前几天公司推出了即将上架的《复星联合乐健一生2019》医疗险升级信息，就有好几位朋友主动发信息，和我预约月底前完成投保。所以也是很真实的感觉到，大家对于医疗险产品的关注度正在越来越高。正好周末公司医疗险部，加班加点制作了理赔年报，所以我结合公司的数据，和大家分享下中高端医疗险的销售与服务心得。
这里的医疗保险是商业医疗保险，是在社保制度，企业补充医疗，等福利制度之外的一种保障。相比较大家都知道的社会保险，商业医疗保险可以做到没有免赔额，涵盖社保内外全部医药费用，只要是合理且必须没有发生医疗滥用的情况下，在保额范围之内，都能够获得赔付。
这样的医疗保险产品，年度保额一般建议选择百万以上保额，可以涵盖住院、门诊等一系列责任。大部分高端医疗产品都可以突破至千万保额，医疗范围涵盖全球所有医疗机构。在费率上，商业医疗保险可以从几百元、上千元、到几十万元保费不等。不同类型的产品，可以很好的解决不同保险人群的需求。
医疗险产品有直付和事后理赔两种方式。直付服务可以免去客户就医时使用现金的繁琐，节约时间成本，在一些私立医院，国际部特需部等医疗机构，直付服务都比较普遍，可以接近于做到一站式服务。
而事后理赔，可以通过保险公司审核医疗票据，间接杜绝医疗机构不合理的开支（医疗滥用）或在保险产品责任免除范围之内的一些情况。可以有效的降低保险公司理赔成本，反过来能够最大限度的控制医疗险的费率，并做到长期续保，让更多的人能够买得起优质的商业医疗保险。
本次年报沧海拾珠，呈现的是事后理赔部分，用于体现医疗险的实际功用。直付理赔篇，公司将在合适的情况下适时推出，敬请期待。
医疗显示非常考验保险公司理赔服务的一个领域。从管理的角度来讲，会涉及到比较繁琐的业务（核赔）流程。但让保险能够真正惠及大众，让大家都能够通过保险产品实现家庭风险的转移，是保险公司企业责任感的一种最好体现。
明亚保险经纪的平台业务量，在业内保险经纪公司当中排名第一，并且远远超过第2第3家的很多倍。业内其他公司也以明亚保险经纪为看板，来不断的发展自身的医疗险业务。但任何商业模式，最终都要落实到业务人员身上，明亚保险经纪业务人员个人素质高，业务能力也很强，非常擅长解决客户的复杂问题，在医疗险这个领域，更加充分体现了这一点。
在家庭当中，女性成员的保障意识要强于男性成员，并且为家人投保时，考虑未成年人的保险需求占比更多，高端医疗险的理赔比率远远高于非高端医疗险。仅从前面数据显示的、每月过百万的理赔量来说，就体现了医疗险的旺盛需求。
事后理赔环节，经纪人会通过协助客户整理医疗资料，并转送保险公司来完成。像这样一个“一传一送”的环节，涉及到重要的原始单证，经纪人在拿到材料的第一时间，就会整理并查看其中的细节，确认是否都在理赔责任范围之内、能否顺利获得理赔，并随时和客户及家属保持沟通。
心脏室颤发生的时候，可能会很严重很严重的后果，会导致心律失常甚至心脏骤停（几分钟内），因此快速的就医非常重要。35万的高赔付金额说明，商业医疗险在救治过程当中发挥了非常重大的作用。
理赔类型主要集中在：呼吸系统，泌尿系统，血液循环系统，以及体表的皮肤类疾病，还有预防保健，等等，整体数据体现了理赔件数高，理赔金额低。691万总金额，1542件理赔件数，平均每件理赔金额为4481元。充分说明了医疗险主要覆盖的风险领域，是在数千元到数万元的区间段。
对应公司的代表性产品包括有：MSH精选，优选，HP3，MC3，欣享计划等；复星乐健，乐享，全球通，和睦医疗计划等；AXA卓越环球，智选甄选计划等；太平GBG，医保无忧计划等；BUPA全球计划系列等；不一而足。
从经营的角度来看，保险公司一方面会尽可能设计好的产品在责任范围内进行理赔，那么同时也会对不符合条款理赔范围的情况进行拒赔。拒赔原因，包括了条款除外原因，超过福利表上限，没有如实告知，以及过度医疗等。
发生拒赔的情况下，明亚保险公司经纪人和医疗险部，会再次帮客户确认，仔细甄别其中有无可能申诉理赔的部分，尽可能帮助客户实现权益最大化。
上面三个理赔案例，涉及到客户的隐私部分，我们尽可能的做了模糊处理。分别涉及到就医确诊环节，条款责任除外，以及挂号服务。在保险服务过程当中，明亚经纪人本着认真负责的态度，根据每个客户的不同情况，来制定不同的产品保障，并始终如一的做好持续跟踪与服务。这是明亚医疗险在市场上具有良好品质口碑的由来。
目前明亚保险合作有20余家医疗险公司及供应方，很多公司在推出中高端医疗险产品时，都会征求明亚保险经纪的意见，并且通过明亚推向市场。以上部分仅仅为医疗险事后理赔篇的沧海拾珠，明亚经纪人在协助客户进行需求规划方案梳理，投保，服务及理赔等方面，都具有业内最好的业务品质，产品业务线更是涵盖了个人家庭用户，及企业用户。
经历了15年的成长，我们将会一如既往的将这项事业持续下去。并随时和您分享我们在从业过程中的每一份成就感、事业感、快乐感、荣誉感。如果您和朋友有保险方面的需求或疑问，欢迎咨询转发这条朋友圈的经纪人朋友，相信我们一定会带给您不一样的保险专业服务体验。
明亚保险经纪李玉营业部品质保证
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