对于理财的认知，你真的到位了吗？

最近和身边的小伙伴分享理财的一些心得，但收到最多的回答是：哎呀，我知道理财很重要，可是我现在没有多少钱，等我有钱了我一定好好理财。

这其实陷入了一种思维误区，就好像我们常常所说的“富人思维”，不是一个人变富有了才有了这种思维模式，而是他在一穷二白的时候就有了这种思维，并因此受益成为了富人，我们才把它的这种思维模式总结成“富人思维”。

所以我们要学会向富人一样思考，管理我们的财富，实现稳定增值。

对于理财的认知，你真的到位了吗？

那什么是理财呢？

从字面上讲，就是对财务的管理，但是，理财真正要做什么，目的和意义是什么，这些是我们需要了解的，到底什么是理财？金融从业的老司机张桓老师用了24年的认知归纳总结出来三句话：所有金融要做的事情，只要是金融范围内所要做的事情，都是这三句话，每句话三个关键点。

对于理财的认知，你真的到位了吗？

1.【创富、守富、传富，步步为营】

改革开放近四十年，前四十年是从零到一的过程，这个过程几乎全部注意力放在创富上，近几年才开始面对守富、传富问题，绝大部分人在认知上拐不过弯来，这也是为什么我们需要提升自我认知的原因，尤其是守富和传富。

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2.【安全性、流动性、盈利性，三性平衡】

大家注意顺序，安全性首位，流动性第二位，盈利性第三位，三性原则最早是商业银行领域用的词，上世纪90年代，中国人习惯性说盈利性流动性安全性，安全性放在最后，但经历过上世纪末中国银行业两次大剥离后，发自内心认同全世界表述方法，安全性流动性盈利性，安全性第一位，流动性第二位，没有安全性和流动性，盈利性只是空谈，三性平衡是永远追求但达不到的目标，一切和经济相关活动，归根到底，都是追求三性平衡。

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3.【所有权、控制权、受益权，灵活腾挪】

关于财富的权利只有三个，所有权，控制权，受益权，一切财富的管理动作本质是这三个权的不断切换，比如手头现金属于我，三权都在我，为了提升安全性，把它交给保险公司，这笔钱现在是谁的，变成了保险公司的，相当放弃所有权，通过放弃所有权，没放弃控制权，强化受益权，就是最简单的财富管理腾挪。比如以前国有商业银行的高管，银行配两台车，没有所有权，因为是公家的，但享有控制权和受益权，甚至连控制权都可以不要，只要用车的时候有人安排就可以了，如果三权必须要放弃，先放弃所有权，有控制权和受益权就行，要放弃两个，只保留一个的时候，一定要受益权。

对于理财的认知，你真的到位了吗？

举一个简单的成熟的例子，华人老首富李嘉诚先生，长江实业不是他的，长江实业控股公司是一家注册地在巴拿马的公司，那家公司的控股在百慕大的一家公司，百慕大那家公司的控股在vba，vba的控股是列支敦士登的基金会，基金会是李嘉诚所有的，抄李嘉诚的家，动不了长江实业，因为不是他家的，李家拥有对长江实业的控制权，经营权和受益权，所以这是财富管理中三权灵活腾挪的常规表现方式。

对于理财的认知，你真的到位了吗？

理财的目的是为了什么？

为了获得财富自由，什么叫财富自由？想干嘛干嘛，这是我们每个人不断追求，但基本无法达到的事情，自由一定是以自律或者他律为前提，自由只是相对的，理财的目的真的是很多人以为的挣更多的钱吗？不一定

比如说，这一辈子能拥有一个亿，有两种给法，一种是今天给，但从现在开始你之后一无所有，今天挣再多钱都没有任何意义，或者说有太多的钱，在用的时候拿不出来也没用，比如说我们的前首富王健林，就是因为该用钱的时候拿不出来，最后用烂白菜的价格卖掉了未来最能挣钱的资产，背后包含的一些政治因素，就先不讨论了，所以有钱是一回事，有钱能用是另外一回事。

在北京一个10岁孩子有100套房产，但是没有现金流，你会发现不但没利，还会害死他，很多时候，给子女一笔巨额财富，不仅是没能力驾驭，最恐怖的是被别人惦记着，不怕贼偷就怕贼惦记着。

对于理财的认知，你真的到位了吗？

理财的目的不是简单的赚更多的钱，这只是一部分，想象一下如果你手头有一百多亿，再多个三五千万没感觉的，就像年薪百万的人，再多个一两万，无所谓嘛，但是对于没有底薪的销售人员来水，一万块钱是可以救命的，因此理财的目的，叫终身有钱花，书面一点叫，在需要的时候，刚好有一笔够用的钱，这是理财的目的。你有一千个亿我不羡慕，我在该花的时候有一笔钱够花，至于我想买什么，关你屁事，反正我有的是。

关键词三个，需要，刚好，够用。既涉及到原因，又有时间点，还对金额有量化，我们理财做的一切，是在需要的时候，刚好有一笔够用的钱。前面三句话落地的时候，我们需要考虑未来什么时候需要钱，需要多少钱，我们能覆盖就OK，这是理财的目的。

理财的意义是什么？

是人文关怀，比如一个美女两个男人同时看上，一个是普通人，另一个人嫁给他，能得到一个亿，你选谁？正常人肯定会选一个亿嘛，凭啥去找没钱的人，至少一个亿是确定的保证，证明这个人有能力照顾我，更有能力生存，动物界有本事筑巢的，才有本事把雌鸟找来。但非常不巧，这个人有一个癖好，三年洗一次澡，一年洗一次脚，一个季度刷一次牙，每天睡一个被窝，那你还要吗？钱固然重要，但很多时候卖艺不卖身，我们要的是足够的财富带来的心理的满足和灵魂的满足。

对于理财的认知，你真的到位了吗？

现在爱上你，因为有房有车有存款，过去爱上你，是因为那天下午阳光很好，刚好你又穿了一件白衬衫，现在骑单车，是因为路边有五颜六色的单车，掏出手机扫码就骑走，过去骑单车，是因为前杠上可以坐一个女生，靠在我手臂中间，你会发现，有钱和充满阳光的白衬衫，有五颜六色的车和坐在车的前杠上，是不一样的。

对于理财的认知，你真的到位了吗？

什么打动我们呢？是后面的人文关怀，有时候流氓不可怕，要做个有文化的流氓，我要和你睡觉，说出这句话是流氓，但如果说我要和你一起醒来，这个就是情圣徐志摩，差别是在于是否有人文关怀，本质上干的事情是一样的，如果一位女士拿着话筒站在你面前说，给我一个男人给我一个强壮的男人，你会觉得她脑子有病，但是如果她拿着话筒唱：给我一个汉子威武雄壮，给我一根套马杆在你的心上，你会发现这是对美好爱情和生活的想往，差别在于，把一件事情说的更符合人文关怀的基本需求，我们所做的事情，最后追求的是精神的追求和灵魂的需求。

归根结底，用一句表述，一切不以规划人生为目的的理财都是耍流氓。