品，而是你们整个人生中的风险。”
“你们看那张图，从出生到死亡，我们的支出是一直都存在的。如果在某一年龄，因为疾病或者意外让我们人活着，但一段时间收入减少，甚至完全丧失，这个时候我们该怎么办？”
“这才是保险的意义，在这种时候，给你一大笔钱，让你度过难关。”
不得不说，这一连串的语音是有杀伤力的。过了好几分钟，小赵才率先打破沉默。
“那照你这么说，每个人都该买保险吗？”
“是的。”小李斩钉截铁地回答。
“我不这么觉得，你这是站在保险从业人员的角度。”小赵反驳了他，“马云也买保险吗？他那么有钱，治病能花什么钱？刚毕业的大学生也买保险吗？本来就没什么钱，还花钱让自己过得紧巴巴图什么？”
“人们都该买保险。区别只在于，在什么时候，买什么样的保险，对冲什么样的风险而已。”这种质问小李驾轻就熟，所以小李并不生气。
“就像我前面说的，保险对冲的是人生中的各种风险。不是只有得了大病，发生了什么意外而已，还有孩子教育的钱哪来，自己如何养老，怎么合理避税和把资产传承下去等问题。”
“你也可以把它看成是对赌。不过一头是你，另一头不是保险公司，而是人类所有的坏运气和坏事。”
发文时道琼斯指数大跌10%
“好了好了，美股开盘了！你们猜美股是跌还是涨？”见气氛有些尴尬，另外两个朋友出来打了个岔，疫情期间，这样辩论辩论权当是锻炼身体了。
小赵没说话，但其实他承认。
比起财务自由，没有财务安全的自由，那都是虚胖。
保险是干这个用的。
网友评论