说到理财要避免一个误区，认为银行出的理财产品更安全，其实是不是这样的，发行机构和背后的资产不是直接关联的。筛选适合你的理财产品，要明确你的购买需求。1、你希望拿出多少钱来购买银行理财产品。2、这笔钱是否比较明确的用途和期限要求。3、你对投资的收益和风险是怎样预期的。评估风险：从产品类型、风险等级、分类、查看发行方等几方面作手。在进行银行理财进行挑选和比较的时候，要注意比起大银行，不妨关注一下城商行及股份制银行；还有就是限期搭配灵活和高收益两不误；巧用通知存款，银行活期理财不让钱休息；季末、年末，银行理财产品的收益往往更高一些。关注集合资产管理计划。银行，券商，保险公司的三大类产品，他们各有优劣，我们要从自身的需求出发，选择最适合自己的产品。
买基金其实就是把钱委托给专业人士，也就是基金经理请他们帮助们投资。基金的第一个注意点是基金类型，根据它的分类货币基金比较保守，债券基金处于中等，风险股票基金和混合基金的风险承受能力就比较强。你追求多高的收益率和你承担的风险有关。买基金的第二个注意点投资心态。在投资高风险的产品前，多问问自己是否已经做好面对高风险的准备，是否做好了长期投资的准备。第三个注意点费用。银行代销申购费最高；基金公司申购费便宜一点，但是选择产品比较少；第三方基金代销平台手续费最低，品种也比较齐全。这个随着持有时间的增加赎回率越来越低，如果在投资基金时，频繁的买卖，无形中相当于不断的给基金送钱。股神巴菲特推荐的指数基金课是否适合于中国人？上具体介绍了三个问题，第一个问题什么是指数基金；第二个问题如何选择适合自己的指数基金；第三个问题如何买卖指数基金能赚钱。
统计过去开放式基金的数据，80%的基金都是赚钱的，但绝大多数基金投资者却是亏损的，往往因为我们的情绪非常被市场影响。推荐普通人用定投的方式买基金。这样可以帮助养成储蓄习惯；避免选错买卖点；基金的“微笑曲线”；定投的时间也不是越长越好，有时候在定投中也需要止盈止损。来定的钱已经是藏针，至少3，5年内不会被动用（对于不少上班族来说，基金定投是一个“强制储蓄”功能的投资方式。）这样我们才有充分的灵活性来穿越“微笑曲线”。长期来看黄金并不保值，但它是世界所有资产的“避风港”，一般不推荐普通人购买。对于普通人的投资，首先要明白收益、风险、流动性是个不可能三角，就是说这三个不能兼得。在具体操作的时候，一定要注意平衡，开始投资的时候，每个板块要做的均等配置。过程中要多退少补，简单来说就是便宜的时候买，贵的时候卖。按照每月的收入做定投进一步平滑购买成本。最后取得收益的保障，就是长期投资，通过复利来获得更高更稳定的收入。
风险说明书：了解自己主观和客观风险承受能力。
投资说明书：投资前先了解自己的投资需求，然后通过产品分析（投资方向、期限、收益、注意、风险、费用、门槛）和行动备注（什么时间卖出，什么风险时卖出）。
资产说明书：梳理财务
保险说明书：把保单进行整理
安全说明书：避免紧急情况发生，把最新的以上的所有的说明书给最值得信赖的人。
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