早在两个月前看了三公子的书《工作前五年，决定你一生的财富》，这本书我重复看了两遍，学到了很多知识，也从此开启了我的学习理财之路。今天学习了三公子在千聊平台的微课分享，第一遍认真听，第二遍结合自己的理解进行整理。
平台:千聊
费用：49.9
直播时间：2016/10/24 下午2:00-4:00
PARTONE 上半场之开源的实质
一、先来听一个故事：
M先生有一份月收入稳定在7000元左右的工作，副业是买卖股票，本金是父母卖了一套小公寓置换出来的50多万元的现金。M先生平常的生活有一个特点，当股市大涨的时候，他所持仓的股票市值会上升，他和家人的生活水准也会随之上升，要么就是老婆晒买的名牌包包，要么就是晒新换的什么新电子产品，要么就是喊朋友出去聚餐，而且聚餐时，情绪很饱满，自信心爆棚。但是当股市下跌时，他所持仓的股票市值也会下降，他和家人的消费水准就会进入一个紧缩状态，不会看到晒什么名牌产品，聚餐时也不会主动要求买单，而且情绪上也很低落，经常处于焦虑状态。
在去年股市疯长时，
M先生股票账户上的账面浮盈有50多万，他就请家人去欧洲玩了一圈，花费了10多万块钱，回国之后他又把原来的车换成了价值50多万的SUV，换车的时候，他觉得自己是做理财的，所以他就要从银行拿出钱来贷款，这样才比较划算，所以就付了四成的首付，也就是20万左右，月贷款在8000元左右，用三年还完。
可是麻烦事很快就来了，在去年6月和7月时，股市大跌，他手上的很多股票都跌停了。虽然说只要你不把手中持有的股票抛掉，从逻辑上来讲，浮亏只是账面上的浮亏，不会成为现实，可是每月8000元的车贷和去欧洲旅行的花费是真实的，所以股灾对M先生来说就是真正的考验期。
我们来看
M先生犯的几个错误：
第一，这笔钱是父母的退休养老金，不能全部拿来投资任何高风险的股票。
第二，他把股市当成了改善日常生活的
ATM机，觉得可以随时取钱出来消费。
第三，股票账面上的浮盈只不过是纸上黄金，只要他没有抛掉股票，没有撤离股市，这些浮赢只不过就是谈资。
这个故事所表达的一个观点：
我们做理财投资，不是为了隔三差五从证券市场提取现金改善生活，也不是依靠着股市基金上的收益来满足全年家庭高端消费的需求。
在中国这个市场做理财投资，一定要清楚自己的定位。在这个弱肉强食、信息严重不对称的市场，我们能做些什么？
1、我们务必放低自己对于收益率的要求。2、我们务必要摆脱赌徒的心意。3、我们务必要做好长期抗战的准备。4、我们务必要学会独立判断。
切记一点，你们在投资理财领域越早学会独立判断，越早懂得自己做研究，你们就离心目中的财务自由之路越近。
二、“理财投资”是两条腿走路（“开源”和“钱生钱”）
“一举多得”改变的核心，就是“开源”——尽可能的增加月收入。
连理财的本金都没有怎么理财？
三、“金钱有术，挣钱之道”——开源是王道
Q：三公子，我不是行业大咖，也没有可以用的人脉圈子，也没有特长和技能，平日的工作也不喜欢，工资低，压力大，请问如何才能开源，让自己摆脱困境。
如果你觉得这个提问没问题，那我们来换一个问法：
Q：三公子，我是一所非985的普通大学生，我没有任何兴趣爱好，平日里也不爱上课学习，每次考试都是勉强及格，朋友关系也不咋的，更多的时候是一个人独来独往。请问有什么办法可以让我尽快把成绩提高上去，四六级考试通过，顺利毕业能够找到一个世界500强的好工作。
我想第二个问题已经说明了一切。
这里需要更正很多人的一个观念：大家总是认为知道别人开源的渠道，自己也会复制成功，这是不可能的。开源是一种方法技能，但不是万灵药，也不是点金之手，也不是任何人不带脑子都可以使用的。
开源的核心是什么？认识你自己。
挣钱分很多种：1、最低端的是花费体力挣钱。2、稍高端的是卖技术知识挣钱，也是我们常说的靠脑力挣钱。3、最高端的是卖资源，尤其是稀缺资源挣钱。
