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(音频版)| 基金理财 | 第一讲:莫愁前路无财富,天下谁人不识“基”:认识基金
同学你好,我是韩龙飞,欢迎来到财菲学院《基金理财-小白走进门,半个行家人》,这是我们的第一讲,主要是认识什么是基金。
基金是什么呢?书本是这么定义的:基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。
简单来讲,我们说的基金理财就是将大家的钱集中起来,交给专业的人去做投资,然后大家从中获得利润的回报。它到底是怎么一回事呢,是怎么运转的呢?我来跟你讲个故事:
话说高老庄有20户村民养猪,老李因为养殖技术过硬加上经验丰富,每年他家猪的产量和收益都很高,其他19户每年都不怎么赚钱,因此这些村民在村委会开了个会,决定自己不养了,准备投钱让老李代理养猪,等猪卖出后赚钱了,提出一部分管理费用给老李,剩下的按照大家的出资比例分红。
大家投的钱全部放在村委会账户里,由老李根据养殖需求来使用这笔资金,比如购买什么品种的猪苗,什么样的饲料,什么样的养殖设备。村委会负责监督这笔资金的使用过程。
我们给这件事取个名字叫“高老庄养猪基金”,这19家村民就是投资者,他们是这个基金的委托人,我们称其为“基民”。而老李就是这个基金的管理者,称其为基金经理,村委会就是这个基金的托管人,相当于常见的托管机构如银行或券商,负责成本与收益资金的保管。
所以基金的运作方式是:
将大家的钱聚集起来,交给专业基金管理公司去投资,并支付一定的管理费用,产生收益后按照大家投入资金的比例获取分红。为了保障资金的安全,这笔资金是由银行或券商独立保管的,基金管理公司是接触不到这笔资金的,他们只是负责具体的买卖操作。
在这里总结下一支基金从发行到销售,所涉及到的经营主体。
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1、基金管理公司,负责基金的发行、投资和运营等事宜。一般是基金公司承担这个角色,比如你经常听到的,华夏基金、易方达基金、嘉实基金、天弘基金等。
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2、基金托管平台,负责管理资金的。为了防止基金公司随便动用基金,每一支基金都会有个资金托管人,这个托管人的角色一般是银行或券商,他们保证资金的安全。
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3、基金销售平台,负责把这个基金卖给投资人。基金公司没有客户、没有流量,卖基金这种事情一般会交给银行、支付宝、微信、天天基金等平台。
为什么说基金是最适合的大众理财方式呢?它主要具备以下几个特点:
1、够安全:
基金的成立必须经过中国证监会批准设立,它是要经过非常严格的审查的。
投入资金由银行独立托管,基金管理公司无法接触到这笔资金。
2、门槛低:
大多数基金10元就可以购买。
3、够放心:
基金有很多种,可以根据自己的需要来将不同的基金进行组合投资,能够分散风险,而且会有基金管理公司专业的基金经理帮你打理,省时省心。
4、收益可观:
它比银行存款收益要高,近20年来看,通过不同基金的组合搭配能够获得8%-30%的平均年化收益率。
既然基金这种理财方式有这么多的优点,那我们在投资基金中需要注意些什么呢?
我们需要注意这三个要素:风险性、流动性、收益性。
无论是生活中还是理财上这都是要关注的,很多时候我们是要在这三者之间进行取舍的,鱼和熊掌是不能兼得的。同样的投资产品,适合别人却不一定适合你,每个人的风险承受能力,可动用资金多少,追求的收益目标等都是不同的。
投资最大的敌人就是风险,很多人往往最先看的是收益,我们买这个理财产品能赚多少钱。我们做投资的目的是为了保住本金的同时增加收益,因此对风险的把控是首要考虑因素,一旦风险把控不了,你投资的本金就会亏掉;
其次考虑的就是流动性,你投资的这笔钱多长时间内用不到,如果出现特殊情况需要用这笔钱,能不能随时取出来;
最后你要考虑的就是收益,收益多少受到很多方面的影响,比如你投入的本金,准备投资多久,投资什么产品等等。
在投资理财中,怎么去平衡风险性、流动性、收益性这三者之间的关系,没有固定的模板,每个人的情况各不相同,只有不断的学习和实践,在学习和实践中不断地积累,找到适合自己的理财方式和理财产品才是最重要的。
好了,今天这一讲就说到这,我们来总结下这一讲的内容:
基金是什么:
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通俗说就是:聚集资金,专业理财,获取收益。
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基金的特点有哪些:够安全、门槛低、省时省心、收益可观。
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理财中要注意哪些方面:风险性、流动性、收益性。
课后作业:
在这一讲的结尾,给你留一个作业:
回想一下你原来对基金的理解是什么样的?和你现在学习后对基金的理解有什么不同呢?
不懂就问:
本节课所学习的内容如果你有不懂的地方,可以扫描下方二维码,向你的财商教练咨询。
不懂就问财商教练,【财商教练】微信号:xxttccss003
下节预告:
怎么样在这纷繁复杂的基金产品里去选择和分辨适合自己的基金呢?下一讲,我们来一起聊聊有哪些不同类型的基金,从而让你对“基金”这个大家族有个整体的认识。
金句分享:
最后和你分享一个巴菲特说的金句:“一个人一生能积累多少钱,不是取决于他能赚多少钱,而是取决于他如何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作。”
这里是财菲学院,我们下一讲再见。
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