如果你干的这个活除了消磨你的时间，却学不到任何有含金量的东西，那么别去，把时间留下来，自己学点知识。
对于第2、3种方式，我们可以做一下综合：
1、找到自己的人脉圈子。2、找到自己职场上的擅长。所以，别轻易荒废职场生活，别轻易放弃在职场上学习，只要学到足够多的知识，积累足够丰富的经验，至少同行业的新手都对你的经验充满需求。3、如果真的在职场上找不到擅长，那么职场外的擅长也可以探索下。以上三点都找到了，下面就是挖掘开源的渠道。
目前是互联网时代，任何线下公司的如果想生存的话，都需要把互联网这个领域给占领。
关于开发线上频道，对于要卖产品的朋友而言，任何自媒体平台都要用好，包括微信朋友圈、微信公众号、微博圈、新浪、百度、网易以及天涯和豆瓣。
对于要卖技术和知识的朋友而言，第一，把可以拿出来分享的知识尽可能的做到精致完美；第二，在打磨课程的过程中，尽可能多的拿出自媒体平台来积累足够多的粉丝量，比如，尽可能的做好和做大自己的微信公众号。
这里推荐一篇文章：《罗胖首度亲述，你想知道的罗辑思维商业秘密，全部在这里》，大家可以着重看罗胖对于知识变现这条路的思考。
这世界上只有两种人会要求别人喂饭吃，一是长不大的孩子，一是快不行的老人。他们的特点是永远都不可能对自己的人生有任何改变。
某个人自诩斜杠青年，有多种变现渠道，不是所谓的多种变现渠道让他获利，是他拥有的核心竞争力被包装成诸多渠道进行了变现。
很多朋友连自己的一技之长都没有找到，连自己的核心竞争力也没有找到，你了解再多的变现渠道都没有用，所以有一技之长最重要。
这里有几个变现的渠道：
第一，自媒体平台有四种盈利渠道，其中收益最快的就是打广告，做推广；其次是次条互推，例如我们看到的通篇文案都是在表扬自己做的多好多好，做了多少多少事，请大家来关注的文案；还有一种是赞赏，这是对原创作者最大的鼓励和尊重；最后是流量，比如微信文章最下边的广告。自媒体平台不仅局限于微信公众号，比如今日头条、百度、网易、新浪都有打赏功能和流量费。
第二，出书。一本普通社科类的图书出版，版税大约是在
5%-12%,名气越小的新人得到的版税越少，首印一般是5000册起，书卖的越多得到的版税越多。
第三，线上分享在未来会有巨大的盈利区间，类似于像现在这种知识付费的分享，只要有知识、有内容、有技术、有粉丝群体，这种方式就会得到认可。现在的这种平台有千聊、朝夕、网易云课堂、腾讯课堂、百度课堂、沪江网校等。
第四，直播。
第五，不同职业的开源渠道。比如公务员渠道，最有盈利区间的就是考试培训。比如教师，可以做线下的辅导。比如在设计院上班的朋友可以接接私活。比如医生，现在网上有很多平台（春雨医生，知乎等）需要有医学教育背景的人来给大家答疑解惑。
PART TWO 下半场之“资产配置”
四、我们该怎么做好资产配置
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家庭资产配置就是几样：房子占比最大，其次是证券（股票 基金高风险产品），再次是货币基金、债券、银行理财产品以及互联网平台上的固定收益类产品，零散的钱配置一点黄金、P2P，最后是商业保险。
（一）先来说房子吧，这个问题大家最最关心。******影响房子的价格有几个因素，比如人口政策，比如土地政策，比如货币供应。
刚需住房：
这里说明一个问题：房贷。房贷占家庭总收入的
30%是最佳的，不能超过50%。
还有一点，家庭必须预留六个月的房贷储备金，这笔钱可以买货币基金或者买银行的短期理财产品，预留储备金是为了防止家庭成员突然失业，导致房贷占家庭总收入比重过高，导致生活压力过大，缓解对家庭的冲击。
投资类的房产：
看一个城市的房子有没有投资价值，参考上面三点因素，看一下这个城市的土地供应是不是在减少，这个城市的老百姓的钱是不是会投到其他领域，这个城市的人口是持续流入还是持续流出，这个城市是不是有限购政策。
如果通过分析发现这个城市的经济发展一般，而且城市人口大部分是当地人，就算有外来人口也留不住，外资都在撤退，城市的很多地方都是空荡荡的没人住，那这个时候房子再便宜也不要买，不然买了就要被套。
商铺投资：
个人不建议，现在的食品经济下滑太严重，而且电商太厉害。
一点理解：
买房子做投资也好，买房子改善需求也好，买房子满足丈母娘的要求也好，一定要合理计算好自己家庭的支付能力，家庭还贷能力。我们买房子是为了让生活更美好，不要因为买房子增加了不必要的生活负担，不要本末倒置。
（二）我们来说说资产配置中的股票投资
股票的占比可以根据上面的表格自行配比。
那我们怎么买股票？直接去证券公司开户就可以了，带着身份证，或者可以从网上直接开户，现在各大券商都提供网上开户条件。（三公子的两个券商：国泰君安和华泰）
在家庭资产配置中加上股票，我们需要明确一点，我们是以投资股票的形式来理财的，而不是来改善生活的；其次，我们都是普通人，不是什么投资专家，不要没事瞎折腾，买了卖，卖了买，一定要收起贪念，老老实实的买点优质公司的优质股票，或者定投指数基金。
那我们该怎么选择股票？简单来说就是两点：选择标的，学会估值。有几个原则提供给大家：1、选择自己熟悉领域的龙头公司。2、估值看低市盈率，低市净率，高股息率。
（这三个术语在任何一个炒股软件上都可以直接查到）3、买几只股票呢，我个人建议新手选择8-10只股票。4、怎么买呢。直接在炒股软件匹配出低市盈率，低市净率，高股息率的股票，然后设定一个买入的价格线。先少买10%的仓位，不要一股脑子都把子弹打光，然后给自己设定一个5%或者10%左右的加仓线，每下跌5%或者10%，就加仓。
可能还是有朋友不知道怎么选择，这里给出了一个极具价值的参考。
“东博老股民 傻瓜组合”
1、银行类，资金占比39.61%。分别是兴业银行、农业银行、招商银行、工商银行、华夏银行、建设银行、光大银行、交通银行，每只银行占比大概都在5%左右。2、公用事业类，资金占比23.35%。分别是国投电力，建设能源，长源电力，华电国际，华能国际，每只股票占比也是5%左右3、汽车类，资金占比11.66%。分别是上汽集团和长安汽车。4、建筑装饰类，资金占比5.36%。就中国建筑。5、轻工制造类，资金占比5.27%，就晨鸣纸业一家。6、非银金融类，资金占比5%，就中国平安。7、化工类，资金占比4.96%，就华锦股份。8、房地产，资金占比4.67%，就三湘股份。
（三）资产配置之指数基金
相对股票而言，更推荐定投指数基金。
指数基金中更推崇沪深
300指数基金，中证500指数基金，创业板指数基金。重头是沪深300指数基金，其他可以少量配置，因为沪深300估值要比中小板和创业板低，买它的风险更低，安全性更高。
如果大家有股票账户，可以直接选择沪深
300ETF，上证500ETF或者H股ETF进行购买，它们的缺点是没有办法定投，需要自己登录账户进行购买，好处是它们的手续费要比在基金公司买便宜。
否则就去基金公司定投指数基金，国内大多数基金公司的沪深
300指数基金是没有很大的差异的，手续费的差异也不大，如果真的在乎排名，可以去天天基金网拉一下排名，买最近几年收益率比较高的。或者直接去国内排名比较靠前的基金公司购买，比如富国基金公司和南方基金公司（三公子定投），其次还有易方达基金公司，广发基金公司，上投摩根基金公司，华夏基金公司等等。
定投的周期和费用怎么设置？
定投的钱一定不能影响大家的车贷、房贷和日常消费，除了这些还要预留一部分的流动资金，剩下的钱再来做定投，占比就是月收入的
2-3成，这样比较容易坚持。如果以每月定投2000元计算的话，那么把这些钱分成四次定投，也就是每周一次，每周500元。如果钱更多的话，可以每周两次，每个月八次。
（百度云盘有详细的指数基金定投指南和资产配置指导）
（四）资产配置之债券等固定收益类产品
股票和指数基金都是买了要放好几年的资产，不建议大家没事拿出来改善生活，那么日常生活的保障就要依靠债券或者固定收益类产品。
债券有分级基金
A、国债、可转债、债券型基金。股市低迷时个人推荐可转债，可是研究起来比较复杂，所以大家可以买点分级基金A或者直接买债券型基金就可以了，如果能抢到国债的发售赶紧去抢。
固定收益类产品有银行的理财产品和大型的互联网金融平台。如百度金融、京东金融、微信理财通和微众银行，可以把短期要用到的资金周转到里面吃点利息。
（五）资产配置之商业保险**
社保就是保障性住房，但商业保险呢就是高档商品房。一个满足最基本需求，一个提供优质生活保障。懂了吧。所以，我们需要在社保之外，给自己和家人配好基本商业保险。有几个说明：1、最基本的三个险种：重疾险，意外险和寿险。有经济能力人配置保障终身的返还型保险，经济能力暂时不够的朋友配置消费型的保险，等经济能力上来了，在多配置些返还型保险。2、买商业保险遵循做加法的原则。起初少买点，以后做加法，不要买多了，以后没有法子做减法。要知道很多保险一买就是20年，如果一开始买错了，就要承担20年的错误，中途反悔退保，很可能本金都要亏损一半。3、家庭中坚力量的我们先购买，然后是小孩子购买，再然后父母年纪大保险公司不提供性价比高的重疾险，可以考虑给他们配置意外险，意外险重点强调意外医疗。4、如果保险公司的人跟大家推荐什么分红险啊、万能险啥的，大家记得不要买，性价比太低了。保险上总结下就是，当我们努力工作，多多挣钱后，先把房子和资产配置中的股票、基金、债券等都配置得当了，还有结余下来，买入商业保险。
（六）黄金和P2P
少量配置，不要超过总资产的10%。
PART THREE 资源共享********
一、投资者书单
——踩着巨人的肩膀看金融
1、《巴菲特传：一个美国资本家的成长》和《滚雪球》 （传记类）
2、《邓普顿教你逆向投资》 （传记类）
3、《街头智慧》 （传记类）
4、《金融炼金术》 （传记类）
5、彼得林奇的三部曲《彼得林奇的成功投资》、《彼得林奇教你理财》、
《战胜华尔街》 （传记类）
6、《约翰涅夫的成功投资》 （传记类）
7、《戴维斯王朝》 （保险股）
8、《伟大的博弈》 （金融历史类）
9、《乌合之众》 （人性类）
10、安兰德女士的《源泉》和《阿特拉斯耸耸肩》 （人性类）
11、《道德经》、《金刚经》和《心经》 （哲学）
14、《史记》、《老子》 （哲学）
好的帖子：
开源类：和菜头在槽边往事公众号连续写了三篇如何做好微信公众号的技术帖，强烈推荐大家去仔细读。
我自己微信公众号菜单栏有6篇开源的系列文章，也建议大家读一读。
股票投资类帖子：
1、《东博老股民：21年，从1万到460多万》
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4、《写在实验账户建立20周年之际》
5、小兵oo9在新浪博客上的所有文章
二、置顶公众号
1、房产类，真叫卢俊地产观、杨红旭楼市研究、蛮族勇士。
2、理财类，唐史主任司马迁、毛有话说。
3、其他类，槽边往事、王企业家、王午夜、银教授吐槽、小道消息。强调下，
王企业家和王午夜随时会被微信封号，大家能看一篇就截图一篇哈。
三、视频类
1、日剧《卖房子的女人》
2、电影《维多利亚一号》
3、电影《大空头》
4、电影《华尔街》
5、网易公开课之杜克大学的《怪诞行为学》、耶鲁大学《博弈论》、耶鲁大学
《金融理论》
资产配置和指数基金 4万字详细资料都放在百度云盘里。
